אהרן פוגל יור מגדל ביטוח
FUNDER Online
08/10/2012
מגדל נערכת לעידן החדש ומשיקה את תכנית "מגדלור לפרישה" עבור בני הגיל השלישי. במקביל חשפה החברה אפשרות נוספת להגדרה ולניהול סכום ביטוח הריסק בביטוחי המנהלים.
בני הגיל השלישי אשר דואגים לעצמם לגיל הפרישה, יוכלו מעתה לרכוש תכנית חדשה, מגדלור לפרישה אשר מספקת מספר הגנות, בגמישות מירבית.
לקוחות אשר יפקידו לתכנית זו הפקדה חד פעמית, יבטיחו לעצמם קצבה חודשית לכל החיים אשר תשולם להם החל ממועד שיבחרו. בתכנית קיימת אפשרות להקדמת תשלומי הקצבה במצב סיעודי, ונשמרת האפשרות למשיכת ערך הפדיון טרם קבלת הקצבה.
מנהל תחום ביטוח חיים במגדל, צחי גפנוביץ', חשף כי בסקר שביצעה מגדל עולה כי 77% מלקוחות הגיל השלישי, מעדיפים לקבל את החיסכון כמשכורת קבועה לכל החיים, והציג את תכנית החיסכון החדשה – "מגדלור לפרישה", המציעה לחוסכים בגיל השלישי גמישות מרבית:
בעבור הפקדה חד פעמית ו/או ניוד כספי קופות גמל, יבטיח הלקוח לעצמו קצבה חודשית, אשר תשולם לו בבוא העת (במועד שבחר מראש) על פי מקדמים המובטחים מפני שינויים בתוחלת חיים. בעת ההצטרפות יבחר הלקוח את מסלול הקצבה מתוך מגוון מסלולים, לרבות מסלולים המבטיחים מינימום של תשלומים למוטבים (240,180,120,60 חודשים). המבוטח יזכה בנוסף, באפשרות להקדמת תשלומי הקצבה במצב סיעודי. טרם קבלת הקצבה, יוכל הלקוח לקבל את כספו גם כפדיון בתשלום חד פעמי. תכנית זו מותאמת כבר לכללים החדשים ומשווקת בדמי ניהול מופחתים בשיעור 1.05%. כל האמור לעיל הינו מידע כללי בלבד וכל החובות והזכויות הינן בכפוף לתנאי הפוליסה ולהסדר התחיקתי.
לדברי גפנוביץ': "מגדלור לפרישה מציעה ללקוחות גמישות מרבית בקבלת החלטות, באופן המגביר את הביטחון הכלכלי, ומעניקה פתרון של הקדמת תשלומי הקצבה במצב סיעודי, עם חיתום מינימלי ועלות מזערית".
במקביל, חשפה מגדל אפשרות נוספת שפיתחה, להגדרה ולניהול סכום ביטוח הריסק בביטוחי המנהלים. בשיטה זו סכום הביטוח יחושב בכל עת כסכום הנובע מכפולת השכר שעליו מבוססת הפוליסה, במספר החודשים שנותרו למבוטח עד הפרישה. כך למעשה רוכש המבוטח בעבור משפחתו, בכל עת, סכום שיאפשר להם המשכיות בקבלת הכנסה חודשית, גם במקרה של אסון. שיטה זו מאפשרת את התאמת הסכום באופן דינאמי לצורך האמיתי של המשפחה, כאשר סכום הביטוח הנרכש בכל חודש הולך ופוחת ומאפשר הפניית תקציב לחסכון הפנסיוני, בהתאם לתנאי התכנית.
לדבריי סגנית מנהל התחום ומנהלת פיתוח מוצרי ביטוח חיים במגדל, ורד איינהורן: "החישוב על פי שיטה זו לוקח בחשבון שבמהלך תקופת עבודתו של אדם עד הפרישה, משפחתו תלויה בהכנסה השוטפת שלו. בדרך כלל, בגיל הפרישה, תלות המשפחה במפרנס פוחתת.
לכן, ככל שמתקרב גיל הפרישה, התכנית מאפשרת להפחית את הסכום הנדרש עבור ההכנסה השוטפת של המשפחה ולהפנות תקציב זה לטובת החיסכון הפנסיוני."
גם כאן שמורה למוטבים גמישות מלאה במימוש סכום הביטוח במקרה אסון, והם יוכלו לקבלו בסכום חד פעמי או בתשלומים חודשיים.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
להרשמה לניוזלטר >>> https://www.funder.co.il/newsletter.aspx
