כשליש מבעלי הדירות בישראל מתמודדים עם החזרי חובות נוספים מעבר למשכנתא

ממצאי סקר חדש שערך ארגון "דף חדש" מצביעים על שחיקה מדאיגה בחוסנו הכלכלי של מעמד הביניים בישראל ועל רמות מינוף גבוהות של משקי בית, גם בקרב אוכלוסייה שמצבה הכלכלי טוב מהממוצע

ארגון "דף חדש", הפועל לצמצום בעיית החובות של משקי הבית בישראל ולמניעת קריסה כלכלית של משפחות ועסקים קטנים, ערך בשיתוף מכון המחקר "תובנות", סקר לבחינת רמת המינוף של משקי הבית בישראל. הסקר נערך במהלך דצמבר 2025 בקרב 504 משתתפים מהחברה היהודית.
הסקר התמקד במשקי בית שיש או שהייתה בבעלותם דירה בחמש השנים האחרונות, וההכנסה החציונית של המשתתפים עומדת על כ-20 אלף שקל נטו בחודש. כלומר, מדובר באוכלוסייה שמצבה הכלכלי טוב במעט מזה של הישראלי הממוצע, עובדה שהופכת את הממצאים למדאיגים במיוחד.

יוקר המחיה: שליש מהמשפחות בסיכון כלכלי גבוה

מהסקר עולה כי 29% ממשקי הבית מדווחים שאינם מצליחים לסגור את החודש, ו-39% אינם יכולים לעמוד בהוצאה בלתי צפויה של 10,000 שקל ללא שימוש באשראי. המסקנה: כשליש ממשקי הבית בישראל אינם מצליחים להתמודד עם יוקר המחיה ונמצאים בסיכון גבוה להסתבכות כלכלית.

מינוס כרוני והלוואות: מעגל שקשה לצאת ממנו

כ-30% מהמשיבים נמצאים במינוס כרוני בחשבון הבנק. מבין אלו, 53% לקחו הלוואה לסגירת המינוס בחמש השנים האחרונות, 23% פעם אחת ו-30% פעמיים או יותר. עם זאת, 61% מהם נכנסו שוב למינוס מאז ההלוואה האחרונה. המסקנה העולה מהנתונים היא שמסגרת אשראי והלוואות אינן פתרון ליוקר המחיה, אלא עלולות להוביל ל"מלכודת דבש" של הלוואות צרכניות ולהעמקת מעגל החובות.

משכנתאות, הלוואות ואיום על קורת הגג

לכ-40% מהמשיבים יש הלוואות צרכניות, ו-33% נטלו הלוואות כאלה בנוסף למשכנתא בעת רכישת הנכס. עוד עולה כי 21% מהמשיבים שקלו למכור (13.9%) או אף מכרו בפועל (7.1%) נכס בבעלותם בחמש השנים האחרונות, בשל קושי בהחזר המשכנתא או הלוואות אחרות. המשמעות: כשליש מבעלי הדירות בישראל מתמודדים עם החזרי חובות נוספים מעבר למשכנתא, וכחמישית מהם נמצאים בסכנה ממשית לאובדן הנכס, או שאיבדו אותו כבר, בשל נטל החובות.

תומר רבינוביץ, מנכ"ל דף חדש: "הנתונים שאנחנו חושפים צריכים להדאיג כל מקבל החלטות. לא מדובר בשוליים הכלכליים, אלא במשפחות עובדות, בעלות דירה, שפשוט לא מצליחות לעמוד ביוקר המחיה. בפועל, משקי הבית מממנים את ההוצאות השוטפות באמצעות מינוס, מסגרות אשראי והלוואות צרכניות- פתרונות זמניים שיוצרים אשליה של יציבות, אך בפועל דוחפים משפחות רבות למעגל חובות מתמשך. יותר ויותר משקי בית נאלצים להפוך את דירת המגורים שלהם לכרית ביטחון להלוואות, בין אם באמצעות שעבוד הנכס ובין אם באמצעות הגדלת סיכונים סביב המשכנתא. כשהמינוס הופך למצב קבוע והלוואה נלקחת כדי לסגור הלוואה קודמת, הדרך לאובדן החוסן הכלכלי ולקורת הגג מתקצרת. נדרשים צעדים ממשלתיים ואסדרה אחראית בשוק האשראי, לצד טיפול שורש ביוקר המחיה, כדי לחזק את משקי הבית בישראל, לפני שהמשבר השקט הזה יתפרץ בעוצמה מלאה".