עוגן החלה בתהליך מול בנק ישראל להקמת הבנק החברתי הראשון בישראל

קרן ההלוואות החברתיות עוגן החלה בתהליך מול בנק ישראל להקמת הבנק החברתי הראשון בישראל. זאת, לאחר אישור התקציב ובו גם חוק ההסדרים, שסלל את הדרך להקמת הבנק החברתי במסגרת הרפורמה בענף הבנקאות. 

ברפורמה נכנס סעיף אחד קטן וחשוב שהיה חסר קודם לכן – תיקון לחוק המע"מ שיאפשר לבנק להיות מלכ"ר. מדובר בהכרה רגולטורית בבנקים חברתיים כשחקן משלים חיוני למערכת הבנקאית. עוגן פועלת בשנה האחרונה מול מחלקת הרישוי לבנקים חדשים בבנק ישראל, וקיבלה את ברכתה בהתקדמות בהליך הרישוי של בנק חברתי.

בנק חברתי הוא בנק הפועל ללא מטרת רווח על בסיס ערכי לקידום החברה הישראלית. הוא מציע בנקאות הנמדדת ברווח החברתי – באימפקט שלה, ולא בשורה התחתונה לבעלי המניות. הבנק החברתי יתן מענה לאוכלוסיות שלא מקבלות מענה הולם מהמערכת הפיננסית - העסקים הקטנים ומשקי הבית מהעשירונים התחתונים, ועמותות. פלחים אלה לא באמת מחוזרים על ידי הבנקים הקיימים והם נופלים בין הכיסאות, ללא מענה בנקאי מתאים.

בנק חברתי שיהיה מלכ"ר כפי שאושר בחוק ההסדרים, לא ישלט על-ידי גוף מוסדי כמו הבנקים החדשים שצפויים לקום בעקבות הרפורמה, הוא לא רשאי לחלק רווחים לבעלי המניות, וההון העצמי שלו מקורו בעיקר מפילנתרופיה. הוא בנק המשלים את המערכת הבנקאית בכך שיספק שירותים לאוכלוסיות היותר מאותגרות, ובכך יאפשר תחרות אמיתית.

עד התיקון הנוכחי לחוק, לא ניתן היה להקים בישראל בנק חברתי. במסגרת הרפורמה, בנק ישראל ביחד עם אגף התקציבים במשרד האוצר קידמו הקלות רגולטוריות משמעותיות לקידום הגברת התחרות במערכת הבנקאית, שזכו גם לתמיכת רשות המיסים, והן יאפשרו את הקמת הבנק החברתי. 

הגורם שיהיה אחראי להקמת הבנק החברתי הראשון בישראל היא עוגן, שלמעשה פועלת כסוג של בנק חברתי כבר למעלה מ-30 שנה. עוגן מסייעת ללא כוונת רווח לעסקים קטנים, עמותות ומשקי בית, ומציעה להם הלוואות ומסגרות אשראי ללא ריבית או בריבית מסובסדת, כמו גם ליווי כלכלי-פיננסי. 

לעוגן, שפעלה בשנה האחרונה למזג לתוכה את "אופק אגודת אשראי", יהיו את כל האמצעים הנדרשים להקמת הבנק החברתי – הון עצמי בהיקף של כ-800 מיליון שקל, ותשתית טכנולוגית שהקימה אופק, שכבר פעילה ומתפקדת שעל גביה יפעל הבנק שיוקם, תחת קוד הזיהוי ("מספר בנק") - 15. 

מאז הקמתה סייעה עוגן במתן הלוואות בהיקף כולל של כ-2.67 מיליארד שקל. בפרט, מאז תחילת המלחמה ב-7.10.23 עוגן העניקה סיוע כלכלי ביותר מ-850 מיליון שקל לכ-7000 משקי בית, כ-2500 עסקים קטנים וכ-165 עמותות בישראל.

שגיא בלשה, מנכ"ל עוגן, מסר: "אנו שמחים על אישור התיקון לחוק במסגרת חוק ההסדרים, המהווה עבורנו את האור הירוק שחיכינו לו זמן רב. עוגן מוכנה להקים באופן רשמי את הבנק החברתי הראשון בישראל, שישרת את הציבור שהכי זקוק לו ושכיום מודר למעשה מהמערכת הבנקאית. אנו נמצאים בתהליך מול בנק ישראל לקבלת הרישיון ומייחלים לאור ירוק גם מכיוונו".