קבוצת "ווישור גלובלטק" מסמנת יעד נוסף: דריסת רגל גם בתחום האשראי העסקי

"ווישור פיננסים", אשר לאחרונה קיבלה רישיון אשראי מורחב מרשות שוק ההון, מתמקדת במתן אשראי לחברות ציבוריות ובינוניות יצרניות וצומחות ולחברות נדל"ן.

בין מנועי הצמיחה של החברה: תחום הערבויות לעסקים, שגם בו מחזיקה ברישיון מורחב ומנפיקה ערבויות מכרז, ביצוע, טיב וערבויות פיננסיות.

למנכ"לית הפעילות מונתה סיון רחמים אשר שימשה כסמנכ"לית ערבויות ב'הפניקס גמא' ומנהלת הקרן להלוואות בערבות מדינה.

קבוצת הביטוח והפיננסים הציבורית ווישור גלובלטק (WeSure Global Tech), בעלת השליטה באיילון ביטוח ובווישור ביטוח, הודיעה לפני מספר חודשים על הקמת "ווישור פיננסים" (WeSure Finance) כמנוע צמיחה נוסף של הקבוצה – זרוע חדשה שתפעל בתחום האשראי והערבויות לעסקים, בין היתר לחברות נדל"ן. החברה החלה לפעול בחודשים האחרונים, לאחר שקיבלה מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון רישיון מורחב למתן אשראי, ותוך זמן קצר הצליחה לייצר תיק אשראי וערבויות בהיקף של כ-100 מיליון שקלים. 

ווישור פיננסים הוקמה כחלק מקבוצה מקצועית, זריזה ואמינה, המנהלת את סיכוניה בקפידה. בפעילות שלה, ווישור פיננסיים מאפשרת לחברות לגוון את מקורות המימון שלהם, ולהוות חלופה ראויה להעמדת ערבויות, אשראי להון חוזר, ומימון מגובה נדל"ן. החברה מכוונת בעיקר לחברות מידל מרקט, יזמים וחברות ציבוריות, ובהן חברות בתחומי המסחר, התעשייה והשירותים, וכן ל קבלנים ויזמי נדל"ן. לצד פעילות ישירה מול חברות, ווישור פיננסים משתפת פעולה גם עם יועצים פיננסיים, רואי חשבון, סוכני ביטוח וגורמים מקצועיים אחרים, המלווים גורמים עסקיים, ומחפשים לקוחותיהם באופן שוטף פתרונות וחלופות אשראי וערבויות ראויות נוספות, בהתאם ליכולות שירות החוב ומטרת המימון. בחברה מדגישים כי מבנה האשראי וההחזרים נקבעים לא רק על בסיס הדו"חות ההיסטוריים של המבקש, אלא על בסיס בחינה מעמיקה של הפרופיל האישי של כל לווה בעסקה הספציפית.

כאמור, החברה קיבלה רישיון ייעודי להנפקת ערבויות מרשות שוק ההון. החברה מעמידה בין היתר ערבויות מכרז, ביצוע וטיב, ערבויות מקדמה, שכירות וספקים, ערבויות להבטחת תשלומים, ערבויות להיטלי השבחה וערבויות הנדרשות לצורך רישיונות והיתרים ובזמן פעילותה הקצר כבר צברה מוניטין כגורם מקצועי ומחולל תחרות בריאה בשוק הערבויות.

השימוש במסגרת ערבויות נוספת מאפשרת לחברות ולעסקים לגוון את מקורות הערבויות שלהן ולשמור חלק ממסגרות האשראי הקיימות לצורכי הפעילות העסקית. במקרים שבהם חלופה בנקאית מחייבת הפקדת כספים או הקצאת מסגרת אשראי כנגד הערבות, העמדת ערבות לטובת גוף חוץ-בנקאי עשויה לצמצם את הצורך בריתוק מקורות נזילים (תלוי חיתום פרטני כמובן).

ווישור פיננסים פעילה גם בתחום האשראי המגובה בנדל"ן, לרבות הלוואות כנגד נכסים קיימים, מימון רכישת קרקעות ומימון רכישת נדל"ן מניב. בהתאם למאפייני העסקה והנכס, החברה בוחנת עסקאות הכוללות שעבוד ראשון או שני וביכולתה לאפשר מינוף נכסים לטובת פעילות שוטפת או ביצוע השקעות נוספות.  בנוסף, החברה מציעה ליזמים מימון מלאי דירות, על מנת לחלץ את ההון העצמי ולאפשר להם להתקדם לפרויקט הבא. 

לתפקיד מנכ"לית ווישור פיננסים מונתה סיון רחמים, בעלת 18 שנות ניסיון בתחומי האשראי והערבויות. בתפקידה הקודם שימשה במשך כארבע שנים כסמנכ"לית ערבויות ב'הפניקס גמא', שם הקימה וניהלה את פעילות הערבויות החוץ-בנקאיות, כמוצר חדש בשוק הפיננסי. קודם לכן ניהלה את הקרן להלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים של משרד האוצר, שבמסגרתה הועמדו הלוואות בהיקף מצטבר של כ-10 מיליארד שקל. לצדה מכהן יובל פינקל כסמנכ"ל האשראי של החברה. פינקל, בעל 12 שנות ניסיון בתחומי האשראי והאנליזה העסקית, שימש אף הוא מנהל בכיר בקרן להלוואות בערבות המדינה ובהמשך הקים וניהל במשך כחמש שנים את קרן האשראי 'מפרש'.

שוק של יותר מ-400 מיליארד שקל, הנשען ברובו על המערכת הבנקאית 

על פי נתונים שפורסמו לאחרונה על רקע אישור הכנסת להקמת מאגר אשראי לעסקים, היקף האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בישראל עומד על כ-404 מיליארד שקל. כ-92.3% מהאשראי ניתן כיום על ידי הבנקים, לעומת נתח של כ-6%, שמקורו בגופים חוץ-בנקאיים. 48% מהעסקים שנבדקו דיווחו כי הם זקוקים לאשראי נוסף, כאשר 22% מהם לא קיבלו את המימון שביקשו ו-26% קיבלו מימון חלקי בלבד. 

מנכ"ל ווישור גלובלטק ויו"ר ווישור פיננסים ניצן צעיר הרים, מסר: "הקמת ווישור פיננסים היא מהלך מרכזי נוסף באסטרטגיה של הקבוצה להתבסס כגוף פיננסי וטכנולוגי מוביל הפועל בישראל ובמקומות נוספים בעולם, המעניק ללקוחותיו קשת רחבה של פתרונות בעולמות הביטוח, הפיננסים האשראי והערבויות, לצד גמישות טכנולוגית, חדשנות, דיגיטציה וכלי AI. הפעילות החדשה מרחיבה את סל הפתרונות של הקבוצה בישראל, מייצרת מנוע צמיחה משמעותי ומאפשרת לנו להעמיד לרשות חברות במשק פתרונות ביטוח ופיננסיים מקיפים, כאשר אנו מביאים כקבוצה את החוסן והניסיון של איילון ואת החדשנות והגמישות של ווישור."

סיון רחמים, מנכ"לית ווישור פיננסים, מוסיפה: "חברות איכותיות זקוקות היום ליותר מעוד מקור אשראי. הן זקוקות לשותף שמבין את העסק, פועל במהירות ויודע לבנות פתרון מדויק לצורכי התזרים והעסקה. בווישור פיננסים אנו משלבים את החוסן, הנגישות להון והניסיון של קבוצת ווישור גלובלטק והחברות בקבוצה עם גמישות, חשיבה יזמית ויכולת ביצוע, במטרה להיות כתובת משמעותית וארוכת טווח עבור חברות המבקשות לצמוח, לבצע עסקאות ולגוון את מקורות המימון שלהן.״