אחד המקצועות הצומחים בעולם מחפש כישרונות

שוק העבודה ברחבי העולם אינו מקום סימפטי אך יש סגמנט של השוק שמחפש כישרון צעיר בדחיפות.
עבודה בתחום הפיננסים נקשרת באופן אוטומטי לבנקאות, ניהול השקעות, בנקאות להשקעות או קרנות גידור. באירופה וארה"ב מצמצמים במשרות בכל מקום במטרה לצמצם הפסדים ומתוך הבנה שיהיה קשה מאוד לנצח את השוק, אך עדיין ישנו תפקיד אחד שנשאר בטוח והופך כל יום להיות רלוונטי במציאות השוק של היום: "המתכנן הפיננסי".

מהשיאים של העליות ועד העומק הכי נמוך של הירידות בשווקים הפיננסים ובזמן שאנשי מקצוע אחרים בעולם הפיננסי ניצבים בפני צמצומים והודעות על הפסקת עבודה, מתכננים פיננסים שפועלים באופן נקי למען הלקוחות שלהם מייצרים הכנסות משמעותיות ויש להם את המקצוע הכי בטוח בעולם אומר "דני סרץ – מגייס כישרון נודע מ"Wall Street" בניו יורק וכתב קבוע בעיתון Forbes.

למה? כי הצורך בתכנון פיננסי גדל באופן מהותי. עולם הזכויות שעובר לצבירה ולמעבר אחריות על הגורל הפיננסי של אזרחים לעצמם ללא הכנה, ללא ידע על מבוך החוקים, תקנות, מוצרים ודיסציפלינות של עבודה שצריך בשביל לחיות ולשרוד בפרישה.

נוסיף למשוואה את דור ה"בייבי בומברס (ילידי 1945 ועד 1963) שיוצאים בהמוניהם בימים אלה ובמהלך ה20 שנים הקרובות לפרישה ומחפשים עזרה והכוונה.

המתכנן הפיננסי הממוצע נולד מתוך התעשייה, אנשי ביטוח מקצועיים, אנשי השקעות, בנקאים שהגיל הממוצע שלהם הוא 50. 

והנה נולדה הזדמנות נדירה לדור הבא של אנשי מקצוע צעירים בוגרי אוניברסיטה ובעלי רישיונות  שרוצים לרכוש מקצוע. 

ה"פרופסיה" (שמתפתחת בעולם למקצועות  יציגים כמו רפואה ועריכת דין) "תכנון פיננסי" אומר "דני סרץ" הוא מקצוע שמשפיע באופן מעמיק על החיים של הלקוחות שלהם. יש בו תמורה טובה מאוד, מידה של עצמאות והוא מעורר באופן אינטלקטואלי, אך השוק עדיין לא קלט את הפוטנציאל שלו אומר "מרק טיברגיאן" מהבנק של ניו יורק (BNY).

כיום יש בארה"ב מעל ל 316,000 מתכננים פיננסים מורשים ורק 5% מהם הם מתחת לגיל 30. (לפי מחקר של חברת המחקר הבינלאומי הנודעת –(Cerulli. בנוסף חלק משמעותי ממתכננים אלה הם בעצמם לפני פרישה וזקוקים לדם צעיר שיטפל בתיק הלקוחות שלהם.

לזה נוסיף את הבנקים שהבינו שתכנון פיננסי היא הדרך הנכונה קדימה בשבילם ועולם הבנקאות הפרטית שמרחיב את היקף העבודה שלו מול לקוחות ועולם הביטוח שמחפש דרך חדשה מעולם של מכירת מוצרים פנסיונים לטיפול בלקוחות לקראת ובפרישה.

זוהי הסיבה שבעולם מצפים ממקצוע "מתכנן הפיננסי" לגדול באופן מהותי ולפי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בנושא תעסוקה בארה"ב – המקצוע תכנון פיננסי יצמח ב32% במשך 10 השנים הקרובות (ביחס ל 14% לכלל המקצועות).

המשכורת הממוצעת בארה"ב למתכנן פיננסי היא 64,000 $ אך זה תלוי איפה אתה גר וסוג העסק שאתה עובד בו. יש פוטנציאל להרוויח לפחות פי ארבע מזה.

אז מה צריך לעשות אם רוצים להיות מתכנן פיננסי? בארה"ב צריך קודם כל תואר ראשון ואחר כך לעבור את ההסמכה של ה CFP. (Certified Financial planner). ההסמכה עוסקת ב"פרופסיה" של תכנון פיננסי שכולל דיסציפלינות רבות כגון:

1. ניהול כלכלי

2. ניהול נכסים

3. ניהול סיכונים

4. תכנון מס

5. תכנון פרישה

6. מעבר עושר בין דורות.

ומי הניע את התעשייה בארה"ב? בתחילת הדרך המניעים העיקריים בארה"ב לפרופסיה היו הבנקים ומנהלי העושר הגדולים, Merrill Lynch, Morgan Stanley, UBS, Smith Barney שהכשירו את הדור הראשון של מתכננים פיננסים יחד עם הארגון הבינלאומי Financial Planning Standards Board, הם יצרו עבור התעשייה את אנשי המקצוע מהדור הראשון שחלקם פשוט מעולים, אך הם העבירו את השרביט לעולם האקדמיה שעדיין לא שכפל את ההצלחות של התעשייה עם הדור החדש.

יונתן מקוויד מחברת המחקר Ensemble Practice אומר: " אחת הסיבות שצעירים לא נכנסים למקצוע בהמוניהם היא הציפיות מהם" . החברות מצפות מהם לנחות במקצוע בריצה ומיד להשתלב בעסק. מעט בוגרי אוניברסיטה בנויים לזה והם צריכים תקופת סטאג' וכניסה הדרגתית למקצוע.

אך לחברות יש היום ביקוש עצום לייעוץ והכוונה של הלקוחות שלהם. חלקן הבינו לאחרונה שהן תלויות באנשי מקצוע שמסוגלים להיכנס מייד לנעליים של הלקוחות שלהם ולעזור להם לתכנן עמידה ביעדי חיים במציאות של חיים ארוכים יותר מאשר אי פעם בהיסטוריה הרשומה ולכן מובן חוסר הסבלנות שלהן לצעירים.

נעשים עכשיו בארה"ב ניסיונות לבנות שותפויות של מתכננים מבוגרים עם צעירים, המבוגר מוביל את עבודת התכנון עם הלקוח והוא מנהל לבדו את מערכת היחסים והצעיר מתלווה אליו תומך בו ובעתיד יוריש לו את לקוחותיו. כך מתבצע מעבר נקי של ניהול מערכות יחסים עם לקוחות שלהם ציפיות לעבוד עם איש שנאמן עליהם ואותו הם מכירים.

מה שבטוח הוא שאנו עדים לשינוי מהותי ברחבי העולם בשיטות העבודה וההגדרה של ערוצי ההפצה.
העולם של מכירות אגרסיביות של מוצרים פיננסים ופנסיונים הסתיים ומתחיל עולם חדש של לווי אנשים להגשים יעדי חיים באמצעות מוצרים פיננסים ופנסיונים.

זוהי המגמה והעתיד הבלתי נמנע של התעשייה, אז נשאלת השאלה:

מתי כדאי לעלות על העגלה והתשובה היא: אתמול

אך אתמול כבר עבר,  אז מתי הזמן השני הכי טוב לעלות על העגלה הנוסעת: התשובה היא כמובן "כמה שיותר מהר".

בהצלחה לכולנו.

“The most exciting place to discover talent is in you”

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.