קופת גמל, חסכון לכל ילד - מגדל מנצחים באפריל - הקופה הטובה ב 5 שנים עלתה כמעט 100%+ ליגת FUNDER

חסכון לכל ילד, אלה הן בעצם קופות גמל שהחלו את פעולתן בתקופתו של השר כחלון, כאשר במקום להעלות את קצבת הילדים, הוחלט שהמדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד. עם הגיע הילד לגיל 18 מתקבל מענק, ולאחר מכן גם בגיל 21 מתקבל מענק. משקי הבית קיבלו אפשרות להכפיל על חשבון קצבת הילדים את היקף ההפקדה לכל ילד. האפיקים העיקריים אליהם הועברו הכספים היו קופות הגמל שזכו במכרז, ושהתשואות בגינן מופיעות בסקירה זו, וכן הבנקים עם תשואות מובטחות בפקדונות השונים. כיום עולים קולות להפסיק את ההפקדה בבנקים, בשל נחיתות משמעותית בתשואות.

מחקר שנערך לפני מספר שנים הצביע על זה שמי שמפקידים בבנק, הם חוסכים מהפריפריה, והתשואה שהם מקבלים נמוכה משמעותית מזו שהציגו קופות הגמל, כולל אלה שנמצאות בסיכון נמוך. אמנם נקודת הבחירה העיקרית היא בתחילת ההפקדות, אולם שווה מאוד לשים לב להבדלי התשואות בין הגופים השונים, שכן לאחרונה אף אושר בכנסת תיקון שאומר שמי שהפקיד את כספי החסכון לכל ילד בבנק, יכול לשנות ולהעביר את הכספים לקופת גמל. לאור זאת בהחלט יש חשיבות לבחון היכן נמצא הכסף, מי מנהל אותו ומה התשואות של אותו גוף, בעיקר בטווחים הארוכים.

בנוסף, ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך יחסית, אמורה להיות העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי. תשואה ל-5 שנים בסיכון הנמוך מגיעה לכדי 28% ואילו תשואה ל-5 שנים בסיכון מוגבר עומדת על כ-96%, פער של כמעט פי-3.5.

מבחינת היקף הנכס המנוהל, לא מדובר כאן בהיקפים משמעותיים ביחס לאפיקים האחרים, אבל מדובר באפיק שרבים מושקעים בו, גם אם לא בסכומים משמעותיים. בכל מקרה כשבוחנים את הסך המנוהל בגופים השונים רואים שמרבית ההון נמצא דווקא במסלול בסיכון נמוך.
 

מסלול סיכון מועט – אינפיניטי ומגדל מנצחים במסלול

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה הממוצעת החודש עומדת על 0.76% לעומת 0.56%- חודש שעבר. מנעד התשואות נע בין 0.55% (אלטשולר שחם) ל-0.94% (אינפיניטי ומגדל). התשואה מתחילת השנה עומדת על 1.4%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה עלתה ל-8.51%. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-13.11%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-24.56%.

אינפיניטי ומגדל מנצחים החודש עם 0.94%, מנורה מבטחים במקום השני עם 0.9%. מור (0.68% החודש) מובילים מתחילת השנה עם 1.86%. מיטב (0.68% החודש) עברו להוביל בתשואה בשנה האחרונה עם 9.97%, וגם מובילים בתשואה ל-3 ול-5 שנים עם 15.83% ו-30.42% בהתאמה.
 

מסלול סיכון בינוני – מיטב עברו להוביל בתשואה ל-3 שנים

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת החודש עומדת על 0.85% לעומת 1.06%- בחודש שעבר. מנעד התשואה נע בין 0.61% (מיטב) ל-1.02% (מגדל). מתחילת השנה התשואה הממוצעת עומדת על 0.92%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה עלתה ל-10.45%. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים, עלתה ל-17.18%. התשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים, ירדה ל-42.37%.

מגדל מנצחים החודש עם 1.02% (עקרונית לאינפיניטי תשואה גבוהה יותר, אולם לא נמצאת בטבלה הראשית בשל היקף נכסים נמוך). אנליסט במקום שני עם 0.99%. אנליסט עברו להוביל בתשואה מתחילת השנה על חשבון מיטב (0.61% החודש). אנליסט גם מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 12.73%. מיטב עברו להוביל בתשואה ל-3 שנים על חשבון אנליסט, שעדיין מובילים בתשואה ל-5 שנים.
 

מסלול סיכון מוגבר – מגדל מנצחים במסלול

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, התשואה הממוצעת החודש היא 0.82% לעומת 2.99%- בחודש שעבר. מנעד התשואות החודש נע בין 0.04%- (אנליסט) ל1.14% (מגדל). התשואה הממוצעת מתחילת השנה עומדת על 0.57%-. התשואה בשנה האחרונה עלתה ל-14.73%. התשואה המצטברת ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים, ירדה ל-27.57%. התשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-80.53%. ראוי לשים לב להבדלים בין התשואות בין הגופים השונים, הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים משמעותי.

מגדל הם המנצחים החודש במסלול עם 1.14%. מנורה מבטחים במקום שני עם 1.05%. מור (0.69% החודש) מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 2.65% וכן מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 20.41% בפער משמעותי מהמקום השני. בתשואה ל-3 שנים עברו להוביל אינפיניטי (1.02% החודש) עם 37.2% על חשבון מור. אנליסט (0.04%- החודש) מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 196.22% בפער משמעותי מהגופים האחרים.
 

(*) גופים המסומנים בכוכבית, לא השתתפו בדירוג הכללי וכן בחישובי התשואות.

(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder מהגופים השונים, אין ל-Funder אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.

(***) כל נתוני התשואה הינם לפני ניכוי דמי ניהול.