דניאל סימן טוב, התמונה באדיבות המצולם
רונית מורגנשטרן, עורכת ביטוח ובנקים FUNDER
29/07/2026
דניאל סימן טוב.
מצב משפחתי – נשוי לענבר.
מקום מגורים – פתח תקווה.
שם הסוכנות – Longevity סוכנות לביטוח פנסיוני. ממוקמת בתל אביב, רמת החייל.
התמחות – תכנון פרישה וליווי לקוח בכל ההיבטים עד הורשה ואחרי.
וותק במקצוע – מעל 13 שנים.
איך הגעת למקצוע ולמה בחרת בו?
באתי מהעולם הפיננסי, והיה בי רצון לעסוק במשהו שמשלב גם אנשים וגם השפעה אמתית על החיים שלהם.
עם הזמן הבנתי שהעולם הפנסיוני הוא הרבה מעבר לחיסכון, הוא למעשה התשתית הכלכלית של העתיד של כל אדם. התחום הפנסיוני משך אותי יותר מהצד הביטוחי, כי יש בו הסתכלות ארוכת טווח.
אני יכול להשפיע על האופן שבו אדם יפרוש, על רמת החיים שתהיה לו בעתיד ועל היכולת שלו לקבל החלטות נכונות לאורך שנים. זה תחום שמחייב דיוק, הבנה עמוקה ובעיקר ליווי מתמשך. החיים משתנים, השכר משתנה, המשפחה גדלה, אנשים מחליפים עבודות וכל שינוי כזה יכול להשפיע גם על התכנון הפיננסי והפנסיוני.
לכן, מבחינתי, התפקיד שלי הוא לא רק לתת ללקוח פתרון בנקודת זמן מסוימת, אלא להיות אתו לאורך הדרך ולוודא שהתכנון שלו ממשיך להתאים למציאות, זו מערכת יחסים שנבנית לאורך שנים, וזה בדיוק מה שאני אוהב במקצוע הזה.
מהו האתגר הגדול ביותר שעומד כיום בפני סוכני הביטוח?
יש לא מעט, אך בעייני אחד האתגרים כיום הוא להוכיח את הערך של הסוכן בעולם שבו הלקוח חושב שיש לו את כל המידע בקצות האצבעות.
היום אפשר לפתוח את האינטרנט, לקרוא מאמרים, להשוות מוצרים ולקבל אינסוף מידע.. אבל מידע הוא לא בהכרח ידע, וידע הוא לא בהכרח החלטה נכונה.
התפקיד של סוכן טוב הוא להבין את התמונה המלאה של הלקוח, לא רק איזה מוצר יש לו, אלא מי הוא, מה המטרות שלו, מה מצבו המשפחתי והכלכלי ולאן הוא שואף ורוצה להגיע.
לכן, אני חושב שהאתגר הוא לא להתחרות בטכנולוגיה, אלא להוכיח את הערך שהטכנולוגיה לא יכולה לתת, שיקול דעת מקצועי, ניסיון, הסתכלות רחבה ובעיקר מישהו שמכיר אותך ויודע להיות שם גם כשמשהו משתנה.
כיצד היית מתאר את מערכת היחסים בין הסוכנים לחברות הביטוח כיום? האם הן רואות בסוכן שותף אמיתי?
התשובה מורכבת; יש חברות שבהחלט מבינות את החשיבות של הסוכן ורואות בו שותף אמתי, ויש גם חברות שבהן התחושה היא, שהאינטרסים של החברה ושל הסוכן לא תמיד נמצאים באותו קו.
מבחינתי - הסוכן וחברת הביטוח צריכים להיות שותפים! אין דרך אחרת. הסוכן הוא זה שנמצא בקשר הישיר עם הלקוח, מכיר את המשפחה שלו, מבין את הצרכים שלו ומלווה אותו לאורך שנים, הוא גם זה שנמצא שם ברגעים שבהם הלקוח באמת צריך עזרה.
לכן, אני חושב שחברות הביטוח צריכות לראות בסוכן הרבה מעבר לערוץ הפצה.
