FXG
21/07/2012
יש כמה דרכים לשמור על ערך הכסף....לשמור אותו בעו"ש זאת בהחלט לא אחת מהם. במאמר תבין מה ההבדל בין פקמ (חסכון צובר בבנק) לקרן שיקלית ומה עדיף באמת !
פק"מ הוא פיקדון לטווח קצר עד בינוני המונפק על ידיהבנק. הפק"מ יכול לשמש כמסלול חיסכון למען מטרה מוגדרת, החיסכון הוא לזמן קצר עד בינוני: לדוגמא: שבוע, חודש, שנה ומעל שנה.
הבנק מתחייב לשלם עבור הכסף המופקד בפק"מ ריבית מסוימת על פי תנאי הפיקדון.
השקעה בפק"מ נחשבת לחסרת סיכון, ופיקדון גם אינו עולה כסף, אין עמלות קנייה ומכירה אך יש מס של 15% על הרווח.
ההנחה היא שככל שהסכום שלי גדול יותר כך אוכל לדרוש יותר ריבית על הכסף שברשותי ויוכל להרוויח יותר.
מהי קרן כספית?
מטרתן של הקרנות הכספיות הוא לתת אלטרנטיבה לפקדונות בבנקים, המניבים תשואות זעומות ביותר! כאשר אנו רוצים להפקיד סכום כסף לטווח קצר, ריבוי העמלות גורם להשקעה במק"מ להיות לא אפקטיבית וכאן נכנסות לתמונה הקרנות הכספיות. בטווחים קצרים הקרנות יכולות לתת לנו תשואה שנתית גבוהה יותר ממק"מ ופק"מ למרות שאנו משתמשים בקרן לטווח קצר בלבד. בנוסף אנו נהנים גם מהכנסה בטוחה, שכן הקרן הינה נטולת סיכון ובטוחה כמו המק"מ והפק"מ.
בנוסף, ישנו גם סיכוי כי בעזרת חישובי מיסוי ועמלות ניתן להגיע לכך שהתשואה האפקטיבית נטו של הקרן הכספית תהה גבוהה יותר מתשואה של מק"מ אף לשנה.
מה העמלות הכרוכות בקרן?
אין עמלות על רכישת קרנות נאמנות, אך יש דמי ניהול ודמי נאמן, שכרגע מסתכמים בממוצע בכ0.15% שנתיים.
במה משקיעות הקרנות הכספיות?
עיקר ההשקעה הינו במק"מים עם טווח לפדיון של כ-3 חודשים. כדי להשיג תשואה עודפת משקיעות הקרנות גם באג"ח מדינה לא צמודות עם מח"מ קצר של עד שנתיים ובפיקדונות בנקאיים.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
