משיכות כספי פנסיה: רשות שוק ההון הטילה קנס של 2.3 מיליון שקל על "אלמוג פתרונות פיננסים"

הממונה על שוק ההון, ביטוח חיסכון, עמית גל, הטיל (ביום ב') קנס אזרחי בסך כולל של כ-2.3 מיליון שקלים על "אלמוג פתרונות פיננסיים", לאחר שנהגו לפרסם ולהציע לציבור שירותי איתור ומשיכת כספים מקרנות פנסיה, גמל וביטוח חיים בתמורה לתשלום עמלות שעה שאינם מחזיקים ברישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני כנדרש בחוק. מהרשות נמסר, כי זהו הקנס הגבוה ביותר שהוטל על עוסק מורשה בגין הפרות נרחבות של חוק הייעוץ הפנסיוני. 

עוד מסרה רשות שוק ההון, כי העוסק נהג לאתר את הקופות, ולאחר מכן לפעול בשם הלקוחות מול הגופים המוסדיים במטרה להביא לפדיונן. בעבור זאת נהג לגבות עמלה בסך של עד 20% מהסכום שנפדה באמצעותו. 

בעקבות פדיון הכספים טרם מועד המשיכה המותר לפי דין, שילמו הלקוחות שיעורי מס גבוהים שמגיעים עד ל- 35%, בנוסף לעמלות שגבה העוסק, זאת תוך פגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני שלהם והכיסויים הביטוחיים בקרן הפנסיה.

חוק הייעוץ קובע כי ביצוע עסקה עבור לקוח לגבי מוצר פנסיוני תיעשה רק כחלק מייעוץ או שיווק פנסיוני. עוד קובע החוק כי לא יעסוק אדם בייעוץ פנסיוני, אלא אם כן הוא בעל רישיון יועץ פנסיוני, ובהתאם לתנאי הרישיון. 

הרשות מביאה דוגמאות לפרסומי העוסק. כך למשל, באחד הפרסומים, העוסק מפרסם: "מעוניינים לפדות את הכספים שייתכן שמגיעים לכם בביטוחים, אבל חוששים לעשות את הצעדים הראשונים לשם כך?! תראו, אנו יודעים שבירוקרטיה - יכולה לייאש כמעט כל אחד. למעשה, אנו נתקלים מדי יום באנשים שוויתרו כבר כל כך הרבה פעמים על כספים שמגיעים להם רק בגלל הצורך להתעסק עם טפסים בלי סוף. אצלנו באלמוג פתרונות פיננסים - בירוקרטיה לא שוברת אותנו! ביעילות, עם ניסיון רב, ובשמחה רבה ובחיוך נעזור לכם לפדות את הכספים, בלי שאתם תתרוצצו ממקום למקום...".

טען לשירות "איתור כספים" בלבד

הרשות ביצעה ביקורת על העוסקה בעקבות מידע בנוגע לעוסק לצד תלונות על פעילותו. פירוט ממצאי הבדיקה נשלח לעוסק, והתקיים לבעליו שימוע. הרשות לא קיבלה את הטענות שהועלו בשימוע, לפיהן מדובר בשירות "איתור כספים" בלבד, וקבעה כי מדובר בפעולות במוצר פנסיוני, הדורשות רישיון מתאים. 

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל: "הרשות לא תרפה מהמאבק העיקש בתופעה הפסולה של עידוד לקוחות לאיתור ופדיון חסכונותיהם, ללא רישיון מתאים, תוך מניפולציה והטעיה של הלקוחות ומבלי לשקף להם את הסיכונים הכרוכים בכך. החוק קובע הגדרות הכרחיות לשמירה על ציבור החוסכים, והרשות מחויבת לאכוף בנחישות את ההוראות הללו. אנו רואים בחומרה כל הפרה של הוראות החוק, ודאי נוכח העובדה כי פדיון כספי פנסיה עלול לגרור השלכות הרות גורל ובלתי הפיכות על רשת הביטחון הפיננסית של החוסכים לעת זקנה".

הרשות מזכירה כי כל אדם יכול לקבל תמונה מלאה של כספי החיסכון הפנסיוני שלו בעלות סמלית של 14 שקלים באמצעות המסלקה הפנסיונית, ולאתר כספים מנוהלים באתר "הר הכסף".