גמל חסכון לכל ילד: מור מובילים בשנה, 3 ו 5 בסיכון מוגבר - בספטמבר: אינפיניטי מובילים בסיכון מועט, מגדל בסיכון בינוני - ליגת FUNDER

חסכון לכל ילד, אלה הן בעצם קופות גמל שהחלו את פעולתן בשנת 2017, למפרע משנת מחודש יוני 2015, בתקופתו של שר האוצר דאז, כחלון. הרעיון היה במקום להעלות את קצבת הילדים, המדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד. עם הגיע הילד לגיל 18 מתקבל מענק, ולאחר מכן גם בגיל 21 מתקבל מענק. משקי הבית קיבלו אפשרות להכפיל על חשבון קצבת הילדים את היקף ההפקדה לכל ילד. האפיקים העיקריים אליהם הועברו הכספים היו קופות הגמל שזכו במכרז, ושהתשואות בגינן מופיעות בסקירה זו, וכן הבנקים עם תשואות מובטחות בפיקדונות השונים. לאורך השנים עלה ההבדל בתשואה בין הפיקדונות בבנקים, לבין התשואה בגופי ההשקעות השונים.

ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך יחסית, אמורה להיות העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי.

מבחינת היקף הנכס המנוהל, לא מדובר כאן בהיקפים משמעותיים ביחס לאפיקים האחרים, אבל מדובר באפיק שרבים מושקעים בו, גם אם לא בסכומים משמעותיים. בכל מקרה כשבוחנים את הסך המנוהל בגופים השונים רואים שמרבית ההון נמצא דווקא במסלול בסיכון נמוך.
 

תובנות עיקריות

1. פער של כ-1.21% בתשואה החודשית בין המקום הראשון לאחרון במסלול הסיכון המועט.
2. פער של כ-0.73% בתשואה בין המקום הראשון לאחרון במסלול סיכון בינוני.
3. פער של כ-0.87% בין המקום הראשון לאחרון בתשואה במסלול סיכון מוגבר.
4. גם החודש קיימים גופים בודדים (בעיקר אלטשולר שחם) שמציגים תשואה ל-3 שנים גבוהה מהתשואה ל-5 שנים.
5. במסלול סיכון מוגבר, החודש מור חוצים את רף ה-100% בתשואה ל-5 שנים (102.14%).
6. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון נמוך עומד על כ-16%.
7. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון בינוני עומד על כ-13%.
8. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון גבוה עומד על כ-40%(!).
9. החודש התשואות מעורבות – במסלול סיכון מועט מרבית הגופים בתשואה שלילית, בעוד במסלול סיכון מוגבר כל הגופים בתשואה חיובית.

תשואות מסלול סיכון מועט – אינפיניטי מובילים בכל חתכי הזמן

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה הממוצעת בספטמבר עומדת על 0.23%- לעומת 0.83% בחודש שעבר. טווח התשואות החודש נע בין 0.88%- (אלטשולר שחם) ל-0.33% (אינפיניטי). התשואה הממוצעת מתחילת השנה עומדת על 4.39%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-6.67%. התשואה המצטברת ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-28.44%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים דומה לחודש שעבר על 26.94%. שימו לב שהחודש התשואה הממוצעת ל-5 שנים מעט נמוכה מהתשואה הממוצעת ל-3 שנים.

אינפיניטי מנצחים החודש בתשואה של 0.33%. מור במקום שני עם 0.06%-. אינפיניטי מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 6.33%, בשנה האחרונה עם 9.15%, וכן ל-3 שנים עם 35.66%, וכן ל-5 שנים עם 34.87%.
 

תשואות מסלול סיכון בינוני – מגדל מנצחים בספטמבר

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת בספטמבר עומדת על 0.03%- לעומת 1.34% בחודש שעבר. טווח התשואות החודש נע בין 0.60%- (אלטשולר שחם) ל-0.13% (מגדל). התשואה הממוצעת מתחילת השנה עומדת על 6.66%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-10.12%. התשואה המצטברת ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-42.54%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-43.40%.

מגדל מנצחים החודש בתשואה של 0.13%. אנליסט במקום שני עם 0.10%. מגדל מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 7.16%. מיטב (0.02% החודש) מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 11.21%, וכן ל-3 שנים עם 46.14%. אנליסט (0.10% החודש) מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 49.89%. ראוי לציין שהתשואה של אינפיניטי בכל חתכי הזמן השונים, אולם היא מסומנת בכוכבית ואינה נכללת בטבלאות הכלליות.
 

תשואות מסלול סיכון מוגבר – אינפיניטי מנצחים בספטמבר

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, התשואה הממוצעת בספטמבר עומדת על 0.61% לעומת 2.37% בחודש שעבר. טווח התשואות החודש נע בין 0.13% (אלטשולר שחם) ל-1.00% (אינפיניטי). התשואה הממוצעת מתחילת השנה עומדת על 11.99%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-17.87%. התשואה המצטברת ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-79.28%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-82.88%. ראוי לשים לב להבדלים בין התשואות בין הגופים השונים; הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים משמעותי מאוד.

אינפיניטי מנצחים החודש בתשואה של 1.00%, כאשר כל הגופים במסלול בתשואה חיובית החודש. מור במקום שני עם 0.88%. מור (0.88% החודש) מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 15.93%, בשנה האחרונה עם 21.53%, ל-3 שנים עם 92.20%, וכן ל-5 שנים עם 102.14%, ובכך חוצים את רף ה-100% בתשואה ל-5 שנים.
 

(*) גופים המסומנים בכוכבית, לא השתתפו בדירוג הכללי וכן בחישובי התשואות.

(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder מהגופים השונים, אין ל-Funder אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.

(***) כל נתוני התשואה הינם לפני ניכוי דמי ניהול.

לידיעת הקוראים:

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן.

במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.

אנחנו עושים מאמצים גדולים לאתר בעלי זכויות בצילומים, סרטונים, גרפים, או כל חומר מתפרסם אחר. יצירות שבעל זכות היוצרים בהן אינו ידוע, לא אותר, או לא הושג נעשה לפי סעיף 27 (תיקון מס' 5) תשע"ט 2019 ל"חוק זכויות יוצרים". אם זיהיתם צילום, סרטון, גרף, ואתם חושבים שאתם בעלי הזכויות עליהם, יש לפנות ל [email protected] בכל מקרה והתוכן בכתבה מפר זכויות יוצרים שבבעלותך, מצאת שגיאה בכתבה או מאמר, או נתקלת בפרסומת לא ראויה? אנא דווח/י לנו לאימייל [email protected]