רשות שוק ההון דורשת מחברות האשראי החוץ בנקאי לפרט את מדיניות התגמול ליועצי משכנתאות

רשות שוק ההון פתחה בבדיקה מעמיקה של מודל התגמול של יועצי משכנתאות הפועלים מול חברות חוץ בנקאיות, במטרה לאתר ניגודי עניינים ולבחון האם קיימת הטיה בהמלצות ללקוחות. במסגרת הבדיקה נדרשו החברות להעביר נתונים על שכר היועצים, מבנה העמלות, ההטבות והיקפי הפעילות, זאת בעקבות חשש שהטבות כגון חופשות, טיסות ומענקים עשויות להשפיע על אופן הייעוץ.

הבדיקה היא חלק מבדיקה כוללת שדורשת רשות שוק ההון, לנותני שירותי האשראי המפוקחים על ידה הנוגע למידת חשיפתם לענף הבינוי והנדל"ן. הדרישה כוללת עריכת ניתוח מקיף של הסיכונים בחשיפה לענף, ופירוט מדיניות העמדת האשראי של כל חברה.

במכתב דורשת הרשות מנותני האשראי הגדולים בשוק, אשר מהווים את הנתח העיקרי בתחום פעילות אשראי לנדל"ן, לערוך ניתוח מקיף של הסיכונים בחשיפה לענף הבינוי והנדל"ן ולערוך מסמך ניהול סיכונים לתחום, המותאם לאופי פעילותם ומפרט את מדיניות החברה בהקשר זה, לרבות ניתוח סיכונים מפורט, מדיניות העמדת אשראי, המלצות לצעדים מתאימים לניהול הסיכון, וכן מגבלות חשיפה ככל שנדרשות.

הרשות מציינת, כי בתקופה האחרונה נרשמה עלייה בחשיפת הגופים בשוק האשראי החוץ-בנקאי לענף הבינוי והנדל״ן. שוק זה חווה תמורות משמעותיות המשפיעות על היבטים צרכניים הנוגעים ללווים, על רמת הסיכון הכוללת של הגופים הפועלים בו ועל ענף הבינוי והנדל"ן בכללותו. תמורות החלה על ושינויים ברגולציה.

בנוסף, כאמור, נדרשות החברות לספק לרשות מידע מדויק ומקיף לגבי מדיניות התגמול שלהן לסוכני ביטוח ויועצי משכנתאות. זאת בעקבות גילויי תופעות שבהן חברות אשראי חוץ בנקאי הפועלות בתחום שוק הדיור, מתמרצות יועצי משכנתאות בנסיעות לחו"ל ובמכשירי סלולר חדשניים, שיבצעו אצלן עסקאות משכנתא עבור לקוחותיהם.

כל חברה תידרש להעביר לרשות:

רשימה עדכנית של היועצים עימם החברה עובדת.

פירוט שנתי עבור כל אחת מהשנים 2022-2025 הכולל את הבאים:

פרטי היועץ;

סך האשראי השנתי ומספר ההלוואות שניתנו באמצעות היועץ;

סך העמלות ששולמו ליועץ.

פירוט אודות מבנה התגמול ואופן קביעתו (לרבות הפרדה בין תגמול קבוע למבוסס יעדים).

פירוט אודות מתן גילוי ללקוח בדבר תשלום ליועצים ואופן הגילוי.

החברות נדרשות להעביר את הדיווח לרשות שוק ההון עד ה-11 בינואר 2026.

לדברי מאיר וידר, מנכ"ל וידר משכנתאות "זהו צעד חשוב לחיזוק השקיפות בשוק המשכנתאות, תחום שלדעת רבים עדיין סובל מחוסר פיקוח מספק. דרישת הרשות להעברת הנתונים משדרת מסר ברור שלפיו התחום לא יכול להמשיך לפעול באפלה, וכי לצרכן יש זכות לדעת מה עומד מאחורי ההמלצות שהוא מקבל".

וידר מעריך כי הבדיקה תחזק את אמון הציבור, תעודד תחרות הוגנת ותבטיח שיועצי המשכנתאות ימשיכו לפעול בראש ובראשונה מתוך מחויבות מקצועית מלאה ללקוח.