בונינה תמיר ובתה יעל, קרדיט: באדיבות המצולמות
רונית מורגנשטרן, עורכת ביטוח ובנקים FUNDER
04/09/2026
האזנה לכתבה
0:00 / 6:58
קרדיט: אילוסטרציה – AI
שם: בונינה תמיר
מקום מגורים: מבשרת ציון
שם הסוכנות: "בונינה תמיר ביטוחים", מבשרת ציון
ותק: מעל 30 שנה כסוכנות עצמאית, לאחר קרוב ל 20 שנה בתפקידים בכירים במגדל.
התמחות: ביטוח כללי, בריאות, סיכונים, פנסיה ופיננסים, כולל ליווי וניהול תביעות.
איך הגעת למקצוע?
התחלתי כפקידה צעירה בחברת המגן ובהמשך הייתי בין מקימי סניף מגדל בירושלים. במשך קרוב ל 20 שנה מילאתי תפקידים בכירים במגדל, עד שבגיל 40 החלטתי לעזוב מקום בטוח ומוערך ולצאת לעצמאות.
מה שחיבר אותי לביטוח אז ומשאיר אותי במקצוע עד היום הוא האנשים. תמיד היה לי חשוב לדאוג שאנשים יהיו מוגנים נכון, בהתאם למה שהם באמת צריכים, ולהיות זמינה עבורם כשהם זקוקים לי.
מבחינתי ביטוח אף פעם לא היה מכירה של פוליסה. האחריות שלי מתחילה בהבנה מה באמת צריך הלקוח, אבל היא נבחנת ברגע שבו הוא זקוק לנו.
הסוכנות כולה נבנתה מפה לאוזן. אנחנו צוחקות במשרד שיש עץ דמיוני שמחבר בין כל הלקוחות שלנו, כי כמעט תמיד אפשר לגלות מי הכיר את מי ומי שלח את מי אלינו.
מהו האתגר הגדול ביותר שעומד כיום בפני סוכני הביטוח?
אחד האתגרים הגדולים הוא להסביר, בעיקר לדור הצעיר, למה בכלל צריך סוכן ביטוח בעולם שבו אפשר לקבל תשובה כמעט לכל שאלה בתוך שניות.
לא מזמן יעל תמרי, שהיא גם בתי ומנהלת את המשרד כבר כ 20 שנה, ישבה מול לקוח שהגיע עם תשובה שקיבל מ- ChatGPT, לגבי ההבדלים בין ביטוח שב"ן לביטוח בריאות פרטי. היא מצאה את עצמה עונה לטענות של ה AI ולא של הלקוח.
אני דווקא חושבת שטכנולוגיה היא דבר מבורך. היא מנגישה ידע ומאפשרת ללקוחות להגיע הרבה יותר מעודכנים. אבל מידע הוא לא בהכרח ייעוץ. ה AI לא מכיר את האדם שיושב מולנו, את המשפחה שלו, את התיק הביטוחי שלו ואת ההיסטוריה שלו, והוא גם לא יהיה שם ביום שבו אותו אדם יצטרך לממש את הביטוח.
בעיניי דווקא בעולם החדש הזה יש חשיבות גדולה לאיש מקצוע שמכיר אותך ולוקח אחריות.
כיצד היית מתארת את מערכת היחסים עם חברות הביטוח?
זו מערכת יחסים מורכבת. אנחנו רוצות לתת שירות מהיר ומקצועי, אבל לעיתים דווקא הבירוקרטיה, העומס וזמני המענה בחברות מקשים עלינו.
עם השנים למדנו למצוא בכל חברה את אנשי המקצוע הנכונים ולבנות איתם מערכות יחסים שמאפשרות לנו לקדם דברים עבור הלקוחות. יעל מנהלת אצלנו את הקשרים מול החברות, וזה חלק משמעותי מאוד מהשירות שלנו.
בסופו של דבר, כשלקוח מתקשר אלינו עם בעיה, הוא לא צריך לדעת מה קורה מאחורי הקלעים. הוא צריך לדעת שאנחנו נעשה כל מה שאנחנו יכולות כדי לפתור אותה.
