ענף הביטוח בתקופת המלחמה עם איראן - מרוויח - סקירה

כמו כל עם ישראל, גם ענף הביטוח נקלע בהפתעה ביום שישי לפנות בוקר לפתיחת המתקפה על איראן וכניסה מאז ל"מצב מיוחד בעורף" על כל הגבלותיו. בניגוד למלחמת "חרבות ברזל" אין גיוס מילואים נרחב, והענף פועל כסדרו, ככל שיש מרחב מוגן בסביבת העבודה, כשחלק מהעובדים עובד מהבית, בעיקר הורים לילדים במסגרות החינוך שנסגרו. כל החברות תגברו את מוקדי השירות, וגם הן סוכני הביטוח מנסים לסייע ללקוחותיהם בכל שאלה הקשורה לנזקי גוף ורכוש.

מי מפצה על נזקי הטילים?

יש לציין, כי פוליסות הרכוש התקניות לרכב, עסק, דירה, אינן מכסות נזקי מלחמה. יש אפשרות להרחבת הפוליסה בחלק מהחברות גם לנזקי מלחמה, אך היא נמצאת בשוליים.

מי שמכסה את נזקי הרכוש והגוף במלחמה היא קרן הפיצויים שתחת רשות המסים. היום פרסמה הרשות כי מאז פרוץ המלחמה, התקבלו במוקדי קרן הפיצויים 25,056 תביעות, מהן 20,370 בגין נזק למבנה, 2,087 בגין נזק לרכב, ו-2,468 בגין נזק לתכולה וציוד. כ-5,000 איש פונו מביתם. 

גם החברות מנורה והראל, שספגו הבוקר פגיעה בבניינים שלהן במתחם הבורסה ברמת גן, ונגרמו להם נזקים חיצוניים ושברי שמשות בבניינים בגלל ההדף, יצטרכו להתנהל ולקבל את הפיצוי על הנזקים והסדרתם מול קרן הפיצויים של המדינה.

סיוע למבוטחים שנתקעו בחו"ל 

מאחר שהמרחב האווירי של ישראל נסגר כבר בחמישי שעבר לפנות בוקר, ועשרות אלפי מבוטחים נתקעו בחו"ל עם ביטוח פג תוקף, מיהרו החברות ובראשן חברת ביטוחי הנסיעות פספורטכארד להיחלץ לעזרתם.

פספורטכארד, האריכה אוטומטית את תוקף הביטוח של לקוחותיה בחו"ל והודיעה על שירות חירום ייחודי לחולים כרוניים שתרופותיהם אזלו, באמצעות שיחת וידאו עם רופא מקומי במדינה בה הם שוהים. במהלך השיחה יוצג המרשם הישראלי, והרופא ינפיק מרשם חוקי מקומי שיאפשר למבוטח לרכוש את התרופה בבית המרקחת הקרוב – לעיתים עוד באותו היום. בארצות הברית, למשל, המרשם ימתין למבוטח בבית המרקחת בתום השיחה.

לצורך הפעלת המהלך, הקימה פספורטכארד קרן ייעודית בגובה של עד 500 דולר לכל מבוטח. הקרן מכסה את עלות שיחת הרופא, הנפקת המרשם ורכישת התרופה. השירות ניתן ללא תשלום נוסף למבוטח, ונחשב להרחבה של המענה מעבר לכיסוי הביטוחי הסטנדרטי.

לשכת סוכני הביטוח - נשיא הלשכה שלמה אייזיק ויו"ר ועדת הבריאות נחמה גולדוסר, פנו אל שר הבריאות אוריאל בוסו, לאפשר לחולים כרוניים שנמצאים כעת בחו"ל לרכוש שם תרופות ולקבל החזר מקופת החולים.

הפניקס הודיעה היום על הקמת קרן סיוע ראשונית  בסך 10 מיליון שקל במטרה לסייע למבוטחיה שנפגעו במסגרת מבצע ״עם כלביא״. הקרן הזו דומה לקרן שהקימה הפניקס עם תחילת מלחמת חרבות ברזל והיא נועדה לתת מענה ראשוני למבוטחיה שנפגעו .הקרן תנוהל ע״י מערך התביעות של הפניקס מדובר במהלך ראשון בחברות הביטוח שנועד לסייע למבוטחים מעבר לפיצויי רשות המסים.

גם כלל ביטוח ופיננסים הודיעה על הקמת קרן תמיכה בסך של 10 מיליון שקלים לסיוע למבוטחים בגין נזקי מלחמה ביטוחיים שאין להם מענה.

מכלל ביטוח נמסר עוד, כי כבר ביום הראשון ללחימה הגדילה את תקציב התרומות שלה ותרמה מאות אלפי שקלים לעמותות וארגונים משמעותיים הפועלים לסייע ללוחמינו בשטח - בתי חולים, שירותי הצלה ויחידות סדיר, מילואים ומשטרה בחזית.

הפניקס גם הודיעה בתחילת המלחמה על שורת צעדים שנועדו לתת מענה למבוטחיה במצב שנוצר; החברה האריכה באופן אוטומטי ללא עלות את תוקף ביטוחי הנסיעות של מבוטחיה עד ל-23 ביוני 2025, ללא צורך בפעולה מצד המבוטחים או סוכניהם.

