הרשות מטילה אחריות על המוסדיים במסגרת המאבק בתופעת השידול למשיכה מוקדמת של כספי פנסיה

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל, הורה על שורת פעולות מחייבות אשר יידרשו מן הגופים המוסדיים טרם אישור כל בקשה למשיכה מוקדמת של כספי פנסיה, על מנת לוודא שזו אכן נעשית בהתאם לרצונו של העמית ורק לאחר שהבין את כלל ההשלכות הנגזרות ממהלך זה. ההוראות החדשות ייכנסו לתוקף בתוך כשלושה חודשים.

ההוראות הסופיות מתפרסמות היום בהמשך להבהרת הממונה מאפריל וטיוטת החוזר בנושא, והן "חלק ממאבק הרשות בתופעה הגוברת של שידול הציבור למשיכת חסכונות פנסיוניים. תופעה זו מבוצעת לעיתים קרובות באמצעות התחזות, זיוף ומרמה, ומבלי להציג לחוסכים את ההשלכות הבלתי הפיכות של המהלך," נמסר.

ההוראות כוללות דרישה מהגופים המוסדיים לבדוק מעתה ואילך באופן אקטיבי, כי בקשת המשיכה היא תקינה, מהימנה והוגשה ביוזמתו המפורשת של העמית. זאת, לאחר שנמצא כי במרבית המקרים משיכת הכספים נעשתה מבלי שהעמיתים עודכנו כי יחויבו במס מירבי, ומבלי שהיו מודעים לפגיעה הבלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני שלהם.

וידוא תקינות הבקשה.

על פי עיקרי ההוראות, בכל קבלת בקשת משיכה מעמית, יהא על הגוף המוסדי לנקוט בשורת פעולות לבחינת תקינות ואמינות הבקשה, טרם אישורה.

ההוראות מפרטות את הפעולות הנדרשות מהגוף המוסדי לנקוט על מנת לוודא כי בקשת המשיכה, על כל צרופותיה, עומדת בהוראות הדין באמצעות בדיקה מול מקורות מהימנים המאפשרים את אימות המידע שבבקשה, בהן:

בדיקת ניתוק יחסי עבודה – בבקשות בהן נדרש כי ינותקו יחסי העבודה, נדרש הגוף לבדוק כי אכן נותקו היחסים בפועל בין המעסיק לעמית (למשל באמצעות דיווח המעסיק על עזיבת עבודה בממשק המעסיקים).

בדיקת אמינות מסמכים רשמיים שהוגשו במסגרת הבקשה - בבקשות בהן צורפו מסמכים רשמיים של המדינה על הגוף לבחון כי לא מדובר במסמכים מזויפים - כך בבקשה למשיכת כספים בפטור ממס יש לבדוק את אישור פקיד השומה לזכאות לפטור (למשל באמצעות ממשק שע"מ של רשות המיסים), או במקרה של בקשה למשיכת כספי עמית שנפטר יש לבדוק את אמינות צו הירושה או קיום הצוואה (למשל מול הרשם לענייני ירושה במשרד המשפטים).  

ההוראות קובעות כי רק לאחר השלמת הבדיקות לווידוא שלמות הבקשה ותקינותה כאמור תחשב הבקשה לבקשה מלאה. 

חובת פנייה יזומה ללקוח

בכל קבלת בקשת משיכה מעמית לגבי משיכה שלא כדין (בטרם מועד המשיכה), גופים מוסדיים יבצעו פניה יזומה ללקוח בשיחה או בהודעה דיגיטלית (כתלות בסכום המשיכה). ההודעה תכלול פרטים מהותיים אודות המשיכה, ויוצגו בה פרטי בעל הרישיון שמטפל בלקוח. כמו כן יידרש אישורו המפורש של הלקוח לביצוע המשיכה על מנת לוודא כי הוא הבין את ההשלכות הנלוות לכך, להביא לידיעתו את החשיבות של קבלת ייעוץ על ידי בעל רישיון וכן את השלכות המשיכה, וכן על מנת לאפשר ללקוח לקבל החלטה מושכלת בידיעה כי היא בלתי הפיכה וכשבידו כלל המידע הדרוש, בכלל זאת גובה תשלום המס (35%) והפגיעה הצפויה בכיסוי הביטוחי ובקצבת הזקנה.

הרשות מבהירה כי משיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני עומדת בניגוד למטרת החיסכון הפנסיוני ולאינטרס החוסך לשמור את כספי החיסכון הפנסיוני שלו לצורך קבלת קצבה חודשית לאחר פרישתו.

גל: ההוראות מאזנות את חלוקת האחריות בין המוסדיים והלקוח

רשות שוק ההון שבה ומזהירה את הציבור שלא להתפתות לגורמים המציעים לאתר כספים אבודים או למשוך כספי חיסכון פנסיוני טרם הזמן מבלי להיוועץ בגורמים רשמיים מורשים. עוד מבהירה הרשות כי כל חוסך המעוניין לאתר את כספיו יכול לעשות זאת עצמאית וללא תשלום באתר "הר הכסף" או באתר המסלקה הפנסיונית בתשלום סימלי בלבד.

הממונה עמית גל: ״רשות שוק ההון חרטה על דגלה את המאבק בתופעת השידול למשיכת כספים פנסיוניים ואת השמירה על עניינם של החוסכים. ההוראות החדשות מאזנות את חלוקת האחריות בין הגופים המוסדיים מול הלקוח, במטרה לוודא שכל החלטה, ובייחוד כזו שהיא בלתי הפיכה ובעלת השלכות כלכליות נרחבות, תתקבל באופן מושכל ותוך הבנת מלוא המשמעויות. תופעת השידול למשיכת כספי הפנסיה, לרוב תוך הסתרת מידע או מסירת חצאי אמיתות, היא מהמכוערות, וההרסניות שיש, והיא מחייבת את כלל הגורמים בהירתמות מלאה לטובת צמצומה. נמשיך לשלב כוחות עם כלל הגורמים בשוק כדי למגר את התופעה ולשמור על עתידם הפנסיוני של אזרחי ישראל״.