שאלות ותשובות   הכל על מערכת סליקה פנסיונית - מה זה? ומי בכלל צריך את זה?

אגף שוק ההון וחברת סוויפטנס הכריזו על הפעלת מסלקה פנסיונית 

 שאלות ותשובות

מה היא מערכת סליקה פנסיונית?

תשתית טכנולוגית להנגשת מידע וביצוע פעולות במוצרי פנסיה וגמל.

מדוע צריך מסלקה פנסיוניות?

המסלקה תאפשר לכל חוסך לקבל מידע על החיסכון הפנסיוני שלו ולבצע פעולות באופן פשוט, זול ואמין. המסלקה תגביר את יעילות ודיוק הפעולות, תוזיל עלויות ותנגיש ייעוץ פנסיוני לכלל האוכלוסייה.

אילו סוגי שירותים ניתן לקבל מהמסלקה הפנסיוניות היום ואילו שירותים יינתנו בעתיד?

שלב ראשון (28.6.2013) - יועצים פנסיונים וסוכני ביטוח יקבלו מידע על מוצרי ביטוח מנהלים פנסיה וגמל של לקוחותיהם מחברות ביטוח גמל ופנסיה.

שלב שני  (בעוד כשנה) -  חוסכים יקבלו מידע אודות מוצרי פנסיה וגמל ישירות מהמערכת. חוסכים, סוכני ביטוח ויועצים פנסיונים יעבירו בקשות לביצוע פעולות באמצעות המערכת

שלב שלישי (בעוד כשנה חצי) – חוסכים, סוכני ביטוח ויועצים פנסיונים יפקידו כספים בחסכונות ביטוח פנסיה וגמל ויעבירו כספים בין מוצרים שונים.

שלב רביעי (בעוד כשנתיים)  - מעסיקים יפקידו תשלומי פנסיה לעובדיהם.

מחיר השימוש במסלקה?

המשתמשים ישלמו על כל פעולה לפי מחירון שנקבע במכרז.

האם המידע שעובר במסלקה מאובטח?

המסלקה משמשת כצינור להעברת מידע בלבד ולא תשמש כמאגר מידע. נושא אבטחת המידע טופל באופן מיוחד, והמסלקה פועלת באישור הרשות למידע טכנולוגיה ומשפט.

מי מפעיל את המסלקה?

חברת סוויפטנס, שהיא חברת בת של נס ישראל, זכתה במכרז שפרסם הממונה על אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון ובפיקוח האגף לתקופה של 10 שנים.

האם המסלקה הפנסיונית אחראית לחסכונות הפנסיוניים שלי או למידע שעובר באמצעותה?

לא, המידע המועבר הוא באחריות חברות ביטוח, פנסיה וגמל. המסלקה משמשת מעין צינור להעברת מידע ואינה מאמתת את הנתונים.

מה ההבדל בין המסלקה הפנסיונית לבין אתר האינטרנט של משרד האוצר למציאות כספים אבודים?

אתר האינטרנט של משרד האוצר למציאות כספים אבודים, נותן אינדיקציה לקיום כספים בחסכונות לא פעילים. המסלקה מאפשרת לכל אחד לקבל מידע מלא, הכולל בין היתר מצג של כל הכספים שנצברו, לגבי החיסכון הפנסיוני שלו, חשבונות פעילים ושאינם פעילים, באמצעות פורטל אינטרנט ומבלי להזדקק לפנייה ישירה לגופים מוסדיים.

איזה מידע אקבל באמצעות המסלקה הפנסיונית?

המסלקה הפנסיונית מציגה מידע מפורט על מוצרים פנסיונים: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות ומוצרי ריסק מוות ואבדן כושר עבודה.

ניתן לשלוח למסלקה שני סוגי בקשת מידע:

1. מידע כללי מכל הגופים המוסדיים;
2. מידע על מוצר פנסיוני מסוים, כאשר יודעים את פרטי המוצר (מספר פוליסה או מספר חשבון). 

האם כל אחד יכול לבקש מידע על החסכונות הפנסיוניים שלו באמצעות המסלקה הפנסיונית?

בשלב הראשון רק בעלי רישיון יקבלו מידע, עבור לקוחותיהם בשלבים הבאים, חוסך יוכל לפנות למסלקה בעצמו ולקבל את המידע.

האם המידע על חסכונות פנסיוניים נשמר במסלקה ואיך אפשר לדעת שהמידע לא יגיע לאנשים שלא אמורים לראות אותו?

המידע אינו נשמר במסלקה. המסלקה היא צינור להעברת מידע ואינה רשאית לשמור מידע. לכן, לאחר 7 ימים, המסלקה מוחקת את המידע שברשותה. בנוסף, חוסך יוכל לקבל מהמסלקה פירוט של בעלי הרישיון שחיפשו מידע לגביו.

האם ניתן להעביר באמצעות המסלקה הפנסיונית כספים או לבצע פעולות בחסכונות הפנסיוניים שלי?

ניתן יהיה לבצע פעולות באמצעות המסלקה החל מהשלב השני לפעילות המסלקה (בעוד כשנה מהיום). העברת כספים תתאפשר החל מהשלב השלישי, בעוד שנה וחצי.

האם מסלקה פנסיונית מחליפה את הצורך לפנות לחברות ביטוח, פנסיה וגמל שמנהלים את החסכונות הפנסיוניים שלי?

החל מבעוד כשנה, המסלקה תאפשר לכל חוסך לפנות, בקלות וביעילות, לכל חברות הביטוח, הגמל והפנסיה לקבלת מידע ולביצוע פעולות בחיסכון פנסיוני באמצעות אתר האינטרנט. כמובן שניתן יהיה לפנות גם באופן ישיר לחברות ביטוח ובתי השקעות.

האם המסלקה הפנסיונית מספקת המלצה מה כדאי לעשות עם החסכונות הפנסיוניים שלי?

לא. כדי לקבל המלצה יש לגשת לסוכן ביטוח או יועץ פנסיוני שמתמחה בנושא.

האם פרטי החסכונות שלי גלויים לכולם?

לא. בשלב א (החל מ 28.6.2013), פרטי החסכונות יהיו גלויים רק לסוכן או ליועץ שקיבל ממך הרשאה וייפוי כוח.
בשלב ב (בעוד כשנה), גם החוסך עצמו יוכל לצפות בפרטי החיסכון הפנסיוני שלו.

איך המסלקה תדע לזהות מי פנה לקבל מידע?

כדי לשמור על סודיות מידע ופרטיות, נקבעו תהליכי אימות מחמירים של פונה באמצעות תקנות אבטחת מידע והוראות שאושרו גם על ידי משרד המשפטים. האימות מתבצע באחת משלוש אפשרויות:

1. אימות פרטיי כרטיס אשראי (לרבות מספר CV) באמצעות מערכת שב"א של בנק ישראל;
2. אימות פרטים מוכמנים של החוסך במרשם האוכלוסין (יתאפשר בעתיד);
3. זיהוי באמצעות תעודת זהות חכמה שהונפקה על ידי משרד הפנים (יתאפשר בעתיד).

למידע נוסף לחץ כאן.

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.

לקבלת הצעה משתלמת לקרן השתלמות >>> https://www.yourcall.co.il/Investments/Register.aspx?CxId=3&ref=gemelLInk

להרשמה לעיתון האלקטרוני ולניוזלטר >>> https://www.funder.co.il/newsletter.aspx

להרשמה לתיק אישי >>> https://www.funder.co.il/login.aspx

להרשמה לפייסבוק >>> https://www.Facebook.com/Funder.co.il

לתוכנה לניתוח טכני >>> https://www.fxg.co.il/funder

קבל הצעה מושלמת לניהול תיק השקעות >>> https://www.yourcall.co.il/Investments/Register.aspx?CxId=5