ידין ענתבי, מנכ״ל בנק הפועלים, צילום: ענבל מרמרי
בנק הפועלים
05/03/2026
שנה חזקה עם תוצאות מרשימות שעקפו את היעדים הפיננסיים שפרסם הבנק בתחילת השנה.
צמיחה מרשימה בתיק האשראי של 13.4% בשנה המתבטאת בכל תחומי הפעילות.
מגמת השיפור ביעילות נמשכת. יחס היעילות עמד בשנת 2025 על 34.2%.
לצד זאת, הבנק ממשיך להציג יחסים פיננסיים איתנים וגבוהים: יחס הון רובד 1 של 11.98% ויחס כיסוי נזילות של 130%.
דירקטוריון הבנק פרסם את היעדים הפיננסיים לשנים 2026-2027: רווח נקי בטווח של 9-10 מיליארד ש"ח ותשואה להון בטווח של כ-15%-14% בכל אחת מהשנים, צמיחת תיק האשראי בשיעור שנתי ממוצע של כ-9%-8% ושיעור חלוקת רווחים בטווח של 60%-50% מהרווח הנקי.
הדירקטוריון הכריז על חלוקת רווחים בהיקף של 1,239 מיליון ש"ח מזה 991 מיליון ש"ח כדיבידנד במזומן ו-248 מיליון ש"ח כמימוש שלב ב' של התוכנית לרכישה עצמית של מניות הבנק.
להלן נתונים עיקריים מתוך הדוחות הכספיים של שנת 2025:
תוצאות
הבנק מסכם את שנת 2025 ברווח נקי בסך 9,802 מיליון ש"ח בהשוואה לרווח נקי של 7,635 מיליון ש"ח בשנת 2024. הגידול ברווח מול שנת 2024 נבע בעיקר מעלייה ברווח המימוני ובעמלות, ומרישום הכנסות מיסים בסך של כ-0.3 מיליארד ש"ח בגין תחילת פירוק חברת הבת הפועלים שוויץ. כמו כן, חלה ירידה בהוצאות התפעוליות הנובעת בעיקר מרישום הוצאה בסך כ-597 מיליון ש"ח בגין תכנית התייעלות שאושרה בסוף שנת 2024 וכן הודות ליישום מהלכי ריסון הוצאות. מנגד חל גידול בהוצאות בגין הפסדי אשראי בהשוואה לשנת 2024.
כמו-כן, הרווח הנקי הושפע גם מגידול בהכנסות בסך 432 מיליון ש"ח (רווח של כ-380 מיליון ש"ח נטו, לאחר השפעת המס) בשל סכומים שהתקבלו בקשר עם הסדר הפשרה בתביעה בקשר עם חקירת המס האמריקאית. בנטרול סכום זה, הרווח הנקי בשנת 2025 עמד על 9,422 מיליון ש"ח.
שיעור התשואה להון על הרווח הנקי עמד בשנת 2025 על 15.9% בהשוואה ל-13.8% בשנת 2024. שיעור התשואה להון על הרווח הנקי המנוטרל כאמור עמד בשנת 2025 על 15.3%.
הביצועים המרשימים בשנת 2025 עקפו את היעדים הפיננסיים שהבנק פרסם בתחילת השנה – רווח נקי (מנוטרל) של 9.4 מיליארד ש"ח לעומת יעד של 8.5-9.5 מיליארד ש"ח, תשואה להון (מנוטרלת) של 15.3% לעומת יעד תשואה להון בטווח של כ-15%-14%, צמיחת תיק האשראי בשיעור של 13.4% לעומת יעד צמיחה שנתי בשיעור של כ-7% וחלוקת דיבידנד בשיעור של לפחות 50% מהרווח הנקי החל מהרבעון השני.
הרווח הנקי ברבעון הרביעי של שנת 2025 עמד על 2,078 מיליון ש"ח. התשואה להון ברבעון הרביעי עמדה על 13.0% והושפעה מסביבת מדד נמוכה ומהפרשות בקשר עם סכסוך העבודה בבנק.
סך ההכנסות בשנת 2025 הסתכם ל-24.6 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-22.0 מיליארד ש"ח בשנת 2024. הגידול בהכנסות במהלך השנה נבע בעיקר מעלייה מהכנסות הריבית על רקע הצמיחה המשמעותית בפעילות וכן מעלייה
בהכנסות שאינן מריבית. סך ההכנסות בשנת 2025 בנטרול סכומים שהתקבלו בקשר עם הסדר הפשרה כאמור עמד על 24.1 מיליארד ש"ח.
יחס היעילות: יחס היעילות (ההוצאות התפעוליות מסך ההכנסות) עמד בשנת 2025 על 34.2% בהשוואה ל-41.0% בשנת 2024. יחס היעילות המנוטרל כאמור בשנת 2025 עמד על 34.8%.
