"פלטפורמת המסחר מיושנת..." בקשה לייצוגית נגד מזרחי-טפחות ביותר מחצי מיליארד שקל

מה קורה כאשר לקוח בנק לוחץ על "זמן אמת", רואה נתוני מסחר עדכניים לכאורה, ומקבל החלטת השקעה,  אך הנתונים שמוצגים לו בפועל מעוכבים לכאורה בשיהוי מובנה של כ־15 דקות, סותרים נתונים בממשקים אחרים של הבנק, ואינם מאפשרים לו לדעת מהי תמונת השוק האמיתית?

זו השאלה שעומדת במרכז הבקשה לאישור תובענה ייצוגית שהוגשה השבוע למחלקה הכלכלית בבית המשפט המחוזי בתל אביב נגד בנק מזרחי־טפחות בע״מ.

הבקשה, שהוגשה על ידי עו״ד דרור שרמן וחברת 'דרור שרמן ושות׳ - עורכי דין', מעריכה את היקף הנזק לקבוצת לקוחות הבנק בכ־521.5 מיליון שקל את המבקשים מייצג עו"ד איתן גרובר ממשרד שרמן, לנדאו.

התובע, שהוא לקוח פלטפורמת המסחר של בנק מזרחי־טפחות, טוען כי נפל קורבן לשורה של כשלים מערכתיים ובכללם פערים חריגים בין הנתונים שהציג הבנק ללקוחותיו במערכות המסחר הדיגיטליות - לבין המתרחש בפועל בבורסות בארצות הברית, ביניהן הנאסד"ק ו – NYSE. לפי הבקשה, מערכות המסחר הדיגיטליות של הבנק - אתר האינטרנט, אפליקציית ניהול החשבון ואפליקציית שוק ההון - יצרו סביבת מסחר בלתי אמינה, שבה לקוחות נדרשו לקבל החלטות השקעה מבלי לדעת בוודאות אם הנתון שעל המסך הוא עדכני.

"קיפאון פתיחה"

נטען, כי במהלך רבע השעה הראשונה של יום המסחר בארה"ב מופיעים בפלטפורמת המסחר של הבנק נתוני "0% שינוי" - למרות תנודתיות בשוק. עוד נטען, כי איש לא עדכן את לקוחות הבנק כי "נתוני זמן אמת" של פלטפורמת המסחר בבנק מפגרים בכ־15 דקות אחר נתוני האמת.

"המניות הנסחרות בבורסת וולסטריט מוצגות בערכים שונים באתר, באפליקציה ובממשקים שונים של הבנק. בנוסף, הנתונים באנגלית לא תואמים את הנתונים בעברית. מערכות הבנק חוסמות רכישת מניות זולות (פני-סטוק) למרות שמחירן בזמן אמת מצוי מעל למחיר הסף למסחר, וכך נגרם נזק כבד למשקיעים.

בבקשה לאישור התובענה הייצוגית מוערך הנזק לציבור לקוחות בנק מזרחי-טפחות בלפחות 521.5 מיליון שקלים.

לטענת התובע עו"ד שרמן, הבקשה אינה עוסקת בסיכון שוק רגיל שהלקוח לקח על עצמו, אלא בסיכון תפעולי במערכות הדיגיטליות של הבנק - סיכון שהלקוח לא בחר בו, לא ידע עליו ולא יכול היה לשלוט בו. בשוק ההון, מידע הוא לא קישוט על המסך; הוא חומר הגלם של ההחלטה.

לטענתו, הבנק מציג ללקוחותיו מצג של נתוני "זמן אמת" שהם לא באמת "זמן אמת". במהלך המסחר הוא החל להבחין באי־התאמה בין נתונים שהוצגו באתר ובאפליקציית הבנק לבין מחירי השוק בפועל. כך למשל, מניות שהציגו תנודתיות חריגה בבורסות האמריקאיות הופיעו לעיתים במערכות הבנק ללא שינוי, או עם נתונים שהתעדכנו באיחור משמעותי.

עו״ד איתן גרובר, המייצג את המבקשים, מסר: "הלקוח לא אמור להיות בקר האיכות של הבנק. לקוח שסוחר דרך מערכת דיגיטלית של בנק לא אמור לנחש אילו נתונים נכונים, לא אמור להשוות בין האתר לאפליקציה ובין עברית לאנגלית, ולא אמור לפעול על בסיס מסכים שסותרים זה את זה. אם הבנק כותב "זמן אמת", הלקוח זכאי לכך שזה באמת יהיה זמן אמת".

נטען כי בוצעו עסקאות ב-20 אלף דולר ללא הרשאת הלקוח

האירוע החמור ביותר, לפי הנטען בכתב התביעה, התגלה בחשבון החברה. שתי עסקאות לרכישת מניות בהיקף כולל של יותר מ־20 אלף דולר בוצעו ללא הרשאתו וידיעתו של הלקוח. העסקאות התגלו לא בעקבות בקרה יזומה מצד הבנק, אלא עקב בדיקה אקראית שביצע עו"ד שרמן.

רק לאחר פנייה יזומה של שרמן לבנק בוטלו הפעולות. בבקשה נטען כי לא סביר שמדובר במקרה יחיד, וכי ייתכן שלקוחות רבים נוספים חוו "עסקאות רפאים" מבלי שהיו מודעים לכך שבוצעו בחשבונם פעולות לא מאושרות.

בעקבות האירועים פנה שרמן לנציגי הבנק ולמחלקות התמיכה. לפי הנטען, במהלך השיחות המוקלטות אישרו נציגי הבנק כי קיימים פערים בין הנתונים המוצגים ללקוחות לבין נתוני השוק בפועל, ובשיחה נוספת הודה נציג בכיר בבנק כי מדובר במערכת ישנה המצויה בתהליך שינוי והתאמה.

על פי התביעה, בעקבות פניותיו של עו"ד שרמן בחלוף כחצי שנה ביצע הבנק שינוי מסוים בנוסח ההבהרה שהופיע בממשקי המסחר באשר למצג "נתוני זמן אמת של ניירות ערך זרים", אך נוסח זה לא היה ברור, עקבי ומתמשך; ובחלק מן המצבים, לאחר לחיצה על "זמן אמת" או "רענון", נוצר מצג כי הנתונים עדכניים - אף שלטענת המבקש הם נותרו מושהים בכ־15 דקות, כך שלטענת התביעה הוא אינו פותר את מצג השווא של נתוני זמן אמת ומגוון הבעיות שבהן לוקה המערכת נותרו ללא כל תיקון.

לתביעה צורפה חוות דעת של פרופ' יגאל נוימן, מומחה למימון ופינטק מהאוניברסיטה העברית.

במסגרת ההליך מבקש עו"ד גרובר מבית המשפט לתת צווים המחייבים את בנק מזרחי־טפחות לתקן את הכשלים המערכתיים כך שיעמיד לרשות לקוחותיו מערכות מסחר אמינות, עקביות ומדויקות, ולפצות את חברי הקבוצה בגין הנזקים הכבדים שנגרמו להם, לטענתו, במהלך שבע שנים שקדמו למועד הגשת הבקשה.

ממזרחי טפחות נמסר בתגובה: "נלמד את כתב התביעה ונגיב בבית המשפט".