סוכן מקצועי הוא שותף שמייצג את הלקוח מול החברה, אבל גם תורם ליצירת מערכת יחסים ארוכת טווח עם הלקוח. בסוף, כשחברת הביטוח והסוכן עובדים באמת ביחד, הלקוח הוא זה שמרוויח.
מה דעתך על הרגולציה המסתמנת גם באוצר וגם ברשות שוק ההון, לגבי מבנה העמלות – רק מהלקוח, או עמלה אחידה מכל היצרנים?
אני חושב שהמטרה של הרגולציה נכונה, לייצר יותר שקיפות, הוגנות ולוודא שהלקוח מקבל את ההחלטות שמתאימות לו, על זה אני חושב שאין ויכוח.
השאלה היא איך עושים את זה נכון. יש חשש ששינוי דרמטי במודל התגמול בלי לבחון את התמונה המלאה עלול לפגוע בסופו של דבר דווקא בשירות שהלקוח מקבל.
צריך לזכור שסוכן הוא בעל מקצוע, וכמו כל בעל מקצוע, הוא צריך להיות מסוגל להתפרנס מהעבודה שלו לאורך זמן.
לכן, צריך למצוא את האיזון הנכון: מצד אחד שקיפות מלאה וטיפול אמתי בניגודי עניינים, ומצד שני מודל שמאפשר לסוכן להמשיך לתת שירות מקצועי, אישי ומתמשך.
השאלה שצריכה לעמוד לנגד עיני הרגולטור היא לא רק איך הסוכן מקבל את העמלה, אלא גם איזה שירות יקבל הלקוח בעוד חמש, עשר ועשרים שנה.
האם לדעתך אמון הציבור בענף הביטוח השתפר או נשחק בשנים האחרונות? למה ומה צריך לעשות?
לדעתי אמון הציבור בענף עדיין נמצא באתגר. יש אנשים שמסתכלים על ביטוח ופנסיה כעל תחומים מורכבים, ולעיתים גם מגיעים עם חשדנות מסוימת.
אבל אני מאמין שאמון לא נבנה דרך קמפיינים או סיסמאות, הוא נבנה דרך אנשים. כשלקוח יודע שיש לו סוכן שמכיר אותו, שעונה לו גם כשאין שום דבר למכור לו, שמסביר לו מה יש לו ומה אין לו ושנמצא לצדו ברגע שבו הוא באמת צריך עזרה, שם נבנה האמון.
לכן, בעיניי, הדרך לשפר את האמון היא פשוט לחזור לבסיס: יותר שקיפות, יותר הסברים בגובה העיניים ויותר שירות אמתי.
בסוף, הלקוח זוכר מי היה שם כשהוא באמת היה צריך אותו.
יש לך סיפור אישי שמלווה אותך עד היום?
יש סיפור שמלווה אותי וקשור ל-7.10 הרע שקרה לנו. קולגה שלי שנעזר בי לא מעט בתחום, פנה אליי שאבדוק תיק פנסיוני של חבר ילדות שלו. החבר היה גר ממש ליד עזה, באחד הקיבוצים ועבד במקום מאוד מוכר ושגם מרוויחים מאוד יפה.
לא הכרתי את החבר, אבל ישבנו על המסלקה ותיק מוצריו ודבר אחד תפס את תשומת ליבי;
ראיתי שקרן הפנסיה שלו נמצאת בחברה מסוימת ושהכיסוי הביטוחי לא.כ.ע ושאירים עתיק, נמוך ולא תואם לסטטוס הנוכחי משפחתי ותעסוקתי. היה מדובר על פערים מטורפים..
ביקשתי מהקולגה שלי רק דבר אחד, שיעשה לו עדכון למסלול הביטוח שיתאים למצב הנוכחי בתעסוקתי ומשפחתי. הוא עשה את זה וחודש לאחר מכן חברו נרצח ב-7.10.
המשפחה בעזרתנו תבעה את הקרן פנסיה וזכתה לתנאים העדכניים. הקולגה שלי סיפר שאשתו של הנרצח גילתה את השינוי בשבעה. כשהבינה את השינוי שעשינו רק חודש לפני
היא התרגשה, כשראתה כי הסכומים העדכניים יעזרו להם פי כמה וכמה. זה ריגש ועדיין מרגש כל פעם מחדש שאני נזכר בכך.