הוצאה להפסדי אשראי: הבנק רשם בשנת 2025 הוצאה להפסדי אשראי בסך 1,299 מיליון ש"ח לעומת הוצאה להפסדי אשראי בסך 693 מיליון ש"ח בשנת 2024. עיקר העלייה בהוצאה נובעת מהגדלת ההפרשה הקבוצתית המבטאת את הצמיחה בתיק האשראי וכן את המשך אי-הוודאות בסביבה הכלכלית.
צמיחה
במהלך שנת 2025 הבנק רשם צמיחה משמעותית בתיק האשראי תוך איזון בין מרכיבי סיכון, רווחיות וצמיחה ובהלימה לאי-הוודאויות בשווקים ולהמשך שמירה על מדדי אשראי איכותיים וחזקים התואמים את תיאבון הסיכון של הבנק. בהתאם, תיק האשראי צמח במהלך השנה בשיעור של כ-13.4%, תוך פיזור על פני מספר מגזרי פעילות.
בסיס נזילות ופיקדונות משמעותי: לבנק הפועלים בסיס פיקדונות קמעונאיים רחב ומשמעותי, הגדול במערכת הבנקאית, אשר הסתכם בסוף השנה לכ-320.2 מיליארד ש"ח.
איתנות פיננסית
הבנק ממשיך להציג יחסים פיננסיים איתנים וחזקים, גבוהים משמעותית מדרישות ההון: יחס הון עצמי רובד 1 של הבנק עמד בסוף שנת 2025 על 11.98%. יחס ההון הכולל ליום 31 בדצמבר 2025 עמד על 15.27%.
יחס כיסוי הנזילות ממשיך להיות גבוה ועמד בסוף שנת 2025 על 130%.
רכישה עצמית של מניות וחלוקת דיבידנד: במועד אישור הדוחות, ובהתחשב בעודפי ההון של הבנק אל מול דרישות ההון, אישר הדירקטוריון חלוקה כוללת של כ-1,239 מיליון ש"ח (50% מרווחי הרבעון הרביעי לשנת 2025 בתוספת 200 מיליון ש"ח מעודפי ההון הקיימים), ממנה סך של 991 מיליון ש"ח (כ-75.5 אגורות למניה) אשר ישולם כדיבידנד ביום 23.3.26 וסך של 248 מיליון ש"ח במסגרת שלב ב' של תכנית לרכישה עצמית של מניות הבנק שאושרה בחודש נובמבר 2025.
היעדים הפיננסיים לשנים 2026-2027: בהמשך לתוצאות החזקות לשנת 2025, הבנק פרסם את היעדים הפיננסיים לשנים 2027-2026, כשהם מבוססים על המשך יישום המיקודים האסטרטגיים:
יעד הרווח הנקי עודכן לטווח של 9-10 מיליארד ש"ח בכל אחת מהשנים;
יעד התשואה להון בטווח של כ-15%-14% בכל אחת מהשנים;
יעד צמיחת תיק האשראי עודכן לשיעור שנתי ממוצע של כ-9%-8%.
חלוקת רווחים בטווח של 50%-60% מהרווח הנקי, באמצעות חלוקת דיבידנד במזומן ו/או רכישה עצמית, בכפוף להנחיות בנק ישראל.
יעדים אלו לוקחים בחשבון את ההערכות המאקרו כלכליות הבאות: ריבית בנק ישראל ברמה של 3.25% בסוף שנת 2026 ו-3.00% בסוף שנת 2027; אינפלציה ברמה של 1.5% בשנת 2026 ו-2.0% בשנת 2027; צמיחת תוצר ברמה של 4.3% בשנת 2026 ו-3.6% בשנת 2027.
כמו-כן, היעדים נקבעו בהתבסס על הרגולציה הקיימת שבתוקף למועד פרסום הדוח, לרבות ההנחה כי השפעה של מס מיוחד על המערכת הבנקאית על תוצאות הבנק בשנתיים האחרונות תהיה דומה גם בשנים 2026 ו-2027. בנוסף, היעדים נקבעו בהתחשב בכך שבמסגרת מעבר הבנק לבניין "פועלים סנטר" בתל-אביב (בו ירוכזו כלל עובדי מטה הבנק במהלך 2027) יתאפשר למכור מספר נכסי נדל"ן שיתפנו, תחת ההנחה הראשונית שהרווח לפני מס ממכירתם יהיה בטווח של 800-900 מיליון ש"ח ויוכר בשנת 2027 ואילך.
התפתחויות אחרונות
הצעות ערך ללקוחות במבצע "שאגת הארי" – ב-1.3.26 הבנק הודיע על סדרת הצעות ערך ללקוחות שנועדו לסייע להם בתקופה מאתגרת זו, ובכלל זה הלוואות ייעודיות ללקוחות המפונים מביתם, לחיילי המילואים וללקוחות עסקיים, סדרת הטבות ייעודיות ללקוחות השוהים בחו"ל, הטבות במסגרת תוכנית פועלים Wonder, הקמת קו ייעודי למענה מיידי ללקוחות שנפגעו מהמלחמה והצעות ערך נוספות. בנוסף, הבנק אימץ את מתווה בנק ישראל שפורסם ב-2.3.26 לתמיכה בלקוחות שנפגעו במבצע. בתקופה הקרובה ובהתאם להתפתחויות הבנק ימשיך לבחון הצעות ערך נוספות על מנת לענות על הצרכים המשתנים של לקוחותיו בתקופה זו.
