עודד שריג
נועם בר
08/09/2011
רגע לפני פתיחת כנס ביטוח אלמנטרי של לשכת סוכני הביטוח באילת, הגיעו האוצר וסוכני הביטוח לפשרה, בכל הנוגע למבנה התגמול של הסוכנים בענף החיסכון הפנסיוני ובתחומי ביטוח אחרים.
חוזר חדש שיוציא המפקח על הביטוח, עודד שריג, יצמצם את הפגיעה בעמלות ההיקף שמקבלים הסוכנים על מכירת מוצרים פנסיוניים חדשים וישים דגש במודל התגמול על איכות השירות של הסוכן ללקוח.
כבכל שנה, הוזמן שריג לכנס ובלשכת סוכני הביטוח בהובלת נשיא הלשכה אודי כץ, תכננו שהכנס ייסוב סביב הרפורמה שמוביל האוצר בשוק החיסכון הפנסיוני תוך כדי יצירת עימות עם שריג, אולם לאחר הפשרה שהושגה, העוקץ יצא ותוכנית הכנס שונתה ברגע האחרון.
בכנס אמר שריג כי בשבועות הקרובים הוא מתכנן לפרסם חוזר תקנות חדש, לפיו השינוי בתגמול הסוכנים לא יהיה בגובה התגמול אלא במבנה התגמול. אחת הנקודות בתוכנית המעודכנת היא יצירת תגמול ארוך טווח שמתפרש על פני תקופה ארוכה עם בונוסים לסוכנים על שירות ושימור טוב של תיקי הלקוחות שהביאו לחברות הביטוח ולבתי ההשקעות. כך שאמנם בטווח הקצר מרגע מכירת המוצר, היקפי העמלות שיגבו הסוכנים יהיו קטנים מהמצב כיום, אבל בטווח הארוך הם לא יפגעו.
בתקופה האחרונה, רבים בקרב הסוכנים טענו כי בכוונת האוצר לבסס ולקדם את הייעוץ הפנסיוני בבנקים במקומם של סוכני הביטוח שנתפסים אצל אנשי אגף שוק ההון כמיותרים. על כך הגיב שריג: "יש מקום בהפצה גם לבנקים וגם לסוכנים, כי הם עושים עבודה שונה. בטווח הארוך, מה שיהיה זה שיועצים בבנקים יתנו ייעוץ פנסיוני בסיסי ומי שירצה ייעוץ מתקדם יעבוד עם סוכני ביטוח. אנו סבורים שלסוכני ביטוח תפקיד חשוב בהפצת מוצרי ביטוח ופנסיה. המטרה שלנו היא להביא למבנה תגמול מאוזן יותר, מבלי לפגוע בסך הכנסות".
עוד הוסיף שריג כי "תגמול שמפצה סוכנים באופן נאות על שירותים מתמשכים, יבטיח שירותים איכותיים ומקצועיים. הדבר הזה הוא לא רק לטובת לקוחות, אלא גם אינטרס חשוב של הסוכנים, שהלקוחות יהיו מרוצים".
בכוונת שריג לאסור עמלות מכירה, אלו המכונות עמלות היקף, על שיווק של מוצר ספציפי, זאת כדי למנוע הטיה למוצר שלא בהכרח מתאים ללקוח וישווק לו רק כדי לספק את האינטרס של הסוכן בעמלה שיגזור מהמוצר. במקום זאת, העמלה תתייחס לקבוצת מוצרים בלי העדפה של מוצר מסוים. העמלות ישולמו על יעדי מכירות של לפחות שנה, כך שלא יהיה אינטרס לסוכנים להתמקד במוצר מסוים שיש בו מבצע קצר טווח. משקלן של העמלות השוטפות שמקבלים הסוכנים בתקופה שלאחר מכירת המוצר כל עוד הלקוח לא עזב אותם, יגדל והן יהוו חלק משמעותי יותר מכלל העמלות שמקבלים הסוכנים. זאת כדי שהסוכנים ישקיעו יותר בשירות ובשימור התיק ולא רק במכירה הראשונית.
הפשרה שהושגה עם האוצר באה לאחר סערה לא קטנה שעורר המפקח על הביטוח מאז פרסם את החוזר. מאז, שרר מתח רב בין אנשי האוצר לסוכנים. הסוכנים התעמתו עם אנשי האוצר בכל כינוס אליו הגיעו והאשימו אותם ואת שר האוצר יובל שטייניץ כי הם הורסים את ענף החיסכון הפנסיוני בכך שהרפורמות שהם מובילים מקטינות את התחרותיות בו.
פורסם לראשונה ב- TheMarker
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
