מה חושבים ברשות ניירות ערך על החתמת הלקוח בחתימה גרפית ממוחשבת מרחוק ?

רשות ניירות ערך
מחלקת השקעות

לכבוד
התאגידים הבנקאיים העוסקים בייעוץ השקעות
1 התאגידים המורשים ובעלי הרשיון
א.ג.נ,

א. כללי

2 בעל רשיון נדרש לערוך הסכם בכתב עם לקוח ולמסור לו העתק ממנו, קודם לתחילת מתן השירות
.
במסגרת החובה החלה על בעל רישיון להתאים את השירותים לצרכי הלקוח לפי סעיף 12 לחוק
הייעוץ, על בעל רישיון לברר את הצרכים וההעדפות של לקוחותיו, ולפי סעיף 13(ב)(2) לחוק, לכלול
אותם בהסכם עם הלקוח. כאשר מדובר בלקוח שהינו יחיד, חלה חובה לתעד את הליך בירור
הצרכים האמור, וחובה זו כוללת בחובה בין היתר, דרישה להחתים את הלקוחות על התיעוד כאמור
 .
במענה למספר פניות לסגל הרשות לאשר שימוש במדיה אלקטרונית בעריכת הסכם עם הלקוח,
לרבות החתמת הלקוח בחתימה גרפית ממוחשבת (להלן: "שימוש במדיה אלקטרונית"), מצא סגל
הרשות לנכון להביע עמדתו בעניין זה. בגיבוש עמדתו ראה סגל הרשות כמטרה לשפר ולייעל את
תהליכי העבודה של בעלי הרישיון ובפרט את שמירת המסמכים ואת השימוש שעל בעל הרישיון

חוזר זה מוצג באתר הרשות ומופץ באמצעות דוא"ל לפי כתובות התאגידיםהמורשים והתאגידים הבנקאיים במערכת
מגנ"א.

כך לפי סעיף 13 לחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, שיווק השקעות וניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995 (להלן:
"חוק הייעוץ").

ראה לדוגמה סעיף 14.2 ל הוראות לבעלי רישיון בקשר לבירור צרכיו והנחיותיו של הלקוח, התאמת השירות לצרכים
והנחיות אלו, לפי סעיף 12 לחוק ורישום הפרטים לפי סעיף 13 לחוק (נוסח חדש – 2010) (להלן: "הוראת בירור
צרכים"), בעניין סירוב הלקוח להשיב לשאלות.
טיוטא להערות הציבור
הערות תתקבלנה עד ליום 10.06.2013
אשת הקשר להעברת ההערות:
אורנה נחום, עו"ד
[email protected] :ל"דוא

לעשות בנתוני הלקוח במהלך מתן השירותים לפי החוק, תוך הסרת חסמים טכנולוגיים וזאת מבלי
לפגוע בזכויות הלקוח.
4 להלן הדרישות שקיומן הינו, לעמדת סגל הרשות, תנאי לעמידה בדרישות הדין
לעניין עריכת הסכם
בכתב ותיעוד הליך בירור הצרכים וההעדפות של הלקוח תוך שימוש במדיה אלקטרונית:
ב. הגדרות
1. "בעל רישיון" – כהגדרתו בחוק הייעוץ.
2. "הסכם" - לרבות הצרכים וההנחיות של הלקוח כאמור בסעיף 12 לחוק הייעוץ.
3. "חתימה גרפית ממוחשבת" – חתימה הנשמרת באופן ממוחשב כקובץ גרפי.
4. "הסכם ממוחשב" – קובץ ממוחשב של הסכם החתום בחתימה גרפית ממוחשבת.
5. "פלט" – כהגדרתו בחוק המחשבים, התשנ"ה – 1995.
ג. התחייבות בעל רישיון
בעל הרישיון התחייב, בהסכם עם הלקוח, כי לא תועלה מטעמו התנגדות לקבלת פלט של הסכם
ממוחשב כמקור, בכל הליך משפטי.
ד. עריכת ההסכם והחתמת הלקוח
1. השימוש במדיה אלקטרונית נעשה במפגש פנים אל פנים עם הלקוח.
2. השימוש במדיה אלקטרונית נעשה באמצעות מי מהמפורטים להלן:
2.1 בעל רישיון, שהינו עובד של התאגיד המורשה עימו התקשר הלקוח או שותף בו.
2.2 בעל רישיון לייעוץ השקעות העובד בתאגיד הבנקאי עימו התקשר הלקוח.
2.3 יחיד בעל רישיון לייעוץ השקעות או שיווק השקעות עימו התקשר הלקוח.
3. הצגת ההסכם ללקוח על מסך נעשית באופן המאפשר ללקוח לקרוא ולעיין בכל סעיפי
ההסכם ולהבין את תוכנם בטרם יידרש לחתום עליו. לבקשת הלקוח, יופק עבורו עותק
קשיח של ההסכם לשם קריאת תוכנו.
4. הלקוח חתם בכל מקום בהסכם עליו נדרשת חתימתו, בנפרד. בעל רישיון לא ישתמש בכל
אמצעי, טכנולוגי או אחר, לשם העתקת חתימה גרפית ממוחשבת של לקוח ממקום אחד
בהסכם שבו נדרשת חתימתו, למקום אחר.
5. במועד החתימה יעביר בעל הרשיון ללקוח עותק ממוחשב של ההסכם הממוחשב, לכתובת
הדוא"ל שמסר לו הלקוח. עותק ההסכם יכלול סימון של נעילת המסמך בהתאם להוראות
פרק ה' להלן, לרבות חיווי גרפי על גבי המסמך באופן המובן ללקוח בדבר ביצוע הנעילה,
מועד נעילת המסמך ופרטי בעל הרישיון שביצע את הנעילה. העברת עותק ממוחשב של
המסמך החתום ללקוח תיעשה באמצעות תקשורת נתונים מוצפנת או מאובטחת, כך שלא
ניתן יהיה לגשת למידע הכלול במסמך ללא הרשאת הנמען.

