מהפכת הפנסיה הדור הבא - לתת לעמית שליטה מהירה בקופות גמל שלו

רשות שוק ההון פרסמה מהלך מקיף לשדרוג של תשתית העברת המידע הפנסיוני בישראל. המהלך כולל פרסום מפת דרכים אסטרטגית, מכרז חדשני להפעלת מסלקה פנסיונית והוראות רגולציה נלוות, וצפוי להצעיד את מערכת הפנסיה המובילה של ישראל קדימה.

באמצעות שימוש בטכנולוגיה מתקדמת, ישודרגו ממשקי המידע הפנסיוני באופן משמעותי, כך שיתאפשר לכל אזרח לקבל תמונה מיידית ומלאה של כלל חסכונותיו והקצבאות המשולמות לו, לבצע מגוון פעולות באופן פשוט ויעיל ולמצות בקלות את זכויותיו.

מהרשות נמסר, כי השדרוג יהווה בשורה צרכנית בייעול ושיפור זרימת המידע, ביצוע פעולות ומימוש זכויות בשוק החיסכון הפנסיוני, זאת תוך הוזלת העלויות לאזרח, הגברת רמת אבטחת המידע, הכנסת שחקנים חדשים לשוק וחיזוק התחרות.

שדרוג טכנולוגי ומעבר לטכנולוגיית API

במסגרת המהלך, יבוצע שדרוג טכנולוגי מקיף לתשתית המסלקה הפנסיונית במטרה להוביל מהלך של מעבר הדרגתי של כלל הממשקים להעברת מידע וביצוע פעולות בשוק החיסכון הפנסיוני לטכנולוגית API.

ברשות מסבירים, כי המעבר לטכנולוגיה מתקדמת (API) יבטיח שקיפות גבוהה יותר, צמצום טעויות אנוש, וייעול תהליכי ניהול נתונים, מה שצפוי להביא לחיסכון בזמן וצמצום הונאות. השינויים צפויים אף להגביר את רמת הסנכרון, החשוב בפרט בתהליכי עבודה מרובי שחקנים המאפיינים את שוק החיסכון הפנסיוני.

שליטה ללקוח במידע עליו

כחלק מהמעבר לתהליך דיגיטלי מקצה לקצה, ללקוח תינתן שליטה במידע שלו - מי נגיש למידע ומי יכול לבצע עבורו פעולות, כאשר הלקוח יוכל לבצע על כך בקרה בכל עת.

המעבר לתהליכים דיגיטליים בהתאם לסטנדרטים עדכניים יסייע לוודא שרק בעלי הרשאה מתאימה, יהיו רשאים לקבלת גישה למידע של האזרח, מה שיפחית, בין היתר, גם הונאות וזיופים.

המסלקה הפנסיונית הוקמה בשנת 2012, והיא משמשת תשתית מרכזית להעברת מידע וביצוע פעולות בין כלל השחקנים בשוק – חוסכים, מעסיקים, בעלי רישיון וגופים מוסדיים. 

מכרז חדש להפעלת המסלקה

המהלך הנוכחי של הרשות מהווה למעשה את השלב הבא במהפכת המידע הפנסיוני, וכולל, בין היתר, פרסום מכרז חדש שנועד להבטיח הפעלה רציפה של המערכת הקיימת בשלב הראשון, לצד הובלת מעבר הדרגתי וחלק לממשקי API סינכרוניים התומכים בעבודה בזמן אמת (Real Time), באופן שיעודד חדשנות, תחרות ושמירת האינטרס של החוסכים.

עיקרי השינויים בתשתית המידע הפנסיוני החדשה:

הפחתת עלויות של עשרות אחוזים למשתמשי הקצה במסלקה הפנסיונית – ובראשם החוסכים.

הגברת זמינות ועדכניות המידע – קבלת מידע עדכני באופן מיידי (Real Time) מכל גופי החיסכון (במקום כ-3 שעות כיום).

הגנה על החוסך - הגברת אבטחת המידע והגנת הפרטיות באופן שיסייע במניעת זיופים, הונאות והטעיה של גורמים מורשים ולא מורשים.

הוספת מגוון פעולות חדשות מקוונות- ניתנות לביצוע על ידי החוסך באופן מקוון, אל מול כל הגופים ובמקום אחד (one stop shop).

פישוט תהליכי מיצוי זכויות – קבלת מידע ממוקד המותאם לתהליכי מיצוי זכויות בלחיצת כפתור (לדוגמה – תיאום מס לפנסיונר, פטור ממס בגין חלוקת כספים בין בני זוג שהתגרשו, פטור ממס בגין משיכה של סכום צבירה מזערי, קיבוע זכויות, סיווג תשלומים לחיסכון הפנסיוני) באופן שיאפשר לאזרח לשלוף את המידע הרלוונטי בקלות ובמהירות.

שדרוג מבנה השוק והגברת התחרות – מעבר לתהליכים דיגיטליים מקצה לקצה, הסרת חסמי כניסה טכנולוגיים והאפשרות לחיבור לכלל הגופים המוסדיים בתקינה אחידה, תאפשר כניסה של שחקנים חדשים ודיגיטליים לשוק, תגביר את התחרות ותביא לחיזוק כוחו של הצרכן.

עמית גל, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון: "המהלך שאנו מניעים היום הוא לא פחות ממהפכה בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל והוא תוצר של עבודת היערכות מקיפה וארוכה. שלושה עשורים של רפורמות בתחום הובילו לכך שלמדינת ישראל יש את אחת ממערכות הפנסיה הטובות בעולם, וחובתנו היא להמשיך ולדחוף אותה קדימה. באמצעות תשתית טכנולוגית מתקדמת וכללים ברורים להתנהלות כלל השחקנים במערכת נוכל להביא לצמצום עלויות, להגברת רמת אבטחת המידע ולשדרוג השירותים לחוסכים. המהלך שם את הלקוח במרכז, מאפשר לו לקבל מידע באופן מיידי, פשוט וקל, ומסייע לו לממש באופן מלא את הזכויות המגיעות לו. זוהי בשורה של חדשנות וקידמה, שתאפשר לאזרח לקבל החלטות מושכלות באחד התחומים החשובים לביטחון הסוציאלי שלו. אנו בטוחים שהמהלך יסייע לשוק החיסכון הפנסיוני הישראלי להמשיך ולהיות מהמובילים בעולם".