מי באמת חייב למשוך את קופת הגמל שלו לפני סוף 2011 ?

מצאתי לנכון להפנות את תשומת הלב עקב פניות רבות של לקוחותיי ומיילים שנפוצו ברשת  -  מיילים של אזהרות והתראות לגבי הפיכת כל כספי הגמל לקצבה, תחת הכותרת "שלא תגידו לא ידענו - מועד אחרון למשיכת כספים מקופות גמל עד לתאריך 31.12.2011.

הכתוב במיילים אלו עלול להטעות את הציבור ולגרום לביצוע פעולות משיכה מיותרות ובלתי הפיכות וכמובן לגרום להפסד הטבות המס הגלומות בהשארת הכספים בקופת הגמל.

ברצוני להבהיר כי כל הכספים ההוניים שהופקדו כהון לפני 2008 , יוותרו הוניים.

להלן הסבר תמציתי לגבי הנושא:

בתחילת 2008 נכנס תיקון 3 לתוקף שהפך את קופות הגמל ההוניות לקופות לא משלמות לקצבה.
המשמעות כי הסכומים המופקדים בקופות הגמל יכולים להמשך כקצבה בלבד זאת לאחר העברתם לקופה משלמת (פנסיה או ביטוח). מיותר לציין כי אחוז גבוה של לקוחות שנהגו להפקיד לקופות, לא ביטל את ההפקדות עקב אי ידיעת התיקון החדש.

לאחר שהנושא עלה בשנה שעברה, נתן האוצר אישור זמני (עד סוף 2011) לעמיתים מעל גיל 60 למשוך את הכספים שהופקדו לאחר ינואר 2008 חזרה , באמצעות "הוראת שעה".

הוראת השעה מתייחסת ל - 3 אוכלוסיות לגביהן קיים "חלון זמן למשיכה הונית של כספים בקופה לא משלמת לקצבה שהופקדו לאחר 2008 . להלן הפירוט:

1) עמית עצמאי שמלאו לו 60 שנה ביום 31/12/2007 והמשיך להפקיד תשלומים לקופה גם אחרי ינואר 2008.

2) מוטבים של נפטר שכספים הוניים בקופ"ג , עמדו לזכותם למשיכה הונית , הועברו אחרי 2008 לחשבון על שמם, בקופה לא משלמת לקצבה , במעמד עצמאי.

3) שכיר בקופ"ג לפיצויים או בקופה אישית לפיצויים שסיים את עבודתו לאחר 2008 והיה זכאי למשיכה הונית של כספי הפיצויים , אולם הכספים הועברו לחשבון על שמו בקופ"ג לא משלמת לקצבה , במעמד עצמאי.

לגבי העמיתים המוזכרים לעיל קובעת הוראת השעה כי הם רשאים למשוך את הכספים האמורים במשיכה הונית עד ליום 31/12/2011 , תוך תשלום מס רווח הון בשיעור של 15% , מהרווח לתקופה שבין ינואר 2008 ועד ליום המשיכה.

אל תבצעו פעולות ללא התיעצות עם מומחה.

הכותבת הינה סוכנת ביטוח בעלת MBA במנהל עסקים

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.