השלמת הקצאת משאבי קרן "פועלים לתקומה" – הקרן, שהוקמה בימיה הראשונים של מלחמת "חרבות ברזל", מסכמת בימים אלה את פעילותה לאחר השלמת הקצאת כלל תקציב התרומה בהיקף של 100 מיליון ש"ח. בין הפרויקטים המרכזיים של הקרן: הפעלת תוכנית אקדמית "פועלים לעתיד" במכללת ספיר, פריסה של 9 מכינות קדם-צבאיות מתוכן 6 בעוטף עזה ו-3 בצפון, ייסוד שני בתי ספר חקלאיים, פרויקט לאומי להחזרת פצועי צה"ל לשגרה ותעסוקה, הטמעת הוראה מתקנת וחינוך לגיל הרך במעל 90 מוסדות חינוך ותמיכה בעשרות מיזמים עסקיים.
הנפקה בינלאומית של אג"ח: על רקע המשך מגמת הצמיחה של הבנק ומתוך רצון לגוון את מקורות המימון, הבנק השלים בינואר 2026 הנפקה פרטית בינלאומית למשקיעים מוסדיים של אגרות חוב בהיקף של 2 מיליארד דולר בגיוס רחב בקרב משקיעים מוסדיים בארה"ב, באיחוד האירופי, בבריטניה ומדינות נוספות. ההנפקה זכתה לביקושי שיא בהיקף של כ-7 מיליארד דולר בקרב עשרות גופי השקעה מובילים ברחבי העולם, מתוכם הבנק נענה לביקושים בהיקף של כ-2 מיליארד דולר.
הטבות ללקוחות ותרומות בהיקף מצטבר של 892 מיליון ש"ח: עם פרוץ המלחמה ועל מנת להקל על לקוחות הבנק להתמודד עם השלכותיה, הבנק הודיע על סדרת הטבות משמעותיות ללקוחותיו. ההטבות היו בהתאם למתווה שפרסם הפיקוח על הבנקים לתקופה של שלושה חודשים, שהוארכה מספר פעמים והייתה בתוקף עד לרבעון הראשון של שנת 2025.
החל מהרבעון השני של שנת 2025 הבנק מעניק הקלות כספיות ללקוחותיו בהתאם למתווה הוולונטרי ללקוחות המערכת הבנקאית של בנק ישראל מפברואר 2025, לתקופה של שנתיים, שאומץ על ידי המערכת הבנקאית. בהתאם למתווה, הבנק נותן מענקים והטבות ללקוחותיו בתחומי העו"ש, העמלות, ההלוואות, האשראי לדיור ותחומים נוספים בהיקף מתוכנן של כ- 400 מיליון ש"ח לשנה מלאה. במסגרת המתווה ניתנו הטבות של הפחתת
ריבית על עו"ש בחובה (לרבות מנגנון עו"ש מקזז), פטור מעמלות, מענקים כספיים, וכן תכנית מניות במתנה שבמסגרתו לקוחות זכאים בחרו בין שתי מניות הבנק או מענק כספי.
נכון לסוף השנה, סך ההטבות שהוענקו על ידי הבנק ונוצלו על ידי הלקוחות עד כה במסגרת ההתמודדות עם השלכות המלחמה, לצד תרומות וסיוע שהעניק הבנק בקשר עם המלחמה, מסתכם בכ-892 מיליון ש"ח, מתוכם כ-445 מיליון ש"ח בשנת 2025.
התפתחויות עיקריות בדוחות הכספיים של שנת 2025:
הכנסות מימון מפעילות שוטפת הסתכמו ב-18.9 מיליארד ש"ח בשנת 2025 בהשוואה ל-17.7 מיליארד ש"ח בשנת 2024. העלייה נבעה בעיקרה מגידול ביתרות האשראי הממוצעות ומגידול בהכנסות הריבית בשל שחלוף תיק הנכסים והארכת המח"מ שלו במהלך שנת 2024, וקוזזה חלקית בשל ירידה במרווחי האשראי וקיטון בהכנסות מהפרשי הצמדה בשל השינויים בשיעור המדד הידוע בין התקופות.
הוצאה להפסדי אשראי: הבנק רשם בשנת 2025 הוצאה להפסדי אשראי בסך 1,299 מיליון ש"ח לעומת הוצאה להפסדי אשראי בסך 693 מיליון ש"ח בשנת 2024. עיקר העלייה בהוצאה נובעת מהגדלת ההפרשה הקבוצתית המבטאת את הצמיחה בתיק האשראי וכן את המשך אי-הוודאות בסביבה הכלכלית.
