בישראל 186 אלף מיליונרים בדולרים $ לפי דוח העושר העולמי של UBS

בשנה שהתאפיינה בגאות כלכלית משתנה, נוף העושר העולמי המשיך להתפתח. מהדורת 2025 של דוח העושר העולמי של UBS חושפת לא רק עלייה של 4.6% בעושר העולמי, אלא גם מציעה תובנות עמוקות יותר לגבי מי מחזיק בעושר הזה וכיצד הוא גדל. מעלייתו של "המיליונר היומיומי" ועד לפרספקטיבות של עושר דורי בארה"ב, הממצאים השנה מבליטים את הדקויות והדינמיקה של יצירת עושר בעולם של ימינו.

העושר הממוצע למבוגר בישראל גדל בשנת 2024 בקרוב ל-7.8% במונחים ריאליים – ראו הרחבה בהמשך.

בשנת 2024, העושר העולמי צמח ב-4.6% לאחר עלייה של 4.2% ב-2023, והמשיך במגמת עלייה עקבית. מהירות הצמיחה הייתה רחוקה מלהיות אחידה, ונטתה בעיקר לכיוון צפון אמריקה, כאשר אמריקה הכוללת אחראית לרוב הגידול, עם יותר מ-11%. דולר אמריקאי יציב ושווקים פיננסיים חזקים היו תרמו בעיקר לצמיחה זו. אזורי אסיה-פסיפיק (APAC) ואירופה, המזרח התיכון ואפריקה (EMEA) נשארו מאחור, עם שיעורי צמיחה של מתחת ל-3% ופחות מ-0.5% בהתאמה. 

UBS Global Wealth Report 2025, המהדורה ה-16 של דוח העושר העולמי של UBS, מדגישה את הנושאים האזוריים והדמוגרפיים הבאים:

מבוגרים בצפון אמריקה היו העשירים ביותר בממוצע (593,347 דולר) בשנת 2024, ואחריהם באזור אוקיאניה (496,696 דולר) ומערב אירופה (287,688 דולר).

עם זאת, במונחים ריאליים, יותר ממחצית מ-56 השווקים במדגם לא רק שלא לקחו חלק בצמיחה העולמית בשנה שעברה, אלא ראו ירידה בעושר הממוצע שלהם למבוגר.

למרות זאת, שווייץ המשיכה לעמוד בראש הרשימה של העושר הממוצע למבוגר ברמת השוק הפרטי, ואחריה ארה"ב, הונג קונג ולוקסמבורג (טבלה 1).

דנמרק, דרום קוריאה, שבדיה, אירלנד, פולין וקרואטיה רשמו את הגידול הגדול ביותר בעושר הממוצע, כולן צמחו בשיעורים דו-ספרתיים (כאשר נמדדים במטבעות מקומיים). 

מספר המיליונרים במונחים דולריים גדל ב-1.2% בשנת 2024, עלייה של יותר מ-684,000 איש בהשוואה לשנה הקודמת, כאשר ארה"ב הוסיפה למעלה מ-379,000 מיליונרים חדשים. זה יותר מ-1,000 ביום.

בארה"ב, סין וצרפת היה המספר הגבוה ביותר של מיליונרים במונחים דולריים, כאשר ארה"ב היוותה כמעט 40% מהמיליונרים העולמיים. 

במהלך 25 השנים האחרונות חלה עלייה ניכרת ועקבית בעושר בכל רחבי העולם, הן באופן כללי והן בכל אזור עיקרי בנפרד. העושר הכולל עלה בקצב צמיחה שנתי מורכב של 3.4% מאז שנת 2000. 

בעשור זה, שכבת העושר מתחת ל-10,000 דולר חדלה להיות קבוצת האוכלוסייה הגדולה ביותר במדגם, לאחר שעקפה אותה השכבה הגדולה הבאה, עם עושר של בין 10,000 דולר ל-100,000 דולר.