כמו כן, השירות אצלנו מתבטא מאוד בעבודת צוות. ליטל רחמים עובדת איתנו כבר 16 שנה ומריטל יעקב 15 שנה. הלקוחות מכירים אותן היטב והן את הלקוחות. הן נותנות שירות שוטף, מטפלות בהצעות מחיר ומלוות גם חלק מהתביעות. בעיניי יש משמעות גדולה לכך שלקוח שמתקשר למשרד לא מגיע בכל פעם לאדם אחר, אלא פוגש לאורך שנים את אותן דמויות שמכירות אותו ואת המשפחה שלו.
מה דעתך על השינויים המסתמנים במבנה העמלות?
נקודת המוצא מבחינתי ברורה. סוכן ביטוח צריך להמליץ לפי האינטרס של הלקוח ולא לפי התגמול שהוא מקבל מחברת הביטוח.
במקביל, חברות הביטוח צריכות לתגמל סוכנים באופן ראוי ומכבד על עבודתם. אם התגמול יהיה הוגן, אין בעיניי מניעה שהעמלות יהיו אחידות. זה אפילו עשוי לצמצם העדפה של חברה מסוימת בגלל גובה העמלה.
לגבי תשלום ישירות מהלקוח, אנחנו כבר פוגשות את הקושי בשטח. לקוחות חדשים עדיין מופתעים כשמבקשים מהם לשלם עבור עבודה מקצועית, גם כשהסכום אינו גבוה. אם המדינה רוצה לקדם מודל כזה, לדעתי נכון ליצור סטנדרט ברור ושקוף של עלויות. בסופו של דבר גם לייעוץ בתחום הביטוח יש ערך מקצועי, בדיוק כמו לייעוץ של עורך דין או רואה חשבון.
האם אמון הציבור בענף השתפר או נשחק?
אני חושבת שהרבה אנשים מבינים היום את החשיבות של סוכן ביטוח כאוטוריטה מקצועית. דווקא בגלל שיש כל כך הרבה מידע וכל כך הרבה אפשרויות, צריך מישהו שיעזור לעשות סדר.
מבחינתי אמון נבנה קודם כל מכנות. אני לא רוצה להסביר ללקוח רק למה משהו טוב. חשוב לי לדבר גם על החסרונות, להציג אלטרנטיבות ולאפשר לו לבחור. התפקיד שלנו הוא לייעץ, לא להחליט במקומו.
המטרה היא לא למכור ולסיים. המטרה היא להיות מסוגלות להסתכל ללקוח בעיניים גם שנים אחר כך, ובעיקר להיות שם ביום שבו הוא באמת צריך אותנו.
איזה סיפור אישי מלווה אותך עד היום?
גדלתי במבשרת ציון וכאן בניתי את חיי, כאן גידלתי שלושה ילדים וכאן נמצאת הסוכנות שלי עד היום. היום אני גם סבתא לתשעה נכדים ומאוד מעורבת בחייהם.
אחד הצמתים המשמעותיים בחיי היה בגיל 40. היו לי שלושה ילדים בבית, תפקיד בכיר, הערכה, משכורת קבועה וביטחון, ובכל זאת החלטתי לעזוב הכול ולהקים עסק מאפס.
בשנים הראשונות לא באמת היה גבול בין הבית לעסק. הטלפון של המשרד עבר בערב לטלפון הקווי בבית, הניירות נסעו איתי הלוך ושוב והילדים גדלו כשעולם הביטוח הוא חלק מהבית.
יעל הייתה אז ילדה ונערה, כך שבמובן מסוים היא גדלה לתוך העסק. היום היא מנהלת את המשרד, נמצאת בקשר ישיר עם הלקוחות, מבצעת בדיקות תיק ביטוח ופנסיה, מלווה לקוחות בהחלטות מקצועיות ומנהלת תביעות מורכבות.
יש משהו מאוד מרגש עבורי בכך שהעסק שהקמתי בגיל 40 עם הרבה אומץ וחוסר ודאות הפך לעסק משפחתי עם דור ממשיך. העולם השתנה, הלקוחות השתנו והדרך שבה אנחנו עובדות השתנתה, אבל הדבר החשוב ביותר מבחינתי לא השתנה: הידיעה שמאחורי כל פוליסה יש אדם ומשפחה שסומכים עלינו.