העמלות הסתכמו בשנת 2025 ב-4,431 מיליון ש"ח בהשוואה ל-3,980 מיליון ש"ח בשנת 2024. העלייה משקפת התאוששות בפעילות המשקית ובשוקי ההון, כמו גם רישום הכנסות חד פעמיות שהתקבלו מארגוני כרטיסי האשראי הבינלאומיים.
ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בשנת 2025 ב-8,404 מיליון ש"ח בהשוואה ל-9,007 מיליון ש"ח בשנת 2024, ירידה של כ-6.7% הנובעת בעיקר מהוצאה בסך 597 מיליון ש"ח בשנת 2024 בגין עלות תוכנית ההתייעלות שאושרה בסוף השנה, לצד יישום מהלכי ריסון הוצאות.
ההכנסות המימוניות, העמלות, וההוצאות האחרות הושפעו גם השנה מהטבות שניתנו ללקוחות ומתרומות וסיוע שנועדו להקל על ההתמודדות עם השלכות המלחמה.
מדדי היעילות ממשיכים להיות חזקים: יחס היעילות (ההוצאות התפעוליות מסך ההכנסות) עמד בשנת 2025 על 34.2%, בהשוואה ל-41.0% בשנת 2024.
התפתחות סעיפי המאזן
המאזן המאוחד ליום 31 בדצמבר 2025 הסתכם ב-766.7 מיליארד ש"ח, לעומת 720.8 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 6.4%.
האשראי לציבור, נטו, הסתכם ב-502.9 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-443.5 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 13.4%.
האשראי ללקוחות הפרטיים בישראל הסתכם ב-42.0 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-39.3 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 6.8%.
האשראי לדיור הסתכם ב-149.0 מיליארד ש"ח לעומת 139.5 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 6.8%.
האשראי לעסקים קטנים בישראל הסתכם ב-38.5 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-34.5 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 11.6%.
האשראי במגזר המסחרי בישראל הסתכם ב-69.9 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-62.7 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 11.3%.
האשראי במגזר העסקי בישראל הסתכם ב-176.3 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-140.2 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 25.8%.
פיקדונות הציבור הסתכמו בסוף השנה ב-592.7 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-574.3 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 3.2%.
הפיקדונות של הלקוחות הפרטיים בישראל הסתכמו ב-246.2 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-254.7 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, ירידה בשיעור של 3.3%.
הפיקדונות של העסקים הקטנים בישראל הסתכמו ב-74.0 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-73.0 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, עלייה בשיעור של 1.5%.
ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם בסוף שנת 2025 ל-64.7 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-58.2 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2024, גידול בשיעור של 11.2%.
יחס הון עצמי רובד 1 של הבנק עמד בסוף שנת 2025 על 11.98% בהשוואה ל-11.80% בסוף שנת 2024.
יחס ההון הכולל ליום 31 בדצמבר 2025 עמד על שיעור של 15.27% בהשוואה ליחס בשיעור של 14.77% ליום 31 בדצמבר 2024.
יו"ר בנק הפועלים, נעם הנגבי: "שנת 2025 היתה שנה נוספת בה המשק הישראלי הפגין עצמה כלכלית ואיתנות פיננסית בנסיבות של מצב ביטחוני מאתגר. בתוך מציאות זו בנק הפועלים המשיך לעמוד לצד משקי הבית והעסקים, ולהעמיד אשראי אחראי - מתוך הבנה כי תפקידנו הוא לא רק ללוות את המשק בשגרה – אלא להיות גורם מייצב ותומך במיוחד בתקופות מורכבות.
לצד הפעילות העסקית והתמיכה במשק הישראלי, המשיך הבנק לראות עצמו מחויב גם לחוסנה החברתי של החברה הישראלית. בנוסף לפעילות הקהילתית המסורתית של הבנק המנוהלת דרך עמותת "פועלים בקהילה" ופועלת כבר למעלה מ-40 שנים לצמצום פערים חברתיים וכלכליים, הקצה הבנק בראשית המלחמה 100 מיליון ש"ח נוספים כקרן חרום לשיקום הקהילות והעסקים שנפגעו בדרום ובצפון, ולאחרונה הקרן השלימה את פעילותה.
בהסתכלות קדימה, ולאחר למעלה משנתיים של לחימה ואתגרים מתמשכים, אנו מביטים בתקווה זהירה אל תקופה של רגיעה וחזרה הדרגתית לשגרה כלכלית וחברתית. המשק הישראלי הוכיח בתקופה זו חוסן יוצא דופן, ואנו מאמינים כי עם התייצבות הסביבה תיווצר הזדמנות מחודשת לצמיחה, להתפתחות ולהובלה".
