חסכון לכל ילד - ליגת FUNDER: מור מנצחים ב-2 מתוך 3 המסלולים

חסכון לכל ילד, אלה הן בעצם קופות גמל שהחלו את פעולתן בשנת 2017, למפרע משנת מחודש יוני 2015, בתקופתו של שר האוצר דאז, כחלון. הרעיון היה במקום להעלות את קצבת הילדים, המדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד. עם הגיע הילד לגיל 18 מתקבל מענק, ולאחר מכן גם בגיל 21 מתקבל מענק. משקי הבית קיבלו אפשרות להכפיל על חשבון קצבת הילדים את היקף ההפקדה לכל ילד. האפיקים העיקריים אליהם הועברו הכספים היו קופות הגמל שזכו במכרז, ושהתשואות בגינן מופיעות בסקירה זו, וכן הבנקים עם תשואות מובטחות בפיקדונות השונים. לאורך השנים עלה ההבדל בתשואה בין הפיקדונות בבנקים, לבין התשואה בגופי ההשקעות השונים.

ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך יחסית, אמורה להיות העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי.

מבחינת היקף הנכס המנוהל, לא מדובר כאן בהיקפים משמעותיים ביחס לאפיקים האחרים, אבל מדובר באפיק שרבים מושקעים בו, גם אם לא בסכומים משמעותיים. בכל מקרה כשבוחנים את הסך המנוהל בגופים השונים רואים שמרבית ההון נמצא דווקא במסלול בסיכון נמוך.
 

תובנות עיקריות

1. פער של כ-1% בתשואה החודשית בין המקום הראשון לאחרון במסלול הסיכון המועט.
2. פער של כ-0.9% בתשואה בין המקום הראשון לאחרון במסלול סיכון בינוני.
3. פער של מעל 2% בין המקום הראשון לאחרון בתשואה במסלול סיכון מוגבר.
4. גם החודש קיימים גופים בודדים (בעיקר אלטשולר שחם) שמציגים תשואה ל-3 שנים גבוהה מהתשואה ל-5 שנים, אולם התשואה הגבוהה ביותר ל-5 שנים גבוהה מהתשואה הגבוהה ביותר ל-3 שנים בכל המסלולים.
5. במסלול סיכון מוגבר, החודש אף גוף אינו מציג תשואה מעל 100% בתשואה ל-5 שנים – מור הקרובים ביותר עם 98.86%.
6. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון נמוך עומד על כ-15%.
7. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון בינוני עומד על כ-16%.
8. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון גבוה עומד על כ-46%(!).
9. במסלולי סיכון בינוני וסיכון מוגבר, כלל הגופים המדורגים בתשואה שלילית החודש.

מסלול סיכון מועט – מור מנצחים במסלול

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה הממוצעת ביולי עומדת על 0.27%- לעומת 0.12% בחודש שעבר. מנעד התשואות נע בין 0.53%- (הראל) ל-0.43% (מור). מתחילת השנה, התשואה הממוצעת היא 3.76%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-8.27%. התשואה המצטברת ב-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-26.6%, והתשואה המצטברת ב-5 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-27.04%. שימו לב שהחודש התשואה הממוצעת ל-5 שנים מעט גבוהה מהתשואה הממוצעת ל-3 שנים, בשונה מהחודש הקודם.

מור מנצחים החודש עם 0.43%. מנורה מבטחים במקום השני עם 0.04%-. אינפיניטי (0.49%- החודש) מובילים בכל שאר חתכי הזמן – מתחילת השנה (5.05%), בשנה אחרונה (10.07%), 3 שנים (33.68%) ו-5 שנים (34.64%).
 

מסלול סיכון בינוני – אנליסט מנצחים ביולי

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת ביולי עומדת על 0.52%- לעומת 0.61%- בחודש שעבר. מנעד התשואה נע בין 1.12%- (הראל) ל-0.25%- (אנליסט). מתחילת השנה התשואה הממוצעת היא 5.29%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-12.27%. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-38.52%. התשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-42.49%.

אנליסט מנצחים במסלול ביולי עם 0.25%-. מנורה מבטחים במקום שני עם 0.27%-. הראל מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 5.88%. מנורה מבטחים מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 13.47%. אנליסט מובילים בתשואה ל-3 שנים (41.82%) ול-5 שנים (50.44%). ראוי לציין שהתשואה של אינפיניטי ל-3 ול-5 שנים גבוהה יותר (45.95% ו-52.02% בהתאמה), אולם היא מסומנת בכוכבית ואינה נכללת בטבלאות הכלליות.
 

מסלול סיכון מוגבר – מור מנצחים ביולי

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, התשואה הממוצעת ביולי היא 1.01%- לעומת 2.25%- בחודש שעבר. מנעד התשואות החודש נע בין 2.2%- (הראל) ל-0.09%- (מור). מתחילת השנה התשואה הממוצעת עומדת על 8.74%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-20.02%. התשואה המצטברת ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-68.22%. התשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-78.37%. ראוי לשים לב להבדלים בין התשואות בין הגופים השונים; הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים משמעותי מאוד – כמעט כפול(!).

מור מנצחים החודש במסלול עם 0.09%-. אלטשולר שחם במקום שני עם 0.32%-. מור מובילים גם בתשואה מתחילת השנה עם 12.06%, וכן בתשואה ל-3 שנים (82.9%) ול-5 שנים (98.86%). הראל מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 23.54%. בשונה מהחודשים הקודמים, החודש אף גוף אינו מציג תשואה מעל 100% ל-5 שנים – מור הקרובים ביותר עם 98.86%.
 

(*) גופים המסומנים בכוכבית, לא השתתפו בדירוג הכללי וכן בחישובי התשואות.

(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder מהגופים השונים, אין ל-Funder אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.

(***) כל נתוני התשואה הינם לפני ניכוי דמי ניהול.

לידיעת הקוראים:

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן.

במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.

אנחנו עושים מאמצים גדולים לאתר בעלי זכויות בצילומים, סרטונים, גרפים, או כל חומר מתפרסם אחר. יצירות שבעל זכות היוצרים בהן אינו ידוע, לא אותר, או לא הושג נעשה לפי סעיף 27 (תיקון מס' 5) תשע"ט 2019 ל"חוק זכויות יוצרים". אם זיהיתם צילום, סרטון, גרף, ואתם חושבים שאתם בעלי הזכויות עליהם, יש לפנות ל [email protected] בכל מקרה והתוכן בכתבה מפר זכויות יוצרים שבבעלותך, מצאת שגיאה בכתבה או מאמר, או נתקלת בפרסומת לא ראויה? אנא דווח/י לנו לאימייל [email protected]