בנק הפועלים עם ריבית קבועה של 4.43% ל 6-12 חודשים - השוואת פיקדונות ועו"ש בבנקים

בתמונה מימין: משה לארי, מנכ״ל מזרחי טפחות, צילום: מזרחי טפחות; אלי כהן, מנכ״ל הבנק הבינלאומי, צילום: אייל טואג; חנן פרידמן, מנכ״ל בנק לאומי, צילום: אורן דאי; אבי לוי, מנכ״ל בנק דיסקונט, צילום: ישראל הדרי; ידין ענתבי, מנכ״ל בנק הפועלים, צילום: ענבל מרמרי

 

בנק ישראל הוריד שוב  את הריבית  ב-6.1.26 ב 0.25% , והריבית כיום 4.0% כשריבית הפריים 5.5%. (הפריים =המרווח בין ריבית בנק ישראל לריבית הבנקים, בתוספת 1.5%).

אגב, הורדת הריבית הרצופה היתה בניגוד לרוב תחזיות הפרשנים והכלכלנים.

בנק ישראל מפרסם במסגרת כלי "קו המשווה" מערכת מקיפה להשוואת ריביות בין הבנקים על פיקדונות, חשבונות עו״ש, מסלולי זכות וחובה והלוואות. הנתונים המעודכנים לחודש דצמבר 2025 חושפים  שוב תמונה חדה וברורה: הפערים בין הבנקים אינם זניחים כלל, ולעיתים מגיעים לרמות של כפול ויותר בין ריבית לפיקדון קצר או ארוך. בנוסף, ריבית על יתרות עו״ש בזכות נותרת נמוכה מאוד, ותרד עוד בעקבות הורדת הריבית. ריבית החובה בעו"ש ממשיכה להיות גבוהה מאוד. המצב הנוכחי אולי יותר מתמיד מחייב  את הציבור לבחון מחדש את הדרך שבו מנוהל הכסף שלו בבנקים, ולהפסיק להיות אדיש בוודאי ליתרות החובה בעו"ש כמו גם ליתרות הזכות. מדובר בהיקף אדיר של כספים 228 מיליארד שקל, זה הסכום "ששוכב" בחשבונות העו"ש של  לקוחות הבנקים בישראל כיום, עם אפס רווח, לעומת עשרות מיליארדים שמרוויחים בנקים. הגיע הזמן שהכסף יעבוד עבורכם.

יתרות עו״ש

בחודש נובמבר, יתרת עו"ש בזכות היא כ - 228 מיליארדי ש"ח , מתוכם כ - 4.6% נושא ריבית והריבית הממוצעת על העו"ש בזכות שנושא ריבית היא 2.59%.

בחודש נובמבר, יתרת עו"ש בחובה היא 10.4 מיליארדי ש"ח, הריבית הממוצעת על המינוס היא 11.8%.

פיקדונות (ריבית קבועה ומשתנה)* - נתוני דצמבר

בחודש דצמבר סך הפיקדונות של משקי הבית שהופקדו – כ-43 מיליארד ש"ח. 

רוב הפיקדונות היומיים ניתנים בריבית משתנה, ריבית ממוצעת 1.36%.

פיקדונות שבועיים גם כן ניתנים לרוב בריבית משתנה, הריבית הממוצעת היא 3.07%.

פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים (כולל פיקדונות שנתיים), ניתנים לרוב בריבית קבועה, ממוצע המערכת הוא 4.17%, כלומר ממוצע שקלול נתוני כל הבנקים.

הלוואות פריים- ממוצע הריביות הוא 8.96%, טווחי הריביות על הלוואות - 4.6%-17.45%.

בפיקדונות לטווח קצר 4-6 חודשים בריבית משתנה מוביל מזרחי טפחות- 3.98%.
הבנק במקום האחרון - הבינלאומי עם 1.93%.

בפיקדונות לטווח קצר 4-6 חודשים בריבית קבועה מוביל לאומי - 4.03%.
הבנק במקום האחרון - הבינלאומי עם 3.07%.

בפיקדונות לטווח ארוך 1-2 שנים בריבית משתנה מוביל בנק יהב 3.88%.
הבנק במקום האחרון - הבינלאומי 2.37%.

בפיקדונות לטווח ארוך 1-2 שנים בריבית קבועה מוביל מזרחי טפחות - 4.02%.
הבנק במקום האחרון - הפועלים עם 3.38%.
 

פקדונות לטווח קצר השוואה בין הבנקים- 12.25 (מקור- בנק ישראל)

פקדונות לטווח ארוך השוואה בין הבנקים- 12.25 (מקור- בנק ישראל) 

ריבית החובה הגבוהה ביותר בנק לאומי - 12.90%

ריבית החובה הנמוכה ביותר בנק יהב - 8.90%
 

הפער בין הבנק הזול ליקר באוברדראפט מגיע ל־4 נקודות אחוז - 8.9% ביהב, מול כמעט 13% בלאומי!  מה שממחיש עד כמה חריגה ממסגרת בעו״ש, היא אחת ההלוואות היקרות ביותר לצרכן, אם אתם במינוס קבוע, כדאי לבדוק אופציה מעבר לבנק הזול יותר שגובה הכי פחות כסף מכם על המינוס. מדובר באלפי שקלים לפחות, ובמצטבר בעשרות אלפי שקלים.

ריבית העו"ש בזכות הגבוהה ביותר בנק דיסקונט- 3.2%.

ריבית העו"ש בזכות הנמוכה ביותר בנק הפועלים- 0.2% בלבד.
 

כפי שהצענו בעבר כך גם הפעם, אל תשאירו כסף בעו"ש זה הפסד בטוח, שחיקת ערך הכסף, ורווח לבנק!

אלטרנטיבות לפק"מ בבנק:

קרן כספית - החלופה הסולידית ביותר, והנפוצה ביותר כיום לפק"מ.

יתרונות: נזילות יומית, משקיעה במק״מים, פיקדונות, וקונצרני  קצר, נחשבת יציבה מאד. 

מק״ם - נזיל, מוצר שמנפיק בנק ישראל, אג"ח ממשלתי לטווח של שנה.

אג"ח ממשלתי קצר- נזיל ובטוח, כמו קרן כספית ומק"מ.

מיסוי - קרן כספית, מק"מ, אג"ח ממשלתי, 15% ריאלי לאחר ניכוי אינפלציה

פק"מ- 15% מס על ריבית לא צמודה, 25%  מס על ריבית צמודה למדד

אפשרויות נוחות להלוואות בריבית מועדפת בהרבה מהבנק

ראשית השוו בין הבנקים, אם הפער הוא 4% כפי שראינו בהשוואה, בין הבנק היקר ביותר לזול בריבית חובה על העו"ש, כדאי מאוד לשקול ברצינות ולבצע מעבר לבנק הזול יותר.

ואם אתם במינוס קבוע בבנק, ומעוניינים לסגור את יתרת החובה, בידקו הלוואות בחברות המנהלות את מוצרי הפנסיה, והגמל שלכם. 

בידקו גם בחברות הביטוח, בתי השקעות, הלוואה ע"ח המוצרים שלכם כמו פוליסות חיים, פוליסות חיסכון, כמעט תמיד הריבית תהיה נמוכה משמעותית, מהריבית שגובה הבנק על המינוס שלכם. מדובר בהרבה כסף שתוכלו לחסוך, ואולי להשקיע ולהגדיל את ההון העצמי.

אין שום סיבה לשלם 12.90% ויותר על המינוס בבנק, כשאפשר לקבל הלוואה זולה ב- 50% בשיעור ריבית הפריים כיום 5.50%, או אפילו פחות.

קישור: קו המשווה של בנק ישראל