מנכ"ל הבנק, ידין ענתבי: "שנת 2025 מסתיימת בתוצאות חזקות המבטאות את המשך המיקוד של הבנק בצמיחה מרשימה, בשיפור היעילות, ובשמירה על איכות תיק האשראי.
התוצאות הללו מגיעות בזכות עבודה יסודית ביישום המיקודים האסטרטגיים שהגדרנו לעצמנו, חרף אי-הוודאות הכלכלית שנמשכת גם לאחר סיום המלחמה.
בשנה האחרונה, שהיתה בסימן של התחדשות ובנייה מחדש והביאה עמה הזדמנויות רבות, הבנק שימש שחקן מרכזי בפיתוח המשק ובתמיכה במגמת ההתאוששות הכלכלית של ישראל.
אנו מפרסמים היום יעדים פיננסיים לשנים 2026-2027, אשר לצד המיקודים האסטרטגיים שגיבשנו משקפים כיצד אנו נמשיך להוביל את המערכת הבנקאית בשנים הקרובות.
יישום המיקודים הללו יבסס את הצמיחה והחדשנות של הבנק בשנים הקרובות, ויאפשר לנו להציע ללקוחותינו הצעות ערך ייחודיות ושירות איכותי ומקצועי.
אני רוצה להודות ליו"ר הדירקטוריון נעם הנגבי ולחברי הדירקטוריון על התמיכה, השותפות והאמון בהנהגת הבנק, ולעובדי הבנק היקרים אשר עושים את עבודתם מידי יום בצורה המסורה והמקצועית ביותר עבור לקוחותינו".
מידע כספי תמציתי ומדדי ביצוע עיקריים לאורך זמן של קבוצת בנק הפועלים
|
|
2025 |
|
2024 |
||||||
|
|
רבעון רביעי |
רבעון שלישי |
רבעון שני |
רבעון ראשון |
|
רבעון רביעי |
רבעון שלישי |
רבעון שני |
רבעון ראשון |
|
|
במיליוני ש"ח |
||||||||
|
נתוני דוח רווח והפסד עיקריים - התפתחות רבעונית |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
הכנסות ריבית, נטו |
4,203 |
4,829 |
4,796 |
4,275 |
|
4,175 |
4,577 |
4,384 |
3,814 |
|
הכנסות מימון שאינן מריבית |
385 |
311 |
497 |
325 |
|
323 |
42 |
322 |
272 |
|
רווח מימוני, נטו |
4,588 |
5,140 |
5,293 |
4,600 |
|
4,498 |
4,619 |
4,706 |
4,086 |
|
הוצאות (הכנסות)בגין הפסדי אשראי |
388 |
347 |
302 |
262 |
|
350 |
406 |
(49) |
(14) |
|
עמלות והכנסות אחרות ¹ |
1,132 |
1,561 |
1,152 |
1,090 |
|
1,013 |
1,008 |
1,026 |
1,004 |
|
הוצאות תפעוליות ואחרות |
2,250 |
2,052 |
2,113 |
1,989 |
|
2,806 |
2,062 |
2,106 |
2,033 |
|
רווח לפני מסים |
3,082 |
4,302 |
4,030 |
3,439 |
|
2,355 |
3,159 |
3,675 |
3,071 |
|
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק |
2,078 |
2,758 |
2,542 |
2,424 |
|
1,554 |
1,905 |
2,238 |
1,938 |
|
תשואת הרווח הנקי |
13.0% |
17.6% |
16.7% |
16.4% |
|
10.8% |
13.6% |
16.4% |
14.6% |
|
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק מנוטרל ² |
2,078 |
2,378 |
2,542 |
2,424 |
|
1,554 |
1,905 |
2,238 |
1,938 |
|
תשואת הרווח הנקי מנוטרלת ² |
13.0% |
15.2% |
16.7% |
16.4% |
|
10.8% |
13.6% |
16.4% |
14.6% |
|
מרווח מימוני מפעילות שוטפת³ |
2.42% |
2.79% |
2.85% |
2.65% |
|
2.53% |
2.79% |
2.79% |
2.54% |
|
(1) ברבעון השלישי לשנת 2025 כולל הכנסות בסך של כ-432 מיליון ש"ח בשל סכומים שהתקבלו ממבטחים ומנושאי משרה בקשר עם הסדר הפשרה בתביעה נגזרת בקשר עם חקירת המס האמריקאית. לפרטים נוספים ראה ביאור 25.ג.ג.1 בדוחות הכספיים לשנת 2025. |
|||||||||
|
(2) ברבעון השלישי לשנת 2025 בנטרול רווח בסך של כ-380 מיליון ש"ח נטו, לאחר מס, בשל סכומים שהתקבלו ממבטחים ומנושאי משרה בקשר עם הסדר הפשרה בתביעה נגזרת בקשר עם חקירת המס האמריקאית, כאמור לעיל. |
|||||||||
|
