לא רק "האקר סעודי": תביעת ענק נגד "האח הגדול הפיננסי" בישראל

בבית המשפט המחוזי בירושלים הוגשה בקשה לאישור תובענה ייצוגית על ידי עו"ד ניר לוי ובאמצעות עו"ד אסף פינק מירושלים כנגד 4 חברות שעוברות על חוק "שירות נתוני אשראי" בכך שהם חופשות לבית עסק מידע פיננסי של לקוח שעומד מולם ומונעות את ביצוע העסקה בכך הם אוגרות מידע שלילי נגד הלקוח ופוגעות עתידית בשמו הטוב מבלי לתת לכך את הדין.

מטרת חוק "שירות נתוני האשראי" היא הסדרת הגישה, הניהול, האיסוף, ההחזקה, נהלי האבטחה, הבטוחות ועוד, הנוגעים לאותם מאגרים המכילים נתוני אשראי של לקוחות. הרציונל העומד מאחורי ניסוח החוק הוא הניסיון לאזן בין הזכות לפרטיות של הלקוח, וזכויות נוספות שעלולות להיפגע עם חשיפת מידע מעין זה מחד, ובין הצורך והחשיבות במתן האפשרות לגורמים כגון בתי עסק או מעסיקים לקבל מידע הנוגע ליציבותו הפיננסית של מי שהם נקשרים עימו בעסקה מאידך. וכן לאפשר ללקוחות לקבל אשראי בעלות נמוכה יותר במידה שדירוג האשראי שלהם טוב. אך בפועל לא כך הדבר!!!

התביעה הוגשה נגד ההתנהלות הלא חוקית של החברות: בי.די.איי ו-אי.אר.אן ישראל בע"מ, חברות המעניקות שירותים פיננסיים. במסגרת עבודתן סטו החברות מהוראות החוק. כמו כן הן פוגעות פגיעה חמורה בפרטיותם של לקוחות רבים, בזכות הקניין שלהם ובזכויות הנובעות מכבודם של אנשים: בשמם הטוב, במוניטין שלהם, וגורמות להם טרטור ואי נוחות רבה, ובמקרים אחרים מכשילות ביצוע עסקאות בגלל שעסקים מסרבים לקבל מהם תשלום באמצעות שיקים.

יתר על כן, חברת ERN, אינה בעלת רישיון שירות נתוני אשראי, אלא חברה בעלת רישיון לניכיון שיקים, מנהלת הלכה למעשה שירות נתוני אשראי בניגוד לחוק, בו היא אוגרת מידע אסור בדבר נתוני אשראי של לקוחות. למעשה, מנצלת ERN את העובדה שהינה חברת ניכיון שיקים, ומכריחה את העסקים שרוצים את שירותיה לספק להם כל המידע על הלקוחות.
 
השיטה פועלת כדלקמן:

• בית העסק מחויב דה פקטו להעביר את פרטי הלקוח המושך שיק לטובת קסטרו או איי.די.דזיין, לידי נציג של ERN במעמד המכירה.

• ERN מצידה משתמשת בפרטי הלקוח כדי לקבל מחברת BDI דו"ח אשראי באותו רגע הכולל מידע על נתוני האשראי של הלקוח, למרות שאיננה צד לעסקה העיקרית בין הלקוח לבית העסק, כאשר החוק מתיר רק לאדם שהינו צד לעסקה להזמין דו"ח אשראי.

• מיד לאחר קבלת המידע מנחה ERN את בית העסק האם לאשר את העסקה אם לאו על סמך דו"ח האשראי שניתן מBDI וזאת מבלי שהלקוח מודע לתהליך המתרחש מאחורי גבו.
באופן זה מעקרות BDI וERN את תכליתו של חוק נתוני אשראי: BDI מפרה את הוראות חוק "נתוני אשראי" בכך שהיא מספקת את המידע למי שלא רשאי לקבל את הפרטים האישיים, ואילו ERN מפרה את חוק "נתוני אשראי" בכך שהיא מבקשת מידע על אדם למרות שהיא אינה צד בעסקה ומפרה את החוק בכך שהיא אוגרת את המידע ברשותה.

אבסודר נוסף - בתי עסק כמו חברת קסטרו, איי די דזיין ועוד, עושות שימוש בשירותים הפיננסיים שמספקות אותן חברות ובדרך זו עוברות אף הן על חוק שירות נתוני אשראי. ובנוסף הלקוח ששילם בצ'ק מגלה לפתע שכעת הוא חב את חובו לחברת "ניכוי שיקים" כאשרהיא הפכה להיות כמוטב על השיק. מה יהיה אם המוצר יהיה פגום? לאן יפנה?

עוגמת נפש, פגיעה בשמו הטוב של הלקוח וכל זאת כאשר הלקוח מסוגל לשלם ולפרוע את התשלום עבור המוצר אבל רק בגלל מידע שגוי ואירועי עבר מונעים ממנו לרכוש את המוצר. הצרכנים עומדים בפני שוקת שבורה כאשר הם מעוניינים לשלם באמצעות שיקים ולפתע נודע להם כי הם מסורבים, למרות שהם בעלי מסגרות אשראי ומחוסרי חובות.

התביעה שהוגשה נועדה להלחם בהתנהלות הפגומה של אותן חברות, אשר פוגעת בזכות הקניין של הצרכנים שסורבו לרכוש את המוצר, גרמה להם עוגמת נפש, ביישה אותם ופגעה בשמם.

השאלות העובדתיות והמשפטיות:

א. האם מוסיפים בתי העסק את ERN כמוטב על שיקים שניתנים להם מלקוחות?
ב. האם במעמד החתימה מיידעים בתי העסקה את הלקוחות אודות הוספת המוטב וההשלכות בגינה?
ג. האם במעמד החתימה מיידעים בתי העסק את הלקוחות אודות הכיתוב אותו הם מטביעים על גב השיק, המאפשר להם לאגור מידע על הקונה, והאם הם מאפשרים לו לסרב לחתום על הסכמה זו? 
ד. האם בתי העסק מתלים את תשלום השיק בבדיקת נתוני אשראי של הלקוח שנעשית ע"י BDI ומועברת אליהם דרך ERN?
ה. האם המשיבות ניצלו ומנצלות את מצוקת הלקוחות כמשמעות ניצול המצוקה בחוק הגנת הצרכן?
ו. האם ERN וBDI הטעו ומטעות את הלקוחות כמשמעות הטעיה בחוק הגנת הצרכן?
ז. האם ERN ובתי העסק פועלות בצוותא להקל עם בתי העסק, להקטין סיכון באופן נוגד לחוק שירות נתוני אשראי?

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.