פנסיה תקציבית  - כל מה ששווה לך לדעת על הזכויות הפנסיוניות

נכון להיום כ-500,000 עובדים במשרדים ציבוריים הינם בעל זכויות בפנסיה תקציבית.
בין העובדים אשר נמנים מהסקטור הציבורי והשייכים לפנסיה התקציבית, נמצאים עובדי מדינה במשרדים ממשלתיים, עובדי המוסד לביטוח לאומי, עובדי מס הכנסה, עובדי רשות שדות התעופה עובדי עיריות, מורים, עובדי חברת החשמל, עובדי רשות הנמלים, שוטרים עובדי שירות בתי הסוהר וכיוצ"ב.

לטענת פקידי האוצר, הפנסיה התקציבית היא ההוצאה הגדולה ביותר של תקציב האוצר.
נתוני חשבת האומר שפורסמו לאחרונה מעלים את הבור הכלכלי שהפנסיוניות התקציביות יוצרות- לפי הנותנים שולמו בשנת 2011 סך 16.6 מיליארד שקל לפנסיות למבוטחי התקציבית סכומי אלו פורסמו ללא התמיכה במערכת הבריאות, באוניברסטאות, ברשויות המקומיות ועוד.

בדף הפייסבוק של בנט פורסם כי אם בשנת 1992 שולמו סך של כ-20 מיליארד ₪ מהתקציביות, כיום משלומים סך של כ-250,000 מיליארד, והבור עוד צריך לגדול. גם בנט חושש מהבור הכלכלי של הפנסיות התקציביות.   

מגמת האוצר היא לנסות ולצמצם את התשלומים השוטפים בפנסיה התקציביות, ולכן מוצע בימים אלו להעלות את גיל הפרישה לגיל 68 במקום 67 כיום.

זאת ועוד, כחלק מהמגמה להפחית את התשלומים בפנסיה התקציבית, תביעות רבות של תובעים בפנסיה התקציבית נדחות ו/או מאושרות באופן חלקי. 

מתוך מחקר שערכתי במשרד בקרב 250 לקוחות שפנו אלי לייעוץ בעניין זכויות בעניין אבדן כושר עבודה וזכויות לפנסיה העלה כי רק 34% מכלל הנשאלים מודעים לזכויותיהם בפנסיה התקציבית.
לא אחת קורה כי המשתייכים לפנסיה התקציבית מתקשים במימוש זכויותיהם לאחר שאיבדו בצורה מלאה או חלקית את כושרם לעבוד.

כך, למשל, באחד המקרים בהם טיפל המשרד הגיע לקוח אשר היה מורה שנכנס לדיכאון קשה. כתוצאה מהדיכאון נמנע ממנו היכולת להמשיך לעבוד בבית הספר. בין יתר, בעיותיו הרפואיות של הלקוח התגלה כי הוא לא מסוגל לצאת הבית, צועק על אנשים ועל סביבתו הקרובה. הלקוח ציפה כי משרד החינוך המטפל בתביעתו יאשר קרוב לוודאי את תביעתו לקצבת נכות חודשית, זאת לאחר שעבד כמורה וכמחנך משך 20 שנה.

אולם להפתעתו הרבה של הלקוח, מי שקבע את נכותו היו ועדות במשרד הבריאות, אשר טרטרו אותו במשך מספר חודשים, זאת כאשר ללקוח לא הייתה כל הכנסה, והוא נאלץ לחיות על הלוואות. לאחר שהתייצב הלקוח לוועדות במשרד הבריאות נקבע כי הוא אינו זכאי לקצבת נכות חודשית, שכן לא נקבעו לו  50% אחוזי נכות, המזכה בקצבת נכות חודשית קבועה. בסופו של דבר לאחר שהוגש ערר על ידי המשרד על החלטת הוועדות הרפואיות נקבע למורה 65% נכות, דבר שזיכה אותו בקצבה חודשית לכל ימי חייו.

דוגמא זו היא אחת ממקרים רבים של ציבור מבוטחי הפנסיה התקציבית אשר מתקשה במימוש זכויותיו בשעת מצוקה.

הקושי במימוש הזכויות נוצר כתוצאה מהעובדה כי לא רבים מודעים לזכויותיהם הכספיות בפנסיה התקציבית.

לפיכך, ריכזתי מספר שאלות ותשובות בעניין אבדן כושר עבודה וקצבת נכות המשולמת לבעלי הפנסיה התקציבית.

מהי פנסיה תקציבית? 

פנסיה תקציבית היא פנסיה שמנוהלת על ידי משרד האוצר בהתאם לחוק שירות המדינה גמלאות תש"ל-1970.

בהחלטת הממשלה נקבע כי המועד האחרון לצירוף עובדים לפנסיה תקציבית הינו יום 31.3.02, והחל מתאריך זה הופסק צירוף עובדים חדשים לפנסיה התקציבית.

עד לשנת 2004 לא נוכו כספים ממשכורתם על העובדים, זאת בשונה מהפנסיה הצוברת בה מנוכים משכרם של העובדים כספים מידי חודש בחודשו.

הפנסיה התקציבית כוללת 3 סוגי ביטוח- ביטוח נכות, ביטוח שארים, ביטוח זקנה.

ביטוח נכות- מפצה את העובד במקרה של אי יכולתו לעבוד בשל תאונה או מחלה. על מנת שעובד יהיה זכאי לקצבת נכות קבועה לכל ימי חייו עליו להתייצב לוועדות רפואיות במשרד הבריאות ועליהן לקבוע כי הוא בעל 50% נכות.

ביטוח שארים- מפצה את שאריו של העובד, כלומר: מי שנותר אחר העובד לאחר פטירתו. בהתאם לחוק שירות המדינה גמלאות, שאריו של המנוח הינם אשתו, ידועה בציבור אשר חייה עמו במשך 3 שנים וכן ילדיו עד לגיל 21.  

ביטוח זקנה- מפצה את העובד בהגיעו לגיל פרישה.

מהו החיסרון העיקרי בפנסיה התקציבית?

הביטוח בפנסיה התקציבית הוא לא על כל רכיבי השכר. קיימים רכיבי שכר שונים כגון שכר יסוד, השתלמות מקצועיות, גמול השתלמות, אשר מהווים את הבסיס הקובע לחישוב במקרה של מימוש זכויות, אשר נחשבים כרכיבים קובעים לפנסיה.

לא אחת נוצר מצב אבסורדי שבו עובד אשר משכורתו החודשית עומדת על 11,000 ₪, ונקבעו לו 50% נכות רפואית יפוצה על אי יכולתו לעבוד, ב-4,000 ₪ בלבד, שכן לא כל רכיבי השכר מוכרים לפנסיה.

יש לציין כי על מנת שעובד יהיה זכאי לקצבת נכות עליו לעבוד במקום העבודה במשך 5 שנים, שאם לא כן, אין לו זכאות לאבדן כושר עבודה.

כיצד מוגדר בקרן הפנסיה סעיף אבדן כושר העבודה? 

הפיצוי בשל אי כושרו של העובד לעבוד ניתן לעובד אם מיצה את מכסת ימי המחלה במלואם.
כל עוד העובד לא מיצה את מכסת ימי המחלה העומדים ברשותו, אין לו זכאות לקצבת נכות.
על הוועדות הרפואיות לקבוע כי העובד אינו כשיר לעבודתו ו/או לכל עבודה אחרת, וכן לקבוע לעובד אחוזי נכות.

על מנת שהעובד יהיה זכאי לקצבת נכות, על הוועדות הרפואיות לקבוע כי לעובד 50% אחוזי נכות רפואית בשל בעיותיו הרפואיות.

הבעייתיות בביטוח אבדן כושר עבודה בפנסיה תקציבית

על מנת להיות זכאי לקצבת נכות, על הוועדות לקבוע כי העובד אינו כשיר לעבוד בעבודתו ו/או בכל עבודה אחרת המתאימה להכשרתו.

קביעת הוועדות נקבעת על פי אחוזי נכות.

לא אחת קשה מאוד להגיע לרף הנכות המזכה בקצבת נכות – 50%, שכן רק בעלי בעיות רפואיות קשות יהי יכולים להיכנס למעגל הזכאים לקצבה.

באחד המקרים בהם טיפל המשרד, נפצע שרת בבית הספר אשר היה עובד עירייה, בכתף ובכף ידו. לאחר התאונה סבל מכאבי ראש, בעיות בכתף ובעיות ביד אשר הלכו והחמירו מידי יום.
לשרת הייתה מכסת ימי מחלה של שנתיים וחצי ורופאיו אשר טיפלו בו, המליצו לו שלא לשוב מעגל העבודה.

לאחר שהשרת מיצה את מכסת ימי המחלה התקשה לשוב למעגל העבודה בשל הכאבים הקשים בכתף וכן בשל חוסר היכולת לתפקד עם יד אחת.

לאחר התאונה, עקב העובדה שהשרת נאלץ להפסיק עבודתו כתוצאה מבעיות רפואיות, הוא החל לסבול מבעיות נפשיות שכללו תסכול רב, עצבנות יתר, חוסר שינה בלילות, חווה תחושת מצוקה קשה אשר גרמה לו לצעוק על אנשים ללא סיבה ותסמינים נוספים אשר הלכו והחריפו עם הזמן.
השרת ניגש לוועדות רפואיות במשרד הבריאות שם קבעו הרופאים אשר בדקו את מצבו הרפואי כי הוא כשיר לעבודה. נקבע, כי אמנם השרת אינו יכול לעבוד כשרת אולם הוא יכול  לעבוד בעבודה מנהלית אחרת בעירייה.

השרת קיבל את הבשורה בייאוש רב שכן כתוצאה ממצבו הרפואי הוא הסתגר בביתו, נמנע מיצירת קשרים עם אנשים אלא בצורה בסיסית, ואף התקשה לנהוג.

השרת הגיש ערעור. בערעור התהפכה ההחלטה והרופאים אשר קבעו כי עקב מצבו הרפואי השרת אינו כשיר לעבודתו הן כשרת והן בעבודה מנהלית. 

למרבה הצער, הסאגה לא הסתיימה כאשר החלטה זו ניתנה כנכות זמנית למשך שנה. בתום שנה זו ועדות רפואיות קבעו שוב, כי השרת יכול לשוב לעבוד בעבודות מנהליות, תוך התעלמות ממסמכים אשר העידו כי מצבו הנפשי לא השתפר.

השרת חש תחושת תסכול עמוקה, נכנס לדיכאון ולא ידע מה לעשות. לבסוף פנה למשרד אשר הגיש עבורו ערר. בערר התקבלו מלוא טענותיו ונקבע, כי בשל בעיות רפואיות ונפשיות לשרת אי כושר עבודה מלא.

לצערנו, מקרה זה אינו המקרה היחיד בו נדחות תביעות לתשלום קצבאות של עמיתי הקרנות. 
מהו הפיצוי המשולם לי בעת אי כושר? האם בעת קרות אי כושר, ישולם לי מלוא שכרי?
הפיצוי נקבע לפי דרגות השכר המוכרות לפנסיה. רק חלק מרכיבי השכר מוכרים. למשל בין יתר הרכיבים המוכרים לפנסיה שכר משולב, תוספות שכר, גמול תואר, גמול השתלמות.
שעות נוספות ופרימות אשר מהוות בסיס משמעותי משכר של עובדים רבים אינם מוכרים כקובעים לפנסיה.

מהי תקופת המתנה? 

בד"כ רוב קרנות הפנסיה לא מפצות את החברים בהם בפיצוי כספי בגין אי כושרם לעבוד בעבור 90 ימי אי הכושר הראשונים.

האם אוכל לקבל כספים בנוסף לכספים מהמוסד לביטוח לאומי?

בהחלט. ניתן לקבל קצבת נכות מהפנסיה התקציבית ובמקביל ניתן לקבל קצבת נכות כללית מהמוסד לביטוח לאומי.

על כן, מומלץ להגיש את שתי התביעות במקביל. קביעת אחוזי נכות על ידי הוועדות במוסד לביטוח לאומי עשויה לסייע לך בוועדות הרפואיות במשרד הבריאות.

לסיכום להלן כמה טיפים ועצות שימושיות בעניין פנסיה תקציבית

א.אם חלית ונפצעת, ואינך יכול לשוב לעבודה, מומלץ להגיש תביעה קצבת נכות למוסד לביטוח לאומי, במקביל להגשת התביעה לזכאות לקצבת נכות מהפנסיה התקציבית. זכייה בתביעה במוסד לביטוח לאומי, עשויה לחזק את הסיכויים בוועדות הרפואיות. 
ב. זכור! קשה מאוד להיות זכאי לאחוזי נכות גבוהים המזכים הקצבת נכות, על כן, יש לבסס את התביעה לקצבת הנכות ככל האפשר. אם תביעתך נדחתה ו/או קיבלת אחוזי נכות נמוכים, אל תהסס להגיש ערעור.


כותב המאמר: עו"ד אייל פייפר, משרד פייפר-כהן, מומחה לתביעות מול חברות הביטוח וביטוח לאומי



הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.