השוואות בנקים ינואר 26 - איפה תשלמו הכי פחות ריבית? איפה תקבלו הכי הרבה בפיקדון?

בתמונה מימין: משה לארי, מנכ״ל מזרחי טפחות, צילום: מזרחי טפחות; אלי כהן, מנכ״ל הבנק הבינלאומי, צילום: אייל טואג; חנן פרידמן, מנכ״ל בנק לאומי, צילום: אורן דאי; אבי לוי, מנכ״ל בנק דיסקונט, צילום: ישראל הדרי; ידין ענתבי, מנכ״ל בנק הפועלים, צילום: ענבל מרמרי
 

במיוחד כיום חייבים להשוות בין הבנקים, לבחון את עלויות העו"ש במיוחד החובה, לבדוק באיזה בנק תקבלו בפק"מ יותר, ואיזה אפשרויות סולידיות טובות יותר מהפק"מ.

ולא לשכוח כמובן, אל תשאירו כסף שיש לכם בזכות בעו"ש! תשקיעו, ויש גם אפיקים סולידיים, לא חייבים בבורסה  אם אתם שונאי סיכון, למרות שהיא מאוד אטרקטיבית השנה. נפרט אפשרויות בהמשך.

ריבית העו"ש בחובה הנמוכה ביותר בנק יהב - 8.79%

ריבית העו"ש בחובה הגבוהה ביותר בנק מרכנתיל - 12.78%
 

ריבית העו"ש בזכות הגבוהה ביותר בנק דיסקונט - 3.4%

ריבית העו"ש בזכות הנמוכה ביותר בנק הפועלים - 0.2%
 

ממוצע  הריבית בהלוואות הפריים הוא 8.84% 

טווחי הריבית על הלוואות פריים נעים בין  4.24% - 17.14%

בפיקדונות לטווח קצר 4-6 חודשים בריבית משתנה מוביל - הפועלים 3.22%.

הבנק במקום האחרון - יהב 1.74%.

בפיקדונות לטווח קצר 4-6 חודשים בריבית קבועה מוביל - ירושלים 3.82%.

הבנק במקום האחרון - יהב 2.74%.
 

בפיקדונות לטווח ארוך 1-2 שנים בריבית משתנה מוביל - ירושלים 4.07%.

הבנק במקום האחרון - הבינלאומי 2.53%.

בפיקדונות לטווח ארוך 1-2 שנים בריבית קבועה  מוביל- ירושלים 4.08%.

הבנק במקום האחרון - דיסקונט 2.93%.
 

לסיכום - מה לא לעשות?

אל תשאירו כסף בעו"ש זה הפסד בטוח, שחיקת ערך הכסף, ורווח לבנק!

אלטרנטיבות לפק"מ בבנק:

קרן כספית - החלופה הסולידית ביותר, והנפוצה ביותר כיום לפק"מ. בחודש החולף סיפקו הקרנות הכספיות, בממוצע, תשואה חודשית (במונחים שנתיים) של כ 3.8% נטו אחרי דמי ניהול וללא עמלות שמירה או קניה ומכירה בכל הבנקים! 

איך קונים קרן כספית?

נכנסים ללשונית "שוק ההון" או "טרייד" או "ניירות ערך" (כל בנק והשם שנתן למערכת קניית ניירות הערך שלו)

בחיפוש רושמים את מספר הקרן (את מספר הקרן תמצאו בעמוד הקרן באתר פאנדר. לינק לרשימת קרנות כספיות )

ממשיכים לקניה בסכום שבחרתם! 

יתרונות: נזילות יומית, משקיעה במק״מים, פיקדונות, וקונצרני  קצר, נחשבת יציבה מאד. 

מק״ם - נזיל, מוצר שמנפיק בנק ישראל, אג"ח ממשלתי לטווח של שנה.

אג"ח ממשלתי קצר- נזיל ובטוח, כמו קרן כספית ומק"מ.

מיסוי - קרן כספית, 25% ריאלי לאחר ניכוי אינפלציה. (אינפלציה מוזילה את עלות המס בקרן)

מק"מ, אג"ח ממשלתי, 15% כמו פיקדון

פק"מ- 15% מס על ריבית לא צמודה, 25%  מס על ריבית צמודה למדד

אפשרויות נוחות להלוואות בריבית מועדפת בהרבה מהבנק

ראשית השוו בין הבנקים, אם הפער הוא 4% כפי שראינו בהשוואה, בין הבנק היקר ביותר לזול בריבית חובה על העו"ש, כדאי מאוד לשקול ברצינות ולבצע מעבר לבנק הזול יותר.

ואם אתם במינוס קבוע בבנק, ומעוניינים לסגור את יתרת החובה, בידקו הלוואות בחברות המנהלות את מוצרי הפנסיה, והגמל שלכם. 

בידקו גם בחברות הביטוח ובתי השקעות

הלוואה ע"ח המוצרים שלכם כמו  כספי הפנסיה, ההשתלמות, הגמל, פוליסות חיים, פוליסות חיסכון, כמעט תמיד הריבית תהיה נמוכה משמעותית, מהריבית שגובה הבנק על המינוס שלכם. מדובר בהרבה כסף שתוכלו לחסוך, ואולי להשקיע ולהגדיל את ההון העצמי.

אין שום סיבה לשלם 12.78% ויותר על המינוס בבנק, כשאפשר לקבל הלוואה זולה ב- 50% בשיעור ריבית הפריים כיום 5.50%, או אפילו פחות.

קישור: קו המשווה של בנק ישראל

לכתבה נוספת בנושא:

דירוג הבנקים לפי "תפיסת הוגנות" - מי הבנק שנתפס כהוגן ביותר בסקר בנק ישראל ?