רשות שוק ההון תאפשר ייעוץ פנסיוני על ידי תאגיד בנקאי שלא בסניפי הבנק ללקוחות קיימים

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון עמית גל, פרסם היום עמדת ממונה לאי אכיפה - ייעוץ פנסיוני על ידי תאגיד בנקאי שלא בסניפי הבנק ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני. על פי חוק הייעוץ הפנסיוני, תאגידים בנקאיים מחויבים להעניק ייעוץ פנסיוני רק בסניפי הבנק. הפרת החוק עלולה לגרור קנסות מצד הממונה.

גם כשפרצה מלחמת "חרבות ברזל" והוכרז מצב מיוחד בעורף, פרסמה הרשות ביום 1 בנובמבר 2023  עמדת ממונה דומה, לפיה "הרשות לא תנקוט צעדי אכיפה מנהליים בהתאם להוראות סעיף 34 לחוק הייעוץ הפנסיוני לעניין עבירה לפי סעיף 38(ב)(4) לחוק נגד תאגידים בנקאיים אשר יעניקו ייעוץ פנסיוני באמצעי דיגיטלי או באמצעות הטלפון, ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני. תוקף ההוראה פג ב-31 במאי 2024.

מהרשות נמסר, כי בעקבות מבצע "עם כלביא" – המערכה מול איראן – בתאריך 13 ביוני 2025 הכריז שר הביטחון על מצב מיוחד בעורף שחל על ישראל כולה . בהמשך לכך, ביום 15.6.25 התקבלה החלטת ממשלה להארכת ההכרזה על מצב מיוחד בעורף עד ליום 26 ביוני 2025, ובשל כך הוטלו מגבלות משמעותיות על הפעילות במרחב הציבורי ובכלל זה צמצום פעילות במשק והגבלות על התקהלות.

לאור ההגבלות כאמור, נכון למועד פרסום עמדה זו, הובא לידיעת הרשות כי פעילות סניפי הבנקים בישראל צומצמה באופן משמעותי לכדי פעילות בסניפי עוגן בלבד, המהווים כ25 אחוזים מכלל הסניפים כך שמרבית סניפי הבנקים סגורים לקבלת קהל.

נוכח האמור, התקבלו פניות חדשות של תאגידים בנקאיים בבקשה לאפשר לעסוק בייעוץ פנסיוני שלא בסניפי הבנק במטרה לשמור על ביטחון היועצים הפנסיונים ולקוחותיהם ולייתר את הצורך של ציבור הלקוחות להגיע לסניפי הבנק על מנת לקבל ייעוץ פנסיוני לגבי חסכונותיהם.

עמדת הממונה

"בהתחשב בנסיבות העניין, בהחלטת הממשלה כאמור ובדרישות ההתגוננות שניתנו על ידי פיקוד העורף, אשר הובילו לצמצום פעילות סניפי הבנקים, ועל מנת להבטיח את ההתנהלות התקינה של היעוץ הפנסיוני ללקוחות קיימים של התאגידים הבנקאיים, מוצע כי הרשות לא תנקוט צעדי אכיפה מנהליים בהתאם להוראות סעיף 34 לחוק לעניין עבירה לפי סעיף 38(ב)(4) לחוק הייעוץ הפנסיוני נגד תאגידים בנקאיים אשר יעניקו ייעוץ פנסיוני באמצעי דיגיטלי או באמצעות הטלפון, ללקוחות בתחום הייעוץ הפנסיוני אשר ערב הודעה זו הם לקוחות קיימים של התאגידים הבנקאיים בתחום הייעוץ הפנסיוני. 

עמדה זו תעמוד בתוקף החל מיום 16 ביוני 2025 עד ליום 26 ביוני 2025 וזאת כל עוד לא ניתנה הוראה אחרת על ידי הרשות".