שרית מנחם
23/12/2011
מוריס נבון, חקלאי ממושב פריגן שמגדל עגבניות, חיפש מנהל השקעות סולידי שינהל את חשבונותיו. ההתקשרות עם אופיר קראוס מחברת קרניאל השקעות עלתה לו ביוקר. הוא הפקיד בידיו של קראוס 220 אלף שקל, ואלה התאיידו כתוצאה ממסחר באופציות בתוך כחודשיים. אבל מחיקת הכסף היא לא סוף הסיפור - קראוס הותיר בחשבונו של נבון חוב של 47.5 אלף שקל.
נבון אינו היחיד שטוען כי הפסיד כסף כתוצאה מניהול ההשקעות של קראוס. זוג נוסף מאזור הדרום הפקיד בידי קראוס חסכונות בסך 250 אלף שקל. בעקבות מסחר ער באופציות, התכווץ תיק ההשקעות של בני הזוג ל-15 אלף שקל בלבד בתוך ארבעה חודשים.
האם נבון היה מעוניין להשקיע את כספי החיסכון שיועדו להשכלת ילדיו באופציות, הנחשבות אפיק ספקולטיבי עתיר סיכון? הוא טוען שלא. גם בני הזוג מהדרום טוענים שלא חשבו שכך יאבדו את כספם. אלא שבעת ההתקשרות עם קראוס, גם נבון וגם בני הזוג חתמו על מסמכים המתירים לו לנהל את תיק ההשקעות באמצעות אופציות - אף שהם טוענים כי בפגישותיהם הדגישו בפני קראוס שאינם רוצים לקחת סיכונים גדולים בניהול התיק.
כיום, שני מקרים אלה ועשרות מקרים נוספים מתדיינים בין כותלי בית המשפט. חוסכים רבים מנסים להשיב לעצמם כספים שנמחקו בעקבות פעילות פיננסית ממונפת ומסוכנת.
אחד המקרים המפורסמים של השנים האחרונות הוא של סוחר האופציות עידו סמואל, הבעלים של חברת ברוקרטוב. לפני כשלושה שבועות, הוגש כתב אישום נגד סמואל. הוא הואשם, בין היתר, על כך שהבטיח לנפגעים שכספם יושקע באפיקים סולידיים, אך בפועל השקיע אותו באופציות ויצר להם הפסדים בתוך זמן קצר.
משיחות עם הנפגעים עולה כי לא פעם החתימה על מסמכי ההתקשרות היתה חפוזה, וחוסר המידע וההבנה הוא שגרר מסחר מסוכן שלא תואם את רמות הסיכון שרצו לקחת. הנה כמה סיפורי השקעה קשים של כסף גדול שנחסך על פני שנים - ונעלם באחת.
הסיפור של מ'
500 פעולות ביום
>> "החיים שלי נעצרו לפני חמש שנים. אני בוכה כל לילה. המצב הפיסי שלי הידרדר, אני לוקח כדורים מכל הצבעים. אני לא מצליח לעבוד באופן סדיר" - כך מעיד מ', בשנות ה-50 לחייו. מדי כמה דקות, הוא לוקח פסק זמן, מגלגל את עיניו מעלה ונושם עמוק. "אני מתבייש", הוא אומר. "יש לי שלושה ילדים ואני לא רוצה שהם ידעו שרימו והונו את אבא שלהם. זה נורא".
הסיפור של מ' מתחיל לפני חמש שנים בהיכרות מוקדמת עם פולינה ויינר. ויינר, שחברה למשה שפינדלר, סיפרה למ', כך לפי כתב התביעה, שהיא סוכנת של הראל. השניים הבטיחו למ' ניהול תיק השקעות שיניב רווחים חסרי סיכון. מ' השתכנע והפקיד, דרך חשבון שפתח בחברת הברוקראז' הראל, 134 אלף שקל. לפי כתב התביעה, מ' טוען כי הוא חתם ללא ידיעתו על כך שהייעוץ בתיק יינתן על ידי ברוקרטוב, אותה מנהל עידו סמואל. כעבור שבועיים גילה מ' שהכסף בחשבון שלו התאייד. מ-134 אלף שקל נותרו פחות מ-2,000 שקל. איך זה קרה? בית המשפט מנסה לברר מי ניהל את החשבון של מ' בפועל. "הפקדתי 134 אלף שקל ולקחו ממני 101 אלף שקל רק עבור עמלות ב-11 יום. הם ביצעו 500 פעולות ביום - זה נראה למישהו כמו פעילות הגיונית?"
