קרנות הכספיות / תמונה: Dreamstime
משה שלום, מנתח שווקים FUNDER
06/11/2025
כמו כל חודש, אנו מביטים על מה שקרה בעולם הכספיות. מה שמעניין אותנו כאן הוא המבט מתחילת השנה, והמבט השנתי, כי מה שקרה מתחילת החודש איננו יכול להיות סימן פרודוקטיבי מאוד. התשואות נמוכות, ורק הצטברות של זמן יכול לתת היגיון לבחירה כלשהי. כדי לבחון את המצב אני מביא בפניכם את הטובות ביותר מבחינה שנתית בקטגוריה, וזה תמיד יהיה הפילטר לעניין. יש לזכור שהקרנות הכספיות מיועדות לשני חלקים בציבור המשקיעים: אלו המחפשים "חניה" לטווח הקצר ואלו הסולידיים שמסתפקים בתשואה בטוחה. מעניין רק שיש כל כך הרבה כאלו... והנה הטבלה עצמה של אותן 10 קרנות כספיות.
פרטי הקרנות
|
שם קרן הנאמנות |
מתחילת החודש |
מתחילת השנה |
שנה |
מנהל השקעות |
דמי ניהול |
גודל קרן |
תאריך שער |
|
0.07% |
3.99% |
4.63% |
0.19% |
4,678.10 |
05-Nov |
||
|
0.08% |
3.94% |
4.59% |
0.14% |
7,257.90 |
05-Nov |
||
|
0.07% |
3.94% |
4.59% |
0.16% |
5,265.90 |
05-Nov |
||
|
0.07% |
3.93% |
4.58% |
0.25% |
4,772.70 |
05-Nov |
||
|
0.07% |
3.92% |
4.57% |
0.22% |
5,077.30 |
05-Nov |
||
|
0.08% |
3.91% |
4.57% |
0.18% |
7,699.00 |
05-Nov |
||
|
0.08% |
3.88% |
4.57% |
0.14% |
5,207.30 |
05-Nov |
||
|
0.09% |
3.91% |
4.55% |
0.19% |
2,274.30 |
05-Nov |
||
|
0.07% |
3.88% |
4.55% |
0.17% |
6,581.20 |
05-Nov |
||
|
0.07% |
3.88% |
4.54% |
0.09% |
5,806.90 |
05-Nov |
||
|
ממוצע טבלה |
0.08% |
3.92% |
4.57% |
|
|
|
|
|
ממוצע קטגוריה |
0.08% |
3.85% |
4.50% |
|
|
|
|
כמו שניתן לראות בקלות, ילין לפידות כספית שולטת בטווח הבינוני: מתחילת השנה עם 3.99% מול ממוצע טבלה של 3.92% וממוצע קטגוריה של 3.85%, ושנתית עם 4.63% מול 4.57% מהטבלה ו-4.50% ממוצע קטגוריה. נציין גם את הקרן של קסם אקטיב שמצטיינת מתחילת החודש למרות שעדיין אין הרבה ימים בחודש הנוכחי... עם 0.09% מול ממוצעים של 0.08% בשני הסוגים.
אזכיר שהתשואות האלו כוללות את העלות כך שאין זה חשוב כל כך לדעת את דמי הניהול אלא כהתייחסות עקרונית למנהלי הקרנות: הקרן היקרה ביותר הינה מיטב כספית ניהול נזילות עם 0.22% כאשר הזולה מכולן הינה דולפין כספית עם 0.09%. אגב, הקרן היחידה עם דמי ניהול חד ספרתיים. כל הקרנות המוצגות מעודכנות ל-05-11 כאשר כל הקרנות (הטובות שנתית) גדולות ממיליארד שקלים.
הגדולה מכולן היא איילון כספית עם 7.699 מיליארדים והקטנה ביותר מכילה 2.274 מיליארדים "בלבד" (קסם אקטיב). בסה"כ, אם זוכרים שריבית בנק ישראל עומדת על 4.5% לשנה, התשואות כאן טובות מאוד, אם לא יותר מזה. גם כאשר זוכרים היטב שמשלמים מס על החלק הריאלי של הרווח, ויש כזה, כי האינפלציה עומדת כרגע רק על 2.5% (!).
לסיום זכרו: בקרנות כספיות אין עמלת שמירת ניירות ערך בכל הבנקים - כך לפי הוראת בנק ישראל ורשות ניירות ערך - ואין עמלת קניה / מכירה בכל הבנקים!
כל מה שצריך כדי "למצוא" את הכספיות באפליקציית הבנק זה לרשום את מספר הקרן (המופיע בכל עמוד קרן באתר פאנדר) בחיפוש בחלק של שוק ההון (או איך שזה נקרא בבנק שלכם. למשל "טרייד" או "ניירות ערך") לרשום את הסכום המבוקש להשקעה ולאשר. פשוט ורווחי כל כך עד כדי כך שהבנקים לא ילמדו אתכם לעשות זאת.
המון הצלחה לכולם!
למי שמעוניין, ניתן להגיע לקטגוריה כולה בעזרת לינק באתר - בתחתית העמוד תמצאו את כל היתרונות של הכספיות. המון הצלחה לכולם!
תמונה: Dreamstime
לידיעת הקוראים:
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן.
במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
אנחנו עושים מאמצים גדולים לאתר בעלי זכויות בצילומים, סרטונים, גרפים, או כל חומר מתפרסם אחר. יצירות שבעל זכות היוצרים בהן אינו ידוע, לא אותר, או לא הושג נעשה לפי סעיף 27 (תיקון מס' 5) תשע"ט 2019 ל"חוק זכויות יוצרים". אם זיהיתם צילום, סרטון, גרף, ואתם חושבים שאתם בעלי הזכויות עליהם, יש לפנות ל [email protected] בכל מקרה והתוכן בכתבה מפר זכויות יוצרים שבבעלותך, מצאת שגיאה בכתבה או מאמר, או נתקלת בפרסומת לא ראויה? אנא דווח/י לנו לאימייל [email protected]