(3) רווח מימוני מפעילות שוטפת (ראה פרק התפתחויות מהותיות בהכנסות, בהוצאות וברווח כולל אחר בדוח הדירקטוריון וההנהלה) מחולק בסך-הכל נכסים פיננסיים לאחר הפרשה להפסדי אשראי ובניכוי יתרות בגין כרטיסי אשראי שאינן נושאות ריבית. |
|||||||||
מידע כספי תמציתי ומדדי ביצוע עיקריים לאורך זמן (המשך)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
לשנה שהסתיימה ביום 31 בדצמבר |
||||
|
|
2025 |
2024 |
2023 |
2022 |
2021 |
|
מדדי ביצוע עיקריים |
|
|
|
|
|
|
תשואת הרווח הנקי המיוחס לבעלי מניות הבנק להון |
15.9% |
13.8% |
15.0% |
14.8% |
11.8% |
|
תשואת הרווח הנקי המיוחס לבעלי מניות הבנק להון מנוטרלת ¹ |
15.3% |
13.8% |
15.0% |
14.8% |
11.9% |
|
תשואת הרווח הנקי לנכסים ממוצעים |
1.33% |
1.11% |
1.09% |
1.01% |
0.85% |
|
תשואת הרווח הנקי המנוטרל¹ לנכסים ממוצעים |
1.28% |
1.11% |
1.09% |
1.01% |
0.85% |
|
יחס הכנסות לנכסים ממוצעים |
3.33% |
3.18% |
3.17% |
2.78% |
2.48% |
|
יחס הכנסות מנוטרלות² לנכסים ממוצעים |
3.28% |
3.18% |
3.17% |
2.78% |
2.48% |
|
יחס הכנסות ריבית, נטו לנכסים ממוצעים |
2.46% |
2.46% |
2.39% |
2.09% |
1.68% |
|
יחס עמלות לנכסים ממוצעים |
0.60% |
0.58% |
0.58% |
0.57% |
0.58% |
|
יחס יעילות - הוצאות תפעוליות לסך ההכנסות |
34.2% |
41.0% |
38.5% |
44.5% |
54.2% |
|
יחס יעילות מנוטרל - הוצאות תפעוליות לסך ההכנסות ² |
34.8% |
41.0% |
38.5% |
44.5% |
54.2% |
|
מרווח מימוני מפעילות שוטפת ³ |
2.68% |
2.66% |
2.67% |
2.35% |
1.79% |
|
יחס כיסוי נזילות ? (LCR) |
130% |
131% |
129% |
122% |
124% |
|
יחס מימון יציב נטו (NSFR) ? |
116% |
125% |
128% |
130% |
136% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ליום 31 בדצמבר |
||||
|
|
2025 |
2024 |
2023 |
2022 |
2021 |
|
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון ? |
11.98% |
11.80% |
12.02% |
11.25% |
10.96% |
|
יחס הון כולל לרכיבי סיכון ? |
15.27% |
14.77% |
15.07% |
14.70% |
14.22% |
|
יחס מינוף ? |
7.52% |
7.17% |
6.92% |
6.34% |
6.03% |
|
(1) בשנת 2025, בנטרול רווח בסך של כ-380 מיליון ש"ח נטו, לאחר מס, בשל סכומים שהתקבלו ממבטחים ומנושאי משרה בקשר עם הסדר הפשרה בתביעה נגזרת בקשר עם חקירת המס האמריקאית. לפרטים נוספים ראה ביאור 25.ג.ג.1 בדוחות הכספיים לשנת 2025. בשנת 2021, בנטרול הוצאות בגין הפרשות בקשר עם חקירת עסקי קבוצת הבנק עם לקוחות אמריקאים. |
|||||
|
(2) סך ההכנסות - הכנסות ריבית נטו והכנסות שאינן מריבית. בשנת 2025, בנטרול הכנסות בסך של כ-432 מיליון ש"ח בשל סכומים שהתקבלו ממבטחים ומנושאי משרה בקשר עם הסדר הפשרה בתביעה נגזרת בקשר עם חקירת המס האמריקאית, כאמור לעיל. |
|||||
|
(3) רווח מימוני מפעילות שוטפת (ראה פרק התפתחויות מהותיות בהכנסות, בהוצאות וברווח כולל אחר בדוח הדירקטוריון וההנהלה) מחולק בסך-הכל נכסים פיננסיים לאחר הפרשה להפסדי אשראי ובניכוי יתרות בגין כרטיסי אשראי שאינן נושאות ריבית. |
|||||
|
(4) על בסיס ממוצע יומי בשלושת החודשים שהסתיימו בתאריך הדיווח. |
|||||
|
(5) למידע נוסף, ראה פרק סיכון נזילות ומימון בדוח הדירקטוריון וההנהלה. |
|||||
|
(6) למידע נוסף, ראה פרק הון, הלימות הון ומינוף בדוח הדירקטוריון וההנהלה. |
|||||
מידע כספי תמציתי ומדדי ביצוע עיקריים לאורך זמן (המשך)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ליום 31 בדצמבר ולשנה שהסתיימה באותו תאריך |