מדפי החשבון המפרטים את הפעולות שבוצעו בחשבונו עולה כי בתוך שבועיים של פעילות בוצעו בחשבון עשרות אלפי פעולות שגרפו עמלות בשיעור של 75% מהתיק. העמלות הדשנות חולקו, לפי כתב התביעה, בין ויינר ושפינדלר שגרפו 62 אלף שקל, והיתר לסמואל ולחברת הברוקראז' הראל. בימים אלה ממתין מ' לפסק הדין. הוא מיוצג על ידי עו"ד אסף ברם ועו"ד עוז סאסי ממשרד ברם דחוח ושות'.
הסיפור של מוריס נבון
"10 שנות עבודה בחקלאות ירדו לטימיון"
<< "חיפשתי מנהל תיקים שינהל את חסכונותי", מספר נבון. קבעתי פגישה עם קראוס בקניון בפתח תקוה. בפגישה, שארכה כשעתיים, הציג עצמו קראוס כמנהל תיקים ותיק, בעל ניסיון בחברה גדולה, וציין כי עתה הוא מנהל תיקים עצמאי. הבחור היה מרשים ומשכנע מאוד. הסברתי לו שאיני בעל השכלה פיננסית ואני מחפש אחר מנהל תיקים שישמור על ערך כספי ויניב תשואות סבירות. מטרת חסכונותי היא לסייע לילדים".
בסיום הפגישה קבעו נבון וקראוס להיפגש בסניף בנק הפועלים באופקים - שם מנהל נבון את חשבון הבנק שלו. באמצע יוני 2009 נפגשו השניים בסניף הבנק. קראוס החתים את נבון על מסמכים. נבון מספר כי ההחתמה נעשתה באופן חפוז, ללא הסברים מפורטים על סמכי ההתקשרות. באותו מעמד פתח נבון חשבון השקעות תוך שהוא מייפה כוחו של קראוס לנהל אותו.
"הוא המליץ לי להשקיע את כספי באופציות. תחילה סירבתי. על אף שאין לי רקע בנושא, נחקק בזיכרוני כי ההשקעה באופציות היא ספקולטיבית ומסוכנת. הוא אמר שהוא מומחה וכי השימוש באופציות ייעשה לשם הגנה על עיקר ההשקעה בתיק, שתיעשה במניות. הוא הבטיח כי ההפסד המקסימלי, אם יצטבר, לא יהיה יותר מ-15%-20% מהקרן", מספר נבון.
סכום ההשקעה ההתחלתי שהעביר נבון לקראוס היה 120 אלף שקל. בתחילת יולי, שבועיים לאחר תחילת ההתקשרות והפקדת הכספים, קיבל נבון בדואר דו"ח פעילות תקופתי מקרניאל השקעות, שבה דווח לו כי התיק הניב תשואה נומינלית של 10.3%.
"לא הבנתי דבר מהדו"ח, אך סעיף היתרה הראה כי שוויו של התיק עלה ל-132.5 אלף שקל. שמחתי מאוד. כמה ימים לאחר מכן התקשר קראוס ואמר שכדאי שאפקיד כסף נוסף כדי להגדיל את רווחי. השתכנעתי בקלות והפקדתי 100 אלף שקל", מספר נבון.
זמן קצר לאחר ההפקדה, בדק נבון את היתרות באתר האינטרנט והופתע לגלות שהתשואות הנאות שמהן התרשם נהפכו להפסדים כבדים. הוא מיהר ליצור קשר טלפוני עם קראוס. "הזדעקתי. שאלתי אותו מה קורה? הוא ניסה להרגיע אותי והסביר כי מדובר כי רק בהפסדים על הנייר ותוך 14 יום בערך, עד מועד פקיעת האופציות, תיק ההשקעות יחזור לרווחיות. לא היה לי מושג מהי פקיעת אופציות, אבל החלטתי לחכות בסבלנות".
באוגוסט נסע נבון לארה"ב - "תיכננו את הטיול הזה עשר שנים", הוא אומר. נבון חזר מהטיול לסיוט: "נפלו עלי השמיים. לא רק שכל הכסף נמחק - הייתי בחוב של כמעט 50 אלף שקל. בחודשיים וחצי הפסדתי 270 אלף שקל. ניסיתי להתקשר לקראוס, אבל הסלולרי שלו היה כבוי כשבועיים, ולא היה מענה גם במשרד.
"אחרי שבועיים תפסתי אותו. כל מה שהיה לו לומר זה שהוא מצטער. גם בבית המשפט הוא לא אומר דבר, אלא רק יושב בפנים חתומות (נבון הוא עד בתיק אחר המתנהל נגד קראוס. התביעה שלו תוגש בשבועות הקרובים - ש"מ). גיליתי שההפסדים הגדולים נגרמו בגלל שכל התיק הושקע באופציות. ביקשתי ממנו להיפגש ואמרתי לו 'מכל הסיפור הזה 70 אלף שקל הלכו על עמלות, עבורך'. נסה להחזיר לי משהו. הוא אמר שאם אפקיד 20-30 אלף שקל, הוא ינסה להחזיר את הכסף. הוא רצה שאחתום על טפסים חדשים. הפעם הייתי זהיר וסירבתי.
"עשר שנות עבודה בחקלאות ירדו לטמיון. אני לא איזה ברוקר שיושב מול מחשב ומזיז אלפי שקלים מצד לצד. כל שקל שיש לי אני מזיע עליו. יצאתי לטיול של 24 יום והקרקע נשמטה מתחתי. הוא הכניס אותי לאוברדראפט והיה יכול גם למוטט אותי כלכלית".
הסיפור של דוד ר'
עמלות שמנות, הפסדים כבדים
>> "לא הבנתי את רמת הסיכון באופציות. מה גם שהעמלות על הפעולות עצמן שמנות מאוד. מתוך תיק של 300 אלף שקל נגבו קרוב ל-80 אלף שקל בעמלות", אומר דוד ר', העוסק בחקלאות ובייעוץ בתחום החקלאות. גם דוד הגיע לבית המשפט בעקבות הפסדים גדולים בתיק ההשקעות שניהל אצל חברת טי.איי.אם פרפורמנס. מנהל תיק ההשקעות היה דניאל מולקנדוב.
לפי כתב התביעה, הגיע דוד למולקנדוב דרך פקיד בנק שהכיר בסניף הבנק שלו. בינואר 2004 הפקיד דוד אצל מולקנדוב 300 אלף שקל. כשנה וחצי לאחר מכן נותרו בתיק 112 אלף שקל בלבד לאחר הפסדים כבדים שנבעו ממסחר באופציות.
בנובמבר 2009 פסק בית המשפט לטובתו של דוד והורה לטי.איי.אם פרפורמנס ולמולקנדוב לפצות את דוד ב-100 אלף שקל (כולל הוצאות משפט ושכר עורך דין, שהוטלו גם על סניף הבנק שבו עבד היועץ שהמליץ לדוד ר' על ניהול השקעות אצל מולקנדוב - ש"מ). הסכום נמוך בהרבה מהכספים שהפסיד בניהולם. דוד מעיד כי לא היה מעורה בפרטי ההתקשרות ואופי ההשקעות בתיק שלו. "הייתי תמים ונכוויתי קשה. כיום אני מנהל הכל לבדי", הוא אומר.
הסיפור של רותי וירון
פגישה דחופה בשעת לילה מאוחרת
>> "כמה זה עלה לי? הפסדתי לפחות 350 אלף שקל, אבל זה לא הכל. מה עם ימי העבודה, הנסיעות לתל אביב, העצבים, הבלאגן, המריבות עם בעלי. כל פעם שיש דיון בבית המשפט אני לא ישנה שבוע. כל החיים חסכנו כדי שנוכל לתמוך בלימודים הגבוהים של הילדים, אבל הכסף הלך. אנחנו קרובים לגיל 60. למי יש כוח לסיפור כזה עכשיו?" - כך מתארת רותי (שם בדוי. ביקשה שלא להזדהות כדי לא לפגוע בהליך המשפטי שבו היא נמצאת) את תחושותיה בימים אלה.
ביולי 2008 החליט ירון (שם בדוי), בעלה של רותי, לחפש מנהל השקעות. "לא הלכנו לבית השקעות גדול ומוכר בגלל העמלות. הבנו שמנהל השקעות קטן יגבה עמלה נמוכה יותר", מספרת רותי. בעקבות פרסום באינטרנט הגיע ירון לקראוס, שיצר קשר טלפוני והציג עצמו כמנהל תיקים מקצועי. השניים קבעו פגישה בתל אביב.
"בפגישה הוא היה מרשים מאוד ואמין". אומר ירון. "כמה ימים לאחר הפגישה בתל אביב", מספרת רותי, "הם דיברו בטלפון וירון הסביר לו שאנחנו מעוניינים לשכור את שירותיו. קראוס הציע שהוא ובעלי יפגשו עוד באותו הערב. השעה היתה אחרי 22:00. אמרתי לבעלי 'מה יש לך להיפגש איתו בשעה כל כך מאוחרת? מה כל כך דחוף? אתה קם בחמש בבוקר'. היום אני מבינה שהוא פשוט לא רצה שאגיע. חבל שכבר אז לא נדלקה לי נורה אדומה".
לבסוף החליטו הצדדים להיפגש בביתם של בני הזוג. "קראוס הגיע והסברתי לו שיש לנו ילדים גדולים ואנחנו מייעדים את הכסף ללימודים, לעזור להם עם שכר דירה ואולי לחתונה. חתמנו על חוזה שלפיו עד 60% יושקעו במניות והיתר באפיקים סולידיים", אומרת רותי.
למרות ההנחיות שנתנו בני הזוג לקראוס, מכתב התביעה עולה כי קראוס החתים אותם על טפסים המתירים לו לבצע פעולות החורגות מההנחיות שלהם ולהשקיע גם באופציות. הזוג פתח חשבון ברוקראז' בסניף כלל פיננסים בבאר שבע וייפה את כוחו של קראוס לנהלו. בסוף אוגוסט 2008 הפקידו בני הזוג 250 אלף שקל. כמה שבועות לאחר מכן הם נדהמו לגלות ש-70% מערך התיק נמחק.
"דיברנו אתו. הוא ניסה להרגיע ואמר שלא ננסה להבין מה קורה, אלא נמתין לסוף החודש. היינו מפוחדים. היו שם עסקות בסכומי עתק של 750 אלף שקל, 1.2 מיליון שקל - לא הבנו מה המספרים האלה", הם מספרים.
ניסיונות ההרגעה של קראוס לא הועילו. בדצמבר 2008, פחות מארבעה חודשים לאחר הפקדת החיסכון של 250 אלף שקל, נותרו 15 אלף שקל בלבד. "הוא לא הפקיד שקל במניות או באפיקים סולידיים - הכל הושקע באופציות", הם טוענים.
בני הזוג תבעו את קראוס על 375 אלף שקל, והם מיוצגים על ידי עו"ד רועי סלוקי ממשרד ברם דחוח ושות'. התיק נמצא בדיוני הוכחות בבית משפט השלום בתל אביב. קראוס מיוצג על ידי עוה"ד אופיר צברי, חן בכר ואמיר פינטו ממשרד צברי יובל ושות'.
תגובות: "התובע היה מודע לסיכונים"
תגובת אופיר קראוס לגבי מוריס נבון: "העובדה שנבון בחר שלא להגיש תביעה מדברת בעד עצמה. כל טענותיו נסתרות על ידי שורה של הסכמים שחתם עליהם".
תגובת כלל פיננסים לגבי בני הזוג מהדרום: "החברה סיפקה את פלטפורמת המסחר בלבד, ולא היתה מעורבת בניהול החשבונות".
תגובת אופיר קראוס לגבי בני הזוג מהדרום: "הטענות נידונות בבית המשפט, והעובדה שהם בחרו לפנות לתקשורת, בניגוד להתחייבות שלהם, מלמדת על כוונותיהם הפסולות. זהו ניסיון להשפיע על ההליכים. טענת התובע, בעל עבר עשיר בשוק ההון שהפסיד בעבר סכומים ניכרים, כאילו לא הבין על מה הוא חותם היא אינה אמת, נסתרת במסמכים ובחקירתו. יש לנו כאן ניסיון עקר של לקוחות לגלגל את ההפסד הכספי שנגרם להם אל השליח. כשההשקעות הניבו תשואות גבוהות לא באו בני הזוג בכל טרוניה, והדבר אומר דרשני".
מהראל בית השקעות נמסר לגבי הטענות של מ': "מנהלי התיקים שבאמצעותם נפתח החשבון אינם קשורים להראל. הם קיבלו ממ' ייפוי כוח לפעול בחשבון ללא הגבלות. לחבר בורסה אין על פי דין סמכות להתערב בחשבון שמנוהל בידי מיופה כוח, ולכן להראל לא היה שיקול דעת לגבי ניהול התיק. התובע ידע היטב שמנהלי התיקים שהסמיך אינם קשורים להראל, והוא מודה במפורש כי הכיר אותם אישית. בכתב התביעה טוען התובע כי העמלות שנגבו ממנו הינן בהתאם להסכם פתיחת החשבון. כתב התביעה כולו אינו כולל טענה כלשהי כלפי הראל בית השקעות.
פולינה ויינר מסרה לגבי התיק של מ': "התובע היה מודע לסיכוני ההשקעה שנטל. לאחר רווחים מהירים בתיק, הוא אף הפקיד כספים נוספים. הוא ידע מה מתרחש בתיק. התיק נוהל במסחר יומי עתיר פעולות, כדי לייצר רווחים ללקוח".
את תגובתו של משה שפינדלר לא ניתן היה להשיג.
מעו"ד אריאל פופר, המייצג את דניאל מולקנדוב, נמסר לגבי הטענות של דוד ר': "דוד חתם כי הוא יודע על הסיכון. לאחר שנגרמו הפסדים, בוחרים משקיעים מסוגו להתעלם מחתימותיהם ובתירוצים שונים ומשונים מנסים לקבל החזרים כספיים. תביעתו של ר' היתה בסך 300 אלף שקל, מהם נפסק לזכותו כ-50 אלף שקל (לא כולל הוצאות). דהיינו, כ-16% מתביעתו, ויש בסכום הזניח שנפסק כדי ללמד עד כמה היתה התביעה מופרכת".
פורסם לראשונה ב- TheMarker
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
