הרשות מחזקת את צרכני האשראי החוץ-בנקאי

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, פרסמה הוראות חדשות המהוות קפיצת מדרגה משמעותית בדיגיטציית המידע הפיננסי ובחובת הגילוי ללקוח בשוק האשראי החוץ-בנקאי. מהרשות נמסר, כי הצעדים החדשים נועדו להגביר את השקיפות, ההוגנות והתחרות בשוק, המגלגל כיום עשרות מיליארדי שקלים.

במסגרת המהלך, מחויבים לראשונה נותני אשראי חוץ-בנקאי (בעלי רישיון מורחב) להקים ולהפעיל אזור אישי מקוון באתרי האינטרנט שלהם. אזור זה ישמש כתשתית צרכנית-דיגיטלית מתקדמת, אשר תבטיח גילוי מלא, שוטף ונגיש של כלל פרטי האשראי והמסמכים עליהם חתם הלקוח.

עיקרי מהלך הדיגיטציה וחובת הגילוי המורחבת:

נגישות דיגיטלית מלאה (Responsive): נותני האשראי יחויבו להקים אתר אינטרנט המותאם באופן מלא למסכים ולמכשירים שונים, ובפרט לטלפונים סלולריים, כדי להבטיח זמינות המידע הפיננסי בכל עת. המידע באזור הדיגיטלי ינוסח באופן פשוט ונגיש.

גילוי מסמכים והסכמים דיגיטליים: לראשונה, הלקוח יוכל לצפות, להוריד ולשמור באופן דיגיטלי העתקים של הסכם ההלוואה החתום, טופס ריכוז "פרטים עיקריים" ודוחות עיתיים. נותני השירות יחויבו להציג את הטפסים בצורה המאפשרת שמירה והדפסה ישירה מהאתר. חובה זו מתווספת ומחזקת את הוראות "חוזר גילוי בחוזה הלוואה".

שקיפות דיגיטלית מתעדכנת: באזור האישי המקוון יוצג גילוי מפורט של יתרת ההלוואה לפירעון, תוך הפרדה דיגיטלית ברורה בין מרכיבי הקרן למרכיבי הריבית, לצד פירוט הריבית הנומינלית המעודכנת וכל שינוי עתידי בתנאי ההלוואה.

?תחולת החובה: הוראות הדיגיטציה והגילוי המקוון יחולו על עסקאות אשראי צרכני שמועד פירעונן עולה על 90 ימים, לרבות עסקאות מסוג BNPL (Buy Now Pay Later).

לדברי אלי טובול, סגן הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון:

"ההוראות החדשות שמות דגש מרכזי על דיגיטציית המידע הפיננסי והעמקת חובת הגילוי ללקוח. אנו מאמינים כי ערוצים דיגיטליים נגישים ומותאמים אישית, בהם הלקוח מקבל תמונה מלאה וברורה של התחייבויותיו ומסמכיו בכל רגע ומכל מכשיר, הוא המפתח לשוק אשראי חוץ-בנקאי מתקדם, הוגן ותחרותי יותר. עצם הנגשת המידע והגילוי המלא מחזקים את כוחו של הצרכן ומאפשרים קבלת החלטות פיננסיות מושכלות".