שריג: "עד סוף השנה תוצג לממשלה תוכנית לחינוך פיננסי"

כולם זקוקים לחינוך פיננסי. ללא שיתופי פעולה של כל הגורמים המעורבים התוכנית לחינוך פיננסי לא תוכל לקרום עור וגידים", כך אמר היום (ג') פרופ' עודד שריג, הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון, בוועידת הסוכנים והיועצים ה-6.

בהרצאתו בוועידה של עדיף, בשיתוף המכללה למינהל, הציג שריג את תוכנית האוצר לחינוך פיננסי, וציין את חשיבותו כבר בגיל הרך.

פרופ' עודד שריג הציג בהרצאתו את עקרונות החינוך הפיננסי והודיע כי בתוך חודש יתפרסם מסמך בנושא, שיובא לאישור ההמשלה.

הוא ציין את חשיבות החינוך הפיננסי כבר בגיל הרך עבור ילדים, וכן עבור צעירים, מבוגרים ואוכלוסיות מיוחדות, כמו חרדים ובני מיעוטים. הוא הציג את הגדרת ה-OECD לחינוך הפיננסי, וציין כי אנשים צרכים לדעת היכן לחפש, מה לשאול, למצוא מידע רלבנטי ולקבל החלטות נבונות בסוף התהליך.

לדבריו, חינוך פיננסי מתחלק ל-3 רמות: רמה בסיסית (כלכלת המשפחה, צרכנות נבונה, השקעה וחיסכון, סיכונים וביטוח), רמת ביניים למתעניינים – השקעה וחיסכון, חוב ואשראי, סיכונים וביטוח חיסכון פנסיוני והרמה השלישית היא רמה מתמחה – ניהול השקעות והשקעה במכשירים מתקדמים. שריג הדגיש כי הטיפול נעשה בשתי השכבות הראשונות, ובשכבה השלישית המקצוענית קיימות מסגרות אחרות לטיפול.

הוא ציין שחינוך פיננסי מתבצע כל העת, ובעיקר בצמתי חיים לקבלת החלטות, כמו: עזיבה את הבית, חתונה, לקראת לידה, נטילת משכנתא, וכד'. "אנו רוצים לנצל את הקשב בצמתים אלה כדי לוודא שאין זה נופל על אוזניים ערלות", הדגיש שריג.

אחריות מוגברת של צרכנים

שריג הסביר את החשיבות לטיפול בנושא החינוך הפיננסי ולהגברת המודעות אליו. הוא ציין כי קיימת מגמה של הגברת אחריות על הצרכנים, זאת משום וממשלות לא יכולות לקבל את ההחלטה הטובה עבור כל אדם ואדם. כמו כן, כבר בגיל צעיר מתקבלות החלטות פיננסיות מהותיות, תוחלת החיים התארכה, משברים חידדו את הצורך בחינוך פיננסי, השווקים והמוצרים מורכבים יותר, התגברות פערים חברתיים, עידוד צמיחה כלכלית ויציבות פיננסית. "חינוך פיננסי משלים את הרגולציה", הדגיש.

הוא הציג את כל פעילות האגף בתחום, לרבות החלטת הממשלה לקדם את הנושא, שיתופי פעולה עם גופים, הקמת אתר אינטרנט מרכז בתחום. הוא פירט את מיפוי הנושאים ביוזמות לחינוך פיננסי הקיימות בשוק. הוא ציין כי באגף התקבלו 66 משובים לקול הקורא. השנה הראשונה, אומר שריג, תוקדש רק ללימוד הנושא. "נבחן מה קרה בעולם, היכן נעשו טעויות, ואז נפעל".

הוא פירט את האסטרטגיה הלאומית לחינוך פיננסי: מפת דרכים לאומית לחמש שנים ובחינה מחדש, התוכנית מבוססת על הנעשה בעולם ובישראל והיא כוללת יעדים מדידים. הוא הוסיף כי באוצר מתייעצים עם שותפים מרכזיים ופעילים בחינוך הפיננסי והציבור. כאמור, בכוונת האוצר להביא את התוכנית לאישור הממשלה עד סוף השנה.

שריג פירט את מטרות התוכנית, לרבות: העלאת מודעות, הנגשת מידע לאורך מעגל החיים, הקניית מיומנויות, שינוי דפוסי התנהלות כלכלית, דגש על קבוצות ייחודיות, ועוד.

הוא סיפר על פיילוט שהאוצר עורך בכיתות י' בתוכנית, וציין כי הוא יתרחב. הדגש, ציין, יהיה על חומרי לימוד מתוקשבים, וכן שילוב החינוך הפיננסי בכל היבט לימודי – מולדת, אזרחות, לשון ונושאים אחרים. לדבריו, היישום יהיה מדורג, תחת מגבלות תקציביות.