הצעת חוק חדשה עשויה לייצר מהפכה בשיווק ביטוח

הצעת חוק חדשה שהונחה אתמול (שני) על שולחן הכנסת על ידי ח"כ אברהם בצלאל, בשיתוף פעולה עם לשכת סוכני הביטוח, עשויה לייצר מהפכה בשיווק ביטוח.

מטרת הצעת החוק היא להגביר את הפיקוח על מכירת מוצרי ביטוח ארוכי טווח, ולהסדיר את העיסוק בייעוץ ומכירה של מוצרים אלו.

כיום, עובדי חברות ביטוח, בחברות שעובדות עם הסוכנים וגם בחברות הישירות, עוסקים בפועל בייעוץ ומכירת ביטוחים, מבלי שהם מחזיקים ברישיון וזאת בהתאם לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים, פרט לביטוחים פנסיוניים.

מוצרי ביטוח אלו הם בעלי חשיבות רבה, לנוכח העובדה שיש בהם השלכות ארוכות טווח על הלקוח, עתידו ועתיד משפחתו ויורשיו. למרות זאת, ברוב המקרים נחשף הלקוח לביטוח זה לראשונה, לא פעם באמצעות מערכות שיווק ישיר ומוקדים טלפוניים של חברות הביטוח. הלקוח מוצא עצמו נסמך על ההמלצות הנאמרות לאוזניו מפיו של עובד חברת הביטוח, מבלי שיש בידי אותו עובד הסמכה נדרשת.

הצעת החוק החדשה תבצע הסדרה של הפיקוח על ייעוץ ומכירה של מוצרי ביטוח ארוכי טווח, כך שביטוחי חיים (לרבות ביטוח אשראי למגורים המבוטח במשכנתא), ביטוח תאונות, מחלות, אשפוז ונכויות, וכן ביטוח השקעות של רוכשי דירות - ייעוץ לרכישת ביטוחים שכאלו יחייב את המציע להחזיק ברישיון סוכן, על מנת לוודא שאותו עובד יהיה בעל הכשרה והסמכה למכירת מוצרים אלו.

נשיא לשכת סוכני הביטוח סו"ב שלמה אייזיק: ״שיווק ביטוח מורכב וארוך טווח בישראל הפך להיות מקום פרוץ והרגולטור לא מצליח לאכוף את החוק והתקנות. קיים מצב אבסורדי לחלוטין, שלא קיים בשום מקצוע אחר בישראל, שבו, מצד אחד, קיימות דרישות רישוי הכוללות עמידה בבחינות נדרשות, בנוסף להתמחות הנדרשת על סוכן או יועץ עצמאי. מצד שני, חברות הביטוח פוטרות לחלוטין את העובדים שלהן ומאפשרות להם לבצע שיווק ישיר, באמצעות מוקדי שירות ומכירות טלפוניים, של מוצרי ביטוח גם כאלו הדורשים רישיון. 

״הצעת החוק הזו היא בעלת חשיבות עליונה בהגנה על ציבור הלקוחות - כך שמי שישווק לו מוצרי ביטוח בעלי משמעות ארוכת טווח יהיה אנשי ביטוח מורשים שמבינים את הצרכים שיש לכל אחת ואחד.

״חשוב להדגיש כי המוטציה הקיימת כיום בענף הביטוח, בה מועסקים אנשי מכירות בענפי הביטוח ארוכי הטווח ללא רישיון, כאשר ברובם הגדול עובדים זמניים, היא זו שמייצרת ברוב המקרים אחרי פרישתם את רוב רובם של פדיונות הכספים הפנסיוניים שלא כדין״.