||||
|
|
2025 |
2024 |
2023 |
2022 |
2021 |
|
מדדי איכות אשראי עיקריים |
|
|
|
|
|
|
שיעור יתרת ההפרשה הכוללת להפסדי אשראי* מתוך האשראי לציבור** |
1.72% |
1.76% |
1.92% |
1.64% |
**1.65% |
|
שיעור יתרת ההפרשה להפסדי אשראי בגין אשראי לציבור מתוך האשראי לציבור** |
1.49% |
1.51% |
1.69% |
1.40% |
**1.43% |
|
שיעור אשראי לציבור לא צובר או בפיגור של 90 יום או יותר מתוך האשראי לציבור** |
0.52% |
0.62% |
1.06% |
0.89% |
**1.20% |
|
שיעור מחיקות חשבונאיות, נטו מתוך אשראי ממוצע לציבור |
0.08% |
0.17% |
0.09% |
(0.03%) |
(0.06%) |
|
שיעור ההוצאות (הכנסות) להפסדי אשראי מתוך אשראי ממוצע לציבור*** |
0.27% |
0.16% |
0.46% |
(0.01%) |
(0.37%) |
|
|
במיליוני ש"ח |
||||
|
נתונים עיקריים מדוח רווח והפסד |
|
|
|
|
|
|
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק |
9,802 |
7,635 |
7,360 |
6,532 |
4,914 |
|
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק מנוטרל ¹ |
9,422 |
7,635 |
7,360 |
6,532 |
4,957 |
|
הכנסות ריבית, נטו |
18,103 |
16,950 |
16,085 |
13,467 |
9,767 |
|
רווח מימוני, נטו ² |
19,621 |
17,909 |
17,352 |
14,048 |
10,848 |
|
הכנסות שאינן מריבית |
6,453 |
5,010 |
5,297 |
4,453 |
4,625 |
|
הכנסות שאינן מריבית מנוטרלות ³ |
6,021 |
5,010 |
5,297 |
4,453 |
4,625 |
|
מזה - עמלות |
4,431 |
3,980 |
3,892 |
3,705 |
3,355 |
|
סך הכנסות |
24,556 |
21,960 |
21,382 |
17,920 |
14,392 |
|
סך הכנסות מנוטרלות ³ |
24,124 |
21,960 |
21,382 |
17,920 |
14,392 |
|
הוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי |
1,299 |
693 |
1,879 |
(34) |
(1,220) |
|
הוצאות תפעוליות ואחרות ? |
8,404 |
9,007 |
8,231 |
7,972 |
7,803 |
|
מזה - משכורות והוצאות נילוות |
4,671 |
4,486 |
4,577 |
4,470 |
4,409 |
|
|
|
|
|
|
|
|
נתונים נוספים |
|
|
|
|
|
|
רווח נקי למניה המיוחס לבעלי המניות של הבנק - בסיסי (בש"ח) |
7.43 |
5.72 |
5.50 |
4.89 |
3.68 |
|
* לרבות הפרשה בגין יתרות חוץ-מאזניות. |
|||||
|
** החל מיום 1 בינואר 2022 מיישם הבנק את כללי החשבונאות המקובלים בארה"ב בנושא הפסדי אשראי צפויים (CECL) בדרך של מכאן ולהבא. לעניין זה: |
|||||
|
1. שיעור יתרת ההפרשה הכוללת להפסדי אשראי מתוך אשראי לציבור ליום 1 בינואר 2022 לאחר יישום הוראת CECL הינו 1.80%. |
|||||
|
2. שיעור יתרת ההפרשה להפסדי אשראי בגין אשראי לציבור מתוך אשראי לציבור ליום 1 בינואר 2022 לאחר יישום הוראת CECL הינו 1.51%. |
|||||
|
3. בוטל המונח אשראי פגום ובמקומו מוצג אשראי לא צובר. מספרי ההשוואה לתקופות קודמות לא הוצגו מחדש. במידה ולצרכי נוחות מספרי השוואה היו מוצגים מחדש (משמע, חובות צוברים שסווגו בעבר כחובות פגומים, על פי ההוראות החדשות לא היו נכללים במסגרת החובות שאינם צוברים), שיעור האשראי לציבור לא צובר או בפיגור של 90 יום או יותר מתוך האשראי לציבור ליום 31 בדצמבר 2021 היה 1.13%. |
|||||
|
***כולל הוצאה בגין בנקים וממשלות. |
|||||
|
(1) בשנת 2025, בנטרול רווח בסך של כ-380 מיליון ש"ח נטו, לאחר מס, בשל סכומים שהתקבלו ממבטחים ומנושאי משרה בקשר עם הסדר הפשרה בתביעה נגזרת בקשר עם חקירת המס האמריקאית. לפרטים נוספים ראה ביאור 25.ג.ג.1 בדוחות הכספיים לשנת 2025. בשנת 2021, בנטרול הוצאות בגין הפרשות בקשר עם חקירת עסקי קבוצת הבנק עם לקוחות אמריקאים. |
