בג"ץ: "רווח על חשבון המבוטחים" - מרגישים את זה במוסך ?

בית המשפט העליון, בשבתו כבג״ץ, פסק היום כי הוא דוחה את עתירת איגוד המוסכים נגד רשות שוק ההון וחברות בנוגע לאופן חישוב תגמולי ביטוח רכב במקרה של תיקון במוסכים שאינם בהסדר עם חברות הביטוח. בפסק הדין נקבע כי המנגנון המתיר למבטחות לקזז את הפער בין מחירון היבואן של חלפים לבין המחיר המוזל שבו הן רוכשות אותם בפועל הוא חוקי וסביר.

העתירה הוגשה בנובמבר 2024, על רקע הכרעה עקרונית שפרסמה הרשות בספטמבר 2023 ושני חוזרים משלימים ממאי 2024, שנועדו להסדיר פרקטיקה רווחת בענף. לפי האסדרה, כאשר מבוטח בוחר לתקן את רכבו במוסך שאינו בהסדר, רשאית חברת הביטוח לשפות אותו לפי העלות הריאלית שבה הייתה יכולה לרכוש את החלפים ולא בהכרח לפי מחיר המחירון המלא שמופיע בשומת השמאי.

טענה לפגיעה בזכויות מבוטחים 

איגוד המוסכים טען בעתירתו, כי מדובר בפגיעה בלתי חוקית בזכויות מבוטחים, בשיקול דעתם המקצועי של שמאים ובאסדרה רטרואקטיבית פסולה. עוד נטען בעתירה, כי ברגע שהשמאי קובע את עלות התיקון לפי מחירון היבואן, אין למבטחת סמכות להפחית מהסכום שנקבע.

כאמור, היום דחה בג"ץ דחה את טענות איגוד המוסכים וקבע כי האסדרה נשענת על חובת הקטנת הנזק הקבועה בחוק חוזה הביטוח, וכי אין מניעה שחברת ביטוח תשפה לפי עלות ריאלית נמוכה יותר אם זו משקפת את הנזק בפועל. עוד הודגש כי שומת השמאי נועדה להעריך את היקף הנזק, אך אינה כובלת את המבטחת למחיר מחירון תיאורטי שאינו משקף את עלויות השוק האמיתיות.

הרשות ביקשה לאזן בין אינטרס המבוטחים לעליות מחירי הביטוח

בפסק הדין צוין כי הרשות פעלה על רקע כשל שוק מתמשך בענף החלפים, שבו פערים משמעותיים בין מחירי מחירון לבין מחירי רכישה בפועל תרמו לעליית פרמיות ביטוח הרכב. האסדרה, כך נקבע, מבקשת לאזן בין אינטרס המבוטחים לקבל שיפוי הוגן לבין הצורך בריסון עלויות מערכתיות המשפיעות על כלל ציבור המבוטחים. פסק הדין מציין את הנתונים של הרשות על ירידה של 7% במחירי ביטוח הרכב מאז פועלת האסדרה.

עם זאת, בג"ץ מחייב את הרשות להטמיע מנגנוני גילוי ברורים כבר ברכישת הפוליסה, כך שמבוטחים יקבלו מידע מלא על אופן החישוב ועל האפשרות לבחור במוסך הסדר.

השופטים חזרו והדגישו כי בית המשפט אינו נוטה להתערב בשיקול דעתו של רגולטור מקצועי בעניינים כלכליים מורכבים, כל עוד האסדרה מצויה במתחם הסבירות. ביה"מ הטיל על האיגוד הוצאות משפט בסך 40 אלף שקל.

"אנחנו מתכוונים להמשיך להיאבק"

רונן לוי, יו״ר איגוד המוסכים, מסר בתגובה: "לצערי גם בג״ץ בחר שלא להתעמת עם קרטל חברות הביטוח ועם רשות שוק ההון אשר פועלים להשתלטות וחיסול של ענף מוסכי הרכב בישראל.

פסק הדין הוא קריאת השכמה למשרד התחבורה להפשיל שרוולים ולטפל מהייסוד בשיטת השמאות בטרם ישתלטו לחלוטין חברות הביטוח על המוסד ויהפכו עוד חלק מענף הרכב לפרת מזומנים על חשבון המבוטחים. 

על אף קביעתו הסופית, גם בג״ץ, בדיוק כמונו, תמה בנוגע לאופי קביעת מנגנון הקיזוזים ותוהה על שקיפות והנוהל הסדיר של התהליך.

הדלת עוד לא נסגרה והאסדרה הנוכחית רחוקה מלהיות מושלמת ולכן אנחנו מתכוונים להמשיך ולהאבק, כפי שביצענו בשלוש השנים האחרונות, עד שנבטיח תחרות הוגנת ושוויון אמיתי בין מוסכים לתת שירות כאשר מעל הכול מתקיימת זכות בחירה מלאה למבוטח".

ישראל מימון, מנכ״ל איגוד חברות הביטוח: ״בג״ץאמר את דברו באופן ברור. לחברות הביטוח הזכות להקטין נזק ובמקרים הנכונים גם לקזז את עלות החלפים למחירם הריאלי בעת תיקון הרכב במוסך. 

בג״ץ גם הביע את דעתו החד משמעית, שהגיע הזמן לתקן את כשל השוק ושהשמאים יעבדו על פי מחירי שוק לחלפים ולא מחירי היבואן שמייקרים משמעותית את גובה התביעה.״

בג''ץ 16990-11-24 איגוד המוסכים נ׳ רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון ואח' - פסק דין מיום 24.2.2026