ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי – לא תודה. אני מסודר ממקום העבודה שלי

 לקבלת הצעה לייעוץ פנסיוני אוביקטיבי ! לחץ כאן

בחיים כמו בחיים, אנו רגילים לקבל הכל בחינם או לפחות בזול מאוד.

אנו רוכשים יחידות נופש באירוע השקה ולאחר מכן, אנו מגלים כי מה שהובטח לנו אינו בדיוק מה שציפינו.

אנו רוכשים בסופרמרקט גבינה לבנה במחיר מוזל ולאחר מכן, אנו מגלים כי תאריך פקיעת התוקף הוא בעוד יומיים.

אנו רוכשים טלפון נייד מתאילנד במחיר מצחיק, ואז מגלים שאינו פועל לאחר חודש אחד.
כמה זמן אנו משקיעים בבדיקת התנאים הפנסיוניים מטעם המעסיק כדוגמת ביטוח מנהלים,קרן פנסיה,קרן השתלמות?

קודם כל, חשוב לדעת את ההבדל בין 3 סוגי הרישיונות את אנשי המקצוע בתחום החסכון הפנסיוני:

• סוכן הביטוח הפנסיוני מייצג מספר גופים מנהלים (חברות ביטוח ובתי השקעות) ומקבל מהם (ולא ישירות מהלקוח) בד"כ עמלה שונה מהגופים המנהלים בגין המוצרים אותם הוא משווק. הסוכן מוכר את המוצרים שמהם מרוויח עמלות.

• יועץ פנסיוני בבנק מייצג את רוב הגופים המנהלים ומקבל מהם עמלה זהה ולא מהלקוח בגין המוצרים של הגופים המנהלים השונים. היועץ בבנק מייעץ לגבי מוצרים מהם מרוויח עמלת הפצה.

• יועץ פנסיוני עצמאי מייצג את הלקוח בלבד ומקבל עמלה אך ורק ממנו ולא מהגופים המנהלים. במקרה זה, הלקוח מודע לגובה העמלה בה הוא נושא. היועץ העצמאי מייעץ בלבד וחל עליו איסור על מכירת מוצרים. בשונה בתחומים אחרים שבהם אנו מוצאים עניין (רכישת דירה, ניהול תיק השקעות ועוד) , מסיבה לא ברורה (אולי הפאסיביות שלנו), רובינו לא מנסים להשקיע זמן למידה בתחום זה ובכך מפסידים עשרות אלפי ש"ח.

דוגמה מהשטח: בחור בן 32 נ+2 שכר 15,000 ש"ח יחסוך בממוצע עד לגיל הפרישה כ2.7 מליון ש"ח – למה לא מעניין אותו היכן הכסף מושקע, באיזה מסלול ביטוח הוא נמצא? מה סכום הביטוח הכולל שרכש? האם יש לו כפל ביטוח באובדן כושר עבודה? האם ממצה את הטבות המס כשכיר? באמצעות אופטמיזציה של התיק הפנסיוני שלו -  בחור זה חסך כ660,000 ש"ח לגיל פרישה.
נכון, קשה לנו לכמת את סכום הכסף שאנו חוסכים ונקבל בעתיד באמצעות ייעוץ אובייקטיבי ולכן קשה לנו להתחבר לנושא זה.

ייעוץ אובייקטיבי נוצר כאשר היועץ אינו משווק מוצרים אלא מייעץ בלבד.

לא הייתם רוצים לדעת שאיש מקצוע אובייקטיבי בוחן את התיק הפנסיוני שלכן ואומר לכם שהכל בסדר? שאתם יכולים לישון טוב בלילה? שאתם בכיוון הנכון ויכולים לפרוש בנחת הפנסיה בהתאם לתוכנית החסכון שתכננתם?

קחו אחריות על החסכון הפנסיוני שלכם..... אף אחד לא יקח במקומכם :->

 לקבלת הצעה לייעוץ פנסיוני אוביקטיבי ! לחץ כאן

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.