האם אני יכול לחיות את החיים שאני חולם עליהם עם מה שחסכתי ומה שעוד אצליח לחסוך ?

 
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, and optimist sees the opportunity in every difficulty."
"הפסימיסט רואה את הקושי בכל הזדמנות;  האופטימיסט רואה את ההזדמנות בכל קושי."
Winston Churchill

המכללה לתכנון פיננסי עורכת ב 2 יולי 2013 כנס בהשתתפות מרצים מובילים מהארץ ומחו"ל על השקעות  ישירות (באמצעות קופות גמל).
מטרת הכנס היא להביא את חשיבות ההשקעות הישירות לציבור החוסכים בישראל ולערוצי ההפצה ובעיקר לציבור המתכננים הפיננסים בישראל שמונים היום מעל ל 200 אנשי מקצוע הלומדים במסלול של שנתיים במכללה בפיקוח הארגון הבינלאומי והינם חלק מקהילה בינלאומית של מעל 150 אלף בעלי תואר CFP ב- 26 מדינות בעולם.
התואר CFP בעולם מקביל לתואר MA.

למה ניהול אישי?

במציאות של עולם הצבירה אזרחי המדינה אחראים לבדם לגורלם הפיננסי ושואלים שאלה אחת עיקרית האם אני יכול לחיות את החיים שאני חולם עליהם עם מה שחסכתי ומה שעוד אצליח לחסוך?

בכל העולם כבר יודעים – זה לא מספיק לעשות הפקדות – חייבים לפתח מתודת עבודה ברורה איך חוסכים ובמה חוסכים אם רוצים לחיות את החיים שמגיעים לנו אחרי עשרות שנות עבודה ובהגיענו לגיל הזהב שבו אנו רוצים לבלות את שארית ימינו בשלווה ובביטחון.

אך מתברר שאין "שיטה אחת לכולם" ואין "אזרח סטנדרטי" ולכולנו יעדים כלכליים שונים, ציפיות שונות וצרכים שונים.

היום ברור לכולם בעולם, לרגולטורים, יצרנים וערוצי הפצה שכל אזרח חייב לתכנן. האתגר של הפרישה והניהול הכלכלי של משפחות הוא נושא מורכב וכולל ניהול כלכלי, ניהול נכסים, ניהול סיכונים, תכנון מס, תכנון פרישה ותכנון עיזבון ומי שבוחר לתכנן יש לו סיכוי טוב הרבה יותר להגיע ליעדים הכלכליים מאשר אלה שלא.

הרי אם אתה לא יודע לאן אתה הולך – מה הסיכוי שתגיע?

מי שעובר את החוויה של תכנון מתחיל בתהליך של הגדרת יעדים כלכליים – מה אני רוצה להשיג מהחיים שלי? איך אני רוצה לחיות? מה אני רוצה להשאיר ליקרים לי מכל?
מי שמתחיל את התהליך עובר חוויה ייחודית ובעצם מתחיל תהליך שבו הוא מתחיל להיות האדם שהוא רוצה לחיות.

אך אם לכל אחד מאתנו יש יעד כלכלי שונה וחלומות שונים איך יכול להיות שצבירת החיסכון העתידית שלנו יכולה להיעשות בקופה שבה חברים עוד עשרות אלפי אנשים ושבה הקצאת הנכסים המנוהלת על ידי צוות מיומן ומקצועי מתאימה לכל בעלי הקרן? לכולם אותם יעדים? אותו עיתוי למימוש הנכסים? אותו צורך בחשיפה לסיכון? אותו צורך בפיזור השקעות?

לאחרונה פרסם נגיד בנק ישראל מר סטנלי פישר מחקר שפורסם ב"כלכליסט" שבו  הבנק גילה דמיון רב בין התיקים הפנסיוניים של הגופים המוסדיים. הדמיון הזה הם אומרים עלול להעצים מפולת בשוק ההון ובמקרים קיצוניים אף להוביל להתערבות ממשלתית. הפתרונות: הגדלת חשיפה לחו"ל וצמצום הריכוזיות בשוק המקומי.

במקביל פורסם גם כן ב"כלכליסט" מאמר שבו צוטט פרופ'  עודד שריג הממונה על שוק ההון באוצר שבו אמר שיש להעביר את החיסכון הפנסיוני לשליטת הלקוח במטרה שיוכל להתאים את החיסכון ליעדים הכלכליים שלו ופרסם נייר דיון לקבלת המלצות ביחס לאלטרנטיבות שיאפשרו העברת הכסף לשליטת החוסך תוך מתן אפשרות להורשתו במקרה של פטירה.

ניהול אישי של כספי חיסכון אינו דבר חדש בעולם ועיקר הצבירה של חיסכון פנסיוני בעולם נעשה באמצעות קופות אישיות בהן הלקוח יחד עם היועצים שלו קובעים את הנכסים שהם מעוניינים לרכוש במטרה להגיע ליעדים שהוגדרו.זה שלב חשוב באבולוציה של התעשייה ומעצים את אנשי המקצוע הטובים.

בכנס של המכללה נביא לציבור המשתתפים ידע יקר שכולל הרצאות ממובילי השוק הגלובלי וכולל הרצאות ודיונים להלן:

1. החשיבות של קופות בניהול אישי מפי רו"ח באשאר קאסם שהיה ראש תחום קופות גמל בשוק ההון בזמן שהחוק הוצע. הוא ידבר גם על שינויים בחוק שהוא מציע.
2. שי פנסו יו"ר יונט בית השקעות ידבר על תקנות הרגולטוריות והנחיות ההשקעה של קופות גמל בניהול אישי.
3. המומחה הבינלאומי Stuart Stojkovic יספר שלנו על פלטפורמות למסחר ב offshore וההבדל בין משטרים משפטיים (jurisdictions) בזמן בחירת מיקום ההשקעה.
4. סמנכ"ל השקעות ומנהל אגף הנכסים והמחקר של כלל פיננסים לשעבר מר תמיר פורת יספר לנו על החשיבות של ניהול אישי והמתודולוגיה של בנייה של אלוקאציית נכסים ואיך היא יכול להשפיע על החיים של הלקוח. הוא גם ישוחח איתנו על החשיבות של פיזור השקעות.
5. דן דוברי ישוחח עם המשתתפים על המגמות הבינלאומיות בניהול אישי ולמה העולם שצובר חיסכון ארוך טווח בוחר בניהול אישי.
6. מנהלי קרנות מחו"ל אישרו את השתתפותם ויחשפו בפנינו אלטרנטיבות השקעה חדשניות שעשויות לעזור לנו להעניק כלים ללקוחות להגשים יעדי חיים.
7. יערך פנל מרתק על "ניהול אישי של חיסכון ארוך טווח" האם הוא הלהיט הבא של שוק ההון?" בהשתתפות המנכ"ל לשעבר של דש וכלל קופות גמל מר דן פנחסי, המומחה הבינלאומי מר אלכס סטוקוביץ,  הכלכלן הראשי לשעבר של כלל פיננסים מר אמיר קהנוביץ, מנהל ההשקעות הראשי של יונט בית השקעות,  והאנליסט והמתכנן הפיננסי אודי קינו. יצטרפו אליהם נציג הרגולציה.
הכנס יביא למשתתפים ערך רב בשליחות שלהם להוביל את הציבור שהם מייצגים לחיים שהם חולמים עליהם.

דן דוברי


הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.