בנוסף, מבוטחי הפניקס שצורכים תרופות קבועות, הוצע להם לפגוש רופא מקומי בשיחת וידאו או פרונטלית לטובת קבלת מרשם לרכישת התרופה. בנוסף, מספקת החברה גם החזר בגין רכישת התרופות עד לסכום של 100 דולר.

מגדל ביטוח ופיננסים הודיעה על הרחבת סל השירותים וההטבות במגוון תחומי הביטוח, ופתחה מוקד ייעודי לסיוע ותמיכה נפשית למבוטחי הבריאות של החברה. השירות מאפשר שיחת ייעוץ בת 30 דקות עם איש או אשת מקצוע מוסמכים, ללא עלות וללא צורך באישור מוקדם או הפניה רפואית, במטרה לסייע בהתמודדות עם עומס רגשי, לחץ, דאגה או חרדה. השירות ניתן באמצעות רשת נותני שירות של חברת Bwell (מקבוצת מגדל).

בנוסף לתמיכה הנפשית, מאפשרת מגדל הצטרפות לכתב שירות לביקורי רופא וייעוץ און ליין ללא תקופת אכשרה למצטרפים מגיל 0-75 עד 31 ביולי 2025 (למעט ייעוץ מקוון נפשי שכולל תקופת אכשרה) וללא צורך בהצהרת בריאות.

גם מגדל האריכה למבוטחיה בחו"ל אוטומטית וללא עלות, את תקופת ביטוח הנסיעות לחו"ל עד ל-26 ביוני. כמו החברות האחרות, גם מגדל מאפשרת קבלת מרשם לתרופות קבועות באמצעות שיחת וידאו עם רופא מקומי דרך חברת Air Doctor וספקים מקומיים נוספים, ללא עלות.

הטבות בביטוח כללי

מגדל מיישמת מספר הקלות בנושאי גבייה וחיתום, כגון הקלות בפוליסות חדשות וחידושים, הארכת תקופת ביטוח והרחבות בביטוח דירה.

בתחום סקרי המיגון בפוליסות עסקים, ניתנות הקלות לעסקים חדשים ולחידושים, כאשר בחלק מהמקרים ניתן להסתפק במיגונים הקיימים וניתנת הארכה של עד 30 יום להמצאת אישור מיגון עדכני.

חידושי פוליסות עסקיות בקודי סיכון מסוימים ניתנים להארכה של עד 30 ימים, ומוצעות הרחבות ללא עלות לעסקים שעברו לעבוד מבתיהם, הכוללות תכולה עסקית וציוד אלקטרוני, לצד הרחבות לצד ג' ולמעבידים.

ביטוח תכולה ממשלתי נוסף לקרן הפיצויים

קרן הפיצויים של רשות המסים אחראית לפצות על נזק ישיר שנגרם לרכוש של משקי בית כתוצאה מהמלחמה. הקרן מעניקה פיצוי מלא על נזק למבנה או לרכב, אך הפיצוי על תכולת הבית מוגבל לתקרה מסוימת בסך 85 אלף שקל. 

לשם כך מפעילה המדינה כבר כמה עשרות שנים, די מתחת לרדאר,"ביטוח רשות של חפצים ביתיים מפני נזקי מלחמה". 

הביטוח הנוסף מאפשר לבטח חפצי בית בשווי של עד כמיליון שקל

את הביטוח הנוסף אפשר לרכוש באתר רשות המסים; עם סיום מילוי הפרטים, ופירוט רשימת החפצים הביתיים, תחושב הפרמיה בשיעור של 0.3% מהשווי הנוסף. בכל מקרה השווי הנוסף לא יעלה בסך הכל על 979,624 שקל.  קרן הפיצויים ברשות המסים גם שומרת לעצמה את הזכות לבצע בדיקה של פרטי ההצהרה שהעבירו התושבים עבור ביטוח הרשות. הביטוח ייכנס לתוקפו לאחר תשלום הפרמיה בשרת התשלומים, והוא תקף מיום התשלום עד 31 בדצמבר באותה שנה. ברשות מציינים, כי חפצי אומנות, תכשיטים, עתיקות ומזומנים – אינם מבוטחים ולא יינתנו פיצויים עבורם.

באתר רשות המסים מופיע מדריך ובו פירוט של תקרות הפיצוי לפי סוג הרכוש (רהיטים, בגדים, מוצרי חשמל ועוד), וכן לפי גיל ומצב משפחתי (רווק, הורה, ילד). התקרה אמנם מוגבלת - אך אינה זניחה. כך למשל, ילד עד גיל 18 זכאי לפיצוי של עד 5,092 שקל עבור רהיטים, וזוג נשוי או הורה יחיד יכולים לקבל עד 25,187 שקל. בסך הכול, הפיצוי ליחיד עשוי להגיע עד 52,750 שקל, לזוג או הורה יחיד עד 85,517 שקל, ולילד עד גיל 18 עד 8,605 שקל.

איך יושפע הענף מהמלחמה?

מאחר שחברות הביטוח אינן נושאות במימון נזקי המלחמה שנגרמו למבוטחיהן, ולנוכח העובדה שמספר גניבות הרכב שואף כבר שבוע לאפס והפרמיות לא ירדו, הרי שמבחינה כספית, הן רק ירוויחו מהמלחמה.