|||||
|
(2) רווח מימוני, נטו כולל הכנסות ריבית, נטו והכנסות (הוצאות) מימון שאינן מריבית. |
|||||
|
(3) בשנת 2025, בנטרול הכנסות בסך של כ-432 מיליון ש"ח בשל סכומים שהתקבלו ממבטחים ומנושאי משרה בקשר עם הסדר הפשרה בתביעה נגזרת בקשר עם חקירת המס האמריקאית, כאמור לעיל. |
|||||
|
(4) בשנת 2024 כולל עלויות בסך של כ-600 מיליון ש"ח בגין תכנית התייעלות, אשר נכללו בסעיף הוצאות אחרות. |
|||||
מידע כספי תמציתי ומדדי ביצוע עיקריים לאורך זמן (המשך)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ליום 31 בדצמבר |
||||
|
|
2025 |
2024 |
2023 |
2022 |
2021 |
|
|
במיליוני ש"ח |
||||
|
נתונים עיקריים מהמאזן |
|
|
|
|
|
|
סך-הכל נכסים |
766,665 |
720,844 |
686,530 |
665,353 |
638,781 |
|
מזה - מזומנים ופיקדונות בבנקים |
71,892 |
117,053 |
107,730 |
133,424 |
189,283 |
|
ניירות-ערך |
144,245 |
121,838 |
127,122 |
107,400 |
71,105 |
|
אשראי לציבור, נטו |
502,881 |
443,483 |
407,381 |
388,727 |
352,623 |
|
סיכון אשראי בעייתי, נטו* |
7,159 |
7,807 |
7,814 |
6,487 |
7,926 |
|
אשראי לציבור שלא צובר הכנסות ריבית (NPL)* |
2,448 |
2,678 |
4,012 |
3,444 |
2,897 |
|
סך-הכל התחייבויות |
701,988 |
662,694 |
634,100 |
618,850 |
596,034 |
|
מזה - פיקדונות הציבור |
592,676 |
574,285 |
554,595 |
532,588 |
525,072 |
|
פיקדונות מבנקים |
10,367 |
10,837 |
9,085 |
8,696 |
11,601 |
|
אגרות-חוב וכתבי התחייבות נדחים |
35,896 |
20,190 |
21,800 |
26,866 |
25,582 |
|
הון המיוחס לבעלי המניות של הבנק |
64,677 |
58,150 |
52,430 |
46,502 |
42,735 |
|
|
|
|
|
|
|
|
נתונים נוספים |
|
|
|
|
|
|
מחיר מניה לסוף שנה (בש"ח) |
72.1 |
44.0 |
32.9 |
31.7 |
32.1 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
לשנה שהסתיימה ביום 31 בדצמבר |
||||
|
|
2025 |
2024 |
2023 |
2022 |
2021 |
|
סך-הכל דיבידנד למניה (בש"ח)** |
3.10 |
1.73 |
1.69 |
1.10 |
1.11 |
|
מספר משרות ממוצע |
8,479 |
8,471 |
8,602 |
8,562 |
8,694 |
|
* החל מיום 1 בינואר 2022 מיישם הבנק את כללי החשבונאות המקובלים בארה"ב בנושא הפסדי אשראי צפויים (CECL) בדרך של מכאן ולהבא. במסגרת זו בוטל המונח אשראי פגום ובמקומו מוצג אשראי לא צובר. בנוסף, הלוואות לדיור בפיגור של 90 יום או יותר מסווגות כאשראי לא צובר. במידה ויתרת האשראי לציבור שלא צובר הכנסות ריבית (NPL) ליום 31 בדצמבר 2021 היתה מוצגת מחדש יתרתה היתה 3,955 מיליוני ש"ח. כמו כן, במידה וסיכון האשראי הבעייתי נטו היה מוצג מחדש, יתרתו ליום 31 בדצמבר 2021 היתה 7,796 מיליוני ש"ח. |
|||||
|
** דיבידנד בגין השנה הרלוונטית (לא כולל רכישה עצמית של מניות, כמפורט בפרק הון, הלימות הון ומינוף בדוח הדירקטוריון וההנהלה). |
|||||
475 קרנות נאמנות שמחזיקות סה"כ 4094.92 מיליון בפועלים
קרנות נאמנות שמחזיקות את פועלים. לרשימה המלאה
|
שם קרן |
אחוז מהקרן |
בשקלים |
|
23.77% |
762895 |
|
|
23.77% |
61099547 |
|
|
23.77% |
108211100 |
|
|
23.77% |
155174121 |
|
|
23.41% |
59079313 |
|
|
22.55% |
161471750 |
|
|
20.29% |
223415345 |
|
|
13.89% |
54116768 |
|
|
11.9% |
70193511 |
|
|
10.09% |
26677540 |