למען הסר ספק יובהר כי האמור בחוזר זה נוגע לדרישות ככל שנוגעות לחוק הייעוץ בלבד ואין באמור בו כדי להשליך
על דרישות דין אחר כדוגמת זה החל על תאגידים בנקאיים וחוק איסור הלבנת הון התש"ס-2000.

6. בנוסף ימסור בעל הרישיון ללקוח, תוך 14 ימים ממועד עריכת ההסכם עמו וקודם לתחילת
מתן השירות, עותק קשיח של ההסכם הממוחשב כשהוא חתום גם על ידי בעל הרישיון
ונושא חותמת "נאמן למקור" עם חתימת מקור בכתב יד, מטעם בעל הרישיון.
הוראת ס"ק 5 לעיל לא תחול מקום בו מסר בעל הרישיון ללקוח עותק קשיח כאמור, במועד
החתימה.
ה. נעילת מסמכים לצרכי ארכוב
1. בעל רישיון נעל את ההסכם הממוחשב מיד לאחר חתימת הלקוח.
2. על אף האמור בסעיף 1 לעיל, כאשר על בעל רישיון להחתים צדדים נוספים על ההסכם
הממוחשב שלא במעמד עריכת ההסכם עם הלקוח, הוא נעל את ההסכם הממוחשב מיד
לאחר חתימתו על ידי הלקוח באופן המונע כל שינוי במסמך למעט הוספת חתימת הצדדים
הנוספים עליו. לאחר החתמתם, יינעל ההסכם הממוחשב סופית.
3. בעל הרישיון ישמור את ההסכם הממוחשב בהתאם לחובות החלות עליו על פי דין, באופן
המאפשר לזהות שינוי שבוצע בהסכם הממוחשב לאחר מועד החתימה. חתימת ההסכם
הממוחשב בחתימה אלקטרונית מאובטחת או בחתימה אלקטרונית מאושרת (שתיהן להלן
– "חתימה אלקטרונית") של בעל הרישיון, כמשמעותן בחוק חתימה אלקטרונית, התשס"א-
2001, מיד לאחר חתימתו הסופית, תחשב כאמצעי סביר לנעילת ההסכם הממוחשב ולהגנה
עליו מפני שינויים.
4. בעל רישיון ינקוט באופן סדיר באמצעי הגנה סבירים מפני חדירה למערכת המחשב שבה
שמור ההסכם הממוחשב (להלן: "מערכת הארכיבאות האלקטרונית") באופן בלתי מאושר
ומתועד.
5. בעל רישיון ינקוט באופן סדיר באמצעים למניעת הוספה או גריעה של מסמכים למערכת
הארכיבאות האלקטרונית באופן בלתי מאושר ומתועד.
6. בעל רישיון ינקוט באופן סדיר באמצעי הגנה סבירים מפני שיבוש בעבודת מערכת
הארכיבאות האלקטרונית.
7. בעל רישיון ינקוט באמצעים ובתהליכים הנדרשים כדי להבטיח כי תוכן ההסכם הממוחשב
נשמר ללא שינוי החל ממועד עריכתו ובמשך כל תקופת השימור, בשים לב לשינויים
טכנולוגיים או שינויים בשיטות הצפנה המשמשות לשימור ההסכם הממוחשב.
ו. הפקת פלט של הסכם ממוחשב המצוי במדיה האלקטרונית
1. בעל הרישיון ינקוט באמצעים והליכים הנדרשים להבטיח כי פלט של ההסכם הממוחשב
השמור במדיה אלקטרונית יהיה זהה בתוכנו למקור בכל עת בה נדרשת הפקתו.
2. הפעולות שביצע בעל הרישיון כאמור בסעיף 1 לעיל יתועדו וישמרו באופן הניתן לאחזור.
ז. קביעת נוהל ואחראי
בעל רישיון העושה שימוש במדיה אלקטרונית, יערוך נוהל להבטחת עמידתו בהוראות חוזר
זה. הנוהל יחייב את כל מי שיש להם גישה להסכם הממוחשב ויחול לגביו הקבוע בהוראה  
4
לתאגידים המורשים בדבר קביעת נהלי עבודה בנוגע לדרכי פעולתם וניהולם שפורסמה
באתר הרשות.
ח. תחילה
תחילת חוזר זה היא עם פרסומו באתר הרשות.

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.