בית ההשקעות אקסלנס >>> יציע פעילות של שירותי ניהול וייעוץ משכנתא ללקוחות פרטיים וימכור גם ביטוחי חיים ומבנה

עוזי דנינו, מנכ"ל אקסלנס נשואה "כחלק מן המגמה של הצבת הלקוח במרכז ויצירת ערך עבור הלקוח באמצעות ניהול פיננסי מקצועי, שקיפות והתאמה אישית, אקסלנס פועלת כל העת על מנת להציע ללקוחותיה מוצרים נוספים או משלימים. יש בבית ההשקעות ידע נצבר ומידע רב על שוק הפיננסים בארץ ובעולם. בכוונתנו לנצל זאת בכדי לספק ללקוחותינו את המענה המקצועי הרחב ביותר בתחום זה".

 שוק יעוץ המשכנתאות מקיף היום רק כ 10% מלוקחי המשכנתא החדשה ובעל פוטנציאל צמיחה גבוה הן בקרב לוקחי משכנתא חדשים והן בשוק מחזורי המשכנתא. לשם השוואה, באירופה וצפון אמריקה 25-65% מנוטלי המשכנתאות עושים שימוש בייעוץ חיצוני.

 בסקר שנערך בקרב לקוחות של שירותי יעוץ משכנתאות עולה כי קיים חוסר שביעות רצון מרמת השירות בתחום – 55% לא ימליצו על לקיחת שירות שכזה שכן לתפיסת הלקוחות התמורה למחיר אינה מוצדקת.

בית ההשקעות אקסלנס מרחיב את סל השירותים הפיננסים: יציע שירותי ניהול וייעוץ משכנתא ללקוחות פרטיים וביטוח חיים ומבנה באמצעות סוכנות הביטוח שלו.

במסגרת הפעילות, יספק בית ההשקעות שירותי ליווי מלא לנוטלי משכנתאות חדשים, החל מבחירת מסלולי המשכנתא, הבנק ממנו תילקח ההלוואה ומכרז ריביות, וכלה בשירותי תפעול הקשורים לנטילת המשכנתא. אקסלנס תאפשר אף שירות ליווי קבוע לכל אורך חיי המשכנתא, על מנת לסייע ללקוח לזהות הזדמנויות למחזור והפחתת הוצאות על המשכנתא שלו.

כמו כן, אקסלנס תספק שירותי ייעוץ משכנתאות לבעלי משכנתאות לבחינת אפשרויות מיחזור במטרה  להקטין את עלויות הריבית ולצמצם את ההחזרים החודשיים.

השירות שתציע אקסלנס יותאם על פי צרכי הלקוח ועלותו תשתנה בהתאם: החל משירות ייעוץ בסיסי לפני נטילת משכנתא, ייעוץ משכנתא עם מכרז בין בנקאי לצורך קבלת התנאים הטובים ביותר וכלה במסלולים עם ליווי אישי. לקוחות אקסלנס קיימים יהיו זכאים לתנאים מועדפים.

כמו כן, אקסלנס תציע ללקוחות סקר מקצועי ואובייקטיבי של עלויות ביטוח המשכנתא ותציע להם לרכוש ביטוח מבנה וביטוח חיים של חברות ביטוח שונות תוך הבטחת עלות פרמייה כוללת נמוכה.

עוזי דנינו, מנכ"ל אקסלנס נשואה אמר עם השקת הפעילות: "אקסלנס עוסקת בתחום הפיננסים על שלל רבדיו ומוצריו. סל המוצרים הכולל בתחום הפיננסים מכיל גם ייעוץ משכנתאות. מדובר בהמשך ישיר לרוח החידוש והרענון, ההנגשה והמקצועיות שהחברה מובילה במוצרים ללקוחות פרטיים, והיא מושתתת על הצבת הלקוח במרכז ויצירת ערך עבורו באמצעות ניהול פיננסי מקצועי כולל, שקיפות והתאמה אישית. יש בבית ההשקעות ידע נצבר ומידע רב על שוק הפיננסים בארץ ובעולם. ובכוונתנו לנצל זאת בכדי לספק ללקוחותינו את המענה המקצועי הרחב ביותר בתחום זה".

דנינו הוסיף: שוק המשכנתאות נמצא בצמיחה מתמשכת ועקבית. מדובר בשוק של כ-80 אלף נוטלי משכנתאות חדשות מידי שנה וכ – 1.2 מיליון משכנתאות קיימות. שוק יעוץ המשכנתאות גדל בכ 50% בשנתיים האחרונות. בית ההשקעות בחן את התחום במשך תקופה ארוכה וביצע מספר מחקרים וסקרי שוק בהