הממונה על שוק ההון מזהיר: "הצעות לצמצום הפקדות ושינוי הטבות המס מאיימות על מערכת הפנסיה"

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון עמית גל, מזהיר מפני הצעות לשינויים במערכת החיסכון הפנסיוני, שעלולות לדבריו לפגוע בהישגיה וביכולתה להבטיח ביטחון כלכלי לציבור לאחר הפרישה. בדברים שנשא בוועידה השנתית של לשכת סוכני הביטוח, התייחס הממונה להצעות לצמצום ההפקדות הפנסיוניות, לשינויים במבנה הטבות המס ולצמצום היצע מוצרי החיסכון, והדגיש כי יש לבחון את השלכותיהן ארוכות הטווח. מדובר  בעיקר להצעה לבטל את חובת ההפקדה של העובדים לפנסיה עד גיל 40, לצד יוזמות נוספות במשרד האוצר לצמצום ההפרשות הפנסיוניות.

"מערכת החיסכון הפנסיוני היא מערכת חזקה הממוקמת בצמרת הדירוג העולמי, ויש לה חלק לא מבוטל בעוצמה ובחוסן של המשק בשנים האחרונות," אמר גל. לדבריו, הישגי המערכת הם תוצאה של מדיניות ארוכת שנים, ויש להיזהר מצעדים שעלולים לפגוע בהם. "מתנהל כיום דיון ציבורי במסגרתו עולות הצעות המאיימות לפגוע בהישגים הללו שנבנו בעמל רב," הזהיר הממונה. "הצעות כמו צמצום בהפקדות, סרבול במבנה הטבות המס וצמצום ההיצע של חלק מהמוצרים עלולים לפגוע במערכת וביכולת שלה להשיג את המטרות שהיא נבנתה לשרת".

גל הדגיש כי תפקידה של מערכת הפנסיה אינו מסתכם בצבירת תשואות, אלא בהבטחת קיום בכבוד לאחר הפרישה ובהגנה על החוסכים ובני משפחותיהם במצבי משבר. "אסור להרוס את מערכת הפנסיה המצוינת שבנינו וצריך לשמור על האמון שנותן בה הציבור מכל משמר," הדגיש.

"מערכת פיננסית שממוקדת בהשקעות ובתשואות בלבד היא מערכת נכה"

חלק משמעותי מדבריו של הממונה הוקדש למגמה הגוברת של התמקדות במוצרי השקעה ובתשואות, לעיתים על חשבון הצרכים הביטוחיים והפנסיוניים של הציבור.

"מערכת פיננסית שממוקדת בהשקעות ובתשואות בלבד היא מערכת נכה, המדירה פרטים רבים מהאוכלוסייה הכללית, בכך שאינה עונה על צרכיהם," אמר גל.

לדבריו, תכנון פיננסי אמיתי חייב להתייחס לא רק לפוטנציאל התשואה, אלא גם למצבו התעסוקתי, המשפחתי והבריאותי של הלקוח, ולספק לו הגנה מפני סיכונים כלכליים לאורך חייו.

אסור שהסוכן יתמקד רק במוצרי השקעה ותשואות

הממונה התייחס בהקשר זה גם לתפקידם של סוכני הביטוח והזהיר מפני מצב שבו ייעוץ המוצג כ"הוליסטי" מתמקד בפועל בעיקר בהשקעות. "אסור לטרנד ההשקעות להשכיח את מה שאמור להיות מובן מאליו, ואסור שבשם יעוץ 'הוליסטי' הסוכן יתמקד רק במוצרי השקעה ובתשואות," אמר. גל הוסיף כי על הרגולטורים להבטיח שגם לקוחות בעלי אוריינות פיננסית נמוכה יקבלו מענה לצורכיהם הכוללים, ולא רק הצעות למוצרי השקעה.

הרפורמות במערכת ההפצה יימשכו

לצד ההכרה בחשיבותם של סוכני הביטוח, הבהיר הממונה כי רשות שוק ההון אינה חוזרת בה מכוונתה לקדם שינויים במערכת ההפצה. "בתוך מערכת מורכבת, יש תפקיד חשוב מעין כמוהו למי שפוגש את לקוח הקצה, ומסייע לו לקבל החלטות כלכליות נכונות," אמר גל. הוא הדגיש כי חיזוק מעמד הסוכן צריך להיות מלווה בהעלאת הרמה המקצועית, בהקפדה על כללי אתיקה ובמניעת ניגודי עניינים. "זה לא סוד שהרשות הציעה לקדם רפורמות במערכת ההפצה. הצעות אלה לא מכוונות חלילה נגד הסוכנים אלא לטובת הצרכנים, וכמו כל שינוי, הוא צריך לבוא מתוך דיאלוג ושיתוף פעולה," הדגיש.

לדבריו, הרפורמות שקידמה הרשות לאורך השנים הביאו לשיפור במצב הצרכנים ולחיסכון של מיליארדי שקלים בשנה. הוא הביע ביטחון כי גם שינויים עתידיים במערכת ההפצה יוכלו לחזק את אמון הציבור בסוכנים ובמערכת הפיננסית.

בסיום דבריו פנה הממונה ישירות לסוכני הביטוח וקרא להם לאמץ גישה של שיתוף פעולה עם הרגולטור: "אל תתנגדו לשינוי, היו חלק ממנו!" אמר.