בחמש השנים הבאות, תחזיות הדוח לעושר ממוצע למבוגר מצביעות על המשך הצמיחה. התרחבות זו תובל על ידי ארה"ב, כמו גם סין רבתי, אמריקה הלטינית ואוקיאניה.

(הנתונים ב-2 הטבלאות מציגים את 25 המדינות שבהן העושר הממוצע / החציוני לאדם מבוגר הוא הגבוה ביותר, במונחים דולריים. ניתן לראות גם את ישראל ברשימה זו).
 

עלייתם של המיליונרים היומיומיים (EMILLI)

הדוח השנה מציין פלח הולך וגדל, אף כי לעתים קרובות מתעלמים ממנו: EMILLIs - מיליונרים יומיומיים (Everyday Millionaires), בעלי נכסים להשקעה בשווי של בין 1-5 מיליון דולר. מספרם גדל ביותר מפי ארבעה מאז שנת 2000, והגיע לכ-52 מיליון ברחבי העולם עד סוף השנה שעברה.

קבוצה זו מהווה כעת כ-107 טריליון דולר בהון כולל, המתקרב ל-119 טריליון דולר המוחזקים על ידי יחידים עם נכסים של למעלה מ-5 מיליון דולר. הצמיחה של פלח זה מונעת בעיקר מעליית מחירי הנדל"ן והשפעות שער החליפין. למרות ההבדלים האזוריים, מגמת העלייה ארוכת הטווח בקבוצת המיליונרים היומיומיים ניכרת ברחבי העולם.

הקצאת נכסים, פרספקטיבות עושר דוריות והעברת עושר

דוח העושר העולמי של UBS מדגיש גם את ההבדלים בחלוקת העושר בין הדורות בארה"ב. לבני דור המילניום (שנולדו אחרי 1981) יש את השיעור הגבוה ביותר של נכסיהם במוצרים בני קיימא ובנדל"ן, והם משקיעים יותר בעסקים פרטיים. בני דור הבייבי בום (שנולדו בין 1946 ל-1964) מחזיקים בעושר נטו של למעלה מ-83 טריליון דולר, הרבה מעבר לדור ה-X (שנולד בין 1965 ל-1980), הדור השקט (שנולד לפני 1945) ודור המילניום. גם הקצאת העושר משתנה בעולם: במדגם הזרקור של הדוח, ארה"ב בולטת בהקצאה הגבוהה שלה בהשקעות פיננסיות, אוסטרליה בנדל"ן וסינגפור בביטוח ופנסיה.

במהלך 20-25 השנים הבאות, יותר מ-83 טריליון דולר צפויים להיות מועברים בין דורות, כאשר 9 טריליון דולר ינועו אופקית, בין בני זוג, ו-74 טריליון דולר ינועו בין דורות. היקף העברות העושר הגדול ביותר צפוי בארה"ב (מעל 29 טריליון דולר), ברזיל (כמעט 9 טריליון דולר) וסין (יותר מ-5 טריליון דולר).

איקבל חאן, נשיא משותף ב-UBS Global Wealth Management, אמר: "בעידן המאופיין בשינויים כלכליים מהירים, תנודתיות גוברת והתפתחויות חסרות תקדים בשוק, הבנת המגמות והמניעים של יצירת עושר היא חיונית מתמיד. דוח העושר העולמי, כעת במהדורה השש עשרה שלו, מספק תמונה ברורה ומפורטת של יצירת עושר והפצתו בלמעלה מ-50 שווקים מרכזיים ברחבי העולם, תוך שהוא מציע תובנות חשובות לגבי מה שצפוי בשנים הבאות".

רוברט קרופסקי, נשיא משותף ב-UBS Global Wealth Management, הוסיף: "עם הצפי להמשך גידול של העושר העולמי, היכולת לנהל את העושר הזה בסביבה פיננסית דינמית ומורכבת נעשית חשובה עוד יותר, ודורשת ראיית עתיד אסטרטגית והדרכה של מומחים. עם טביעת הרגל הגלובלית שאין שני לה והמומחיות המקומית העמוקה שלנו, UBS נמצאת בעמדה ייחודית לעזור ללקוחות לנצל הזדמנויות, לקבל החלטות מושכלות ולשמר את העושר לאורך דורות".

פול דונובן, הכלכלן הראשי ב-UBS Global Wealth Management, ציין: "עושר הוא לא רק מדד כלכלי - הוא כוח חברתי ופוליטי. בעודנו מנווטים את המהפכה התעשייתית הרביעית והחוב הציבורי הגדל, האופן שבו העושר מחולק ומועבר יעצב הזדמנויות, מדיניות וקידמה. הדוח השנה מדגיש את השינויים האבולוציוניים בבעלות על עושר, במיוחד את ההשפעה הגוברת של נשים ואת החשיבות המתמשכת של נכסים ומגמות נכסים ארוכות טווח".

מבט על נתוני העושר בישראל בשנת 2024, על פי דוח העושר העולמי של UBS:

העושר הממוצע למבוגר בישראל (ראו טבלה 1) הסתכם ב-284,224 דולר. 

מבחינת העושר הממוצע למבוגר, ישראל עלתה בשנת 2024 למקום 17 בעולם, בהשוואה למקום 18 בשנת 2023.

העושר החציוני למבוגר בישראל (טבלה 2) הסתכם ב-88,866 דולר.

מבחינת העושר החציוני למבוגר, ישראל עלתה בשנת 2024 למקום 25 בעולם, בהשוואה למקום 26 בשנת 2023.

העושר הממוצע למבוגר בישראל גדל בשנת 2024 בקרוב ל-7.8% במונחים ריאליים, במונחים של מטבע מקומי (שקל). העושר החציוני למבוגר עלה גם הוא, אם כי בשיעור מעט נמוך יותר של 5.3%. 

ב-5 השנים מאז תחילת העשור (2020-2024), העושר החציוני בישראל גדל ביותר מ-12% והעושר הממוצע זינק בכמעט 30%, הביצועים החמישיים בגובהם במדגם שלנו של 56 מדינות. ההבדל בין צמיחת העושר הממוצעת לחציונית מצביע על כך ששכבות עושר גבוהות יותר ראו את העושר שלהן גדל אפילו מהר יותר מעמיתיהם באמצע סולם העושר.

מדינת ישראל מונה כ-186,000 מיליונרים במונחים דולריים (בעלי עושר של 1 מיליון דולר ומעלה) נכון לסוף 2024, עלייה של 2.9% לעומת השנה הקודמת. במבט קדימה, אנו צופים כי היקף העושר במעבר מדור לדור ובתוך אותו דור (מאלמן/נה לבן/בת זוג) יגיע ל-154 מיליארד דולר בעשורים הקרובים, או קרוב ל-9% מסך ההון הפרטי במדינה.

מבחינת הרכב העושר של הישראלים, נכון לשנת 2024, נמצא יחס גבוה יחסית של נכסים פיננסיים בהשוואה לנכסים שאינם פיננסיים. למעלה מ-80% מהעושר האישי הגולמי של ישראל מושקע בנכסים פיננסיים - השווי השני בגובהו במדגם שלנו. נכסים לא-פיננסיים כמו נדל"ן וקרקעות מהווים בקושי 30% מהעושר הגולמי, בעוד שהחוב עומד על קצת פחות מ-12%. 

הפחתת החוב משווי הנכסים הפיננסים והלא-פיננסיים ברוטו מביאה לעושר נטו. ישראל מדורגת במקום ה-17 בעושר הממוצע למבוגר, עם קצת יותר מ-284,000 דולר, ובמקום ה-25 בעושר החציוני למבוגר, עם קרוב ל-89,000 דולר.

להלן 3 תרשימים עם מידע על העושר בישראל – מתוך דוח העושר העולמי של UBS לשנת 2025: