טיוטת הוראה לחברות התשלומים בנושא ניהול סיכוני הלבנת הון, מימון טרור ומימון פרוליפרציה

רקע כללי

חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום התשפ"ג – 2023 (להלן: "חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום") מסמיך את רשות ניירות ערך (להלן: "הרשות") להעניק רישיונות ולפקח על חברות אשר עוסקות בשירותי תשלום חוץ בנקאיים.

השירותים אשר מוסדרים במסגרת החוק ואשר יחייבו רישיון מאת הרשות הם: הנפקה של אמצעי תשלום; סליקה של פעולת תשלום; ניהול חשבון תשלום – שלושתם פעולות תשלום קלאסיות. בנוסף החוק מאפשר שני סוגים חדשים ומתקדמים של שירותים טכנולוגיים שהם ייזום מתקדם
וייזום בסיסי, אלו יאפשרו ביצוע קל ונוח של העברות בנקאיות, באופן שיאפשר לייצר חלופה תחרותית לשימוש בכרטיסי אשראי לצורך ביצוע תשלומים לבתי עסק.

רוב שירותי התשלום המוסדרים במסגרת החוק הם בעלי מאפיינים מקוונים ודיגיטליים, כך שלרוב חברות התשלומים אין סניפים, אלא הן מציעות את שירותיהן באופן מקוון בלבד.

מטרתו העיקרית של החוק היא לעודד את התחרות בשוק שירותי התשלום באמצעות יצירת אפשרות שווה לגורמים חוץ בנקאיים, ישראליים ובינלאומיים, להיכנס לתחום זה ולהתפתח בו, לצד השחקנים הבנקאיים הקיימים בשוק, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות. על מנת
להגשים מטרה זו הוחלט לבסס את החוק על סטנדרטים בינלאומיים, בהתאמות הנדרשות, ובפרט, על שתי הדירקטיבות האירופאיות המסדירות את שירותי התשלום באירופה – ה- Payment Services Directive (PSD2) וה- Electronic Money Directive (EMD) (להלן – הרגולציה
האירופאית).

להמשך לחצו כאן