מגבלות למתן הלוואות לדיור

מבוא

1. הפיקוח על הבנקים עוקב כל העת אחר התפתחויות בשוק הדיור ונוקט מכלול של צעדים שנועדו לסייע ללווים נוטלי משכנתאות וליציבותה של המערכת הבנקאית.

2. בהמשך לצעדים כאמור ולאחר בחינה, הוחלט להבהיר את אופן חישוב מגבלת שיעור ההחזר מההכנסה (PTI) בעת נטילת הלוואה לדיור נוספת על הלוואה לדיור קיימת המובטחות בשעבוד אותו הנכס.

3. בנוסף, נוכח חלוף השנים, מצא המפקח על הבנקים לנכון לעדכן את סכום תקרת שווי הנכס שנקבע בסעיף 4א(2) להוראה 329 "מגבלות למתן הלוואות לדיור" (להלן - ההוראה) אותו רשאי התאגיד הבנקאי להביא בחשבון לצורך חישוב המגבלה על שיעור המימון (LTV) כאשר מדובר בהלוואה לדירה במחיר מופחת.

4. במסגרת הוראת שעה מספר 251 בנושא: "התאמות להוראות ניהול בנקאי תקין לצורך התמודדות עם מלחמת "חרבות ברזל"" מיום 28 בדצמבר 2023, 1 נקבעו מספר הקלות קצובות בזמן, במטרה לסייע לציבור ולתת מענה לצורכי האשראי של משקי הבית, בין היתר, נקבע כי, על אף האמור בסעיף 4 להוראה, תאגיד בנקאי רשאי לאשר הלוואה לדיור שלא לצורך רכישת זכות במקרקעין עד לשיעור מימון של 70%, ובלבד שסכום ההלוואה שמעל שיעור מימון של 50% לא יעלה על 200,000 ש"ח. לאחר בחינה, מצא לנכון המפקח על הבנקים, לקבע הקלה זו.

5. האסדרה לא לוותה בפרסום דוח לפי חוק עקרונות אסדרה, התשפ"ב- 2021, וזאת בשל הפטור הקבוע בסעיף 34(ג)(2) לחוק, שכן תיקון מגבלת ה- PTI הינו תיקון נקודתי שמהווה הבהרה לאופן חישוב יחס החזר מהכנסה. כמו כן, התאמת סכום התקרה כאמור בסעיף 3 וההקלה כאמור בסעיף 4 לעיל, אינן מהותיות וההשפעות הישירות והעקיפות שצפויות להיות לאסדרה על הגורמים שעליהם היא נועדה לחול או על אינטרסים מוגנים אחרים לרבות, עלות הציות לה, אינן מהותיות. בנוסף, נוכח ההיקף המצומצם של התיקון, לא תבוצע בחינה תקופתית.

6. לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות, ובאישור הנגיד, קבעתי את הוראת ניהול בנקאי תקין הבאה כמפורט להלן.

להמשך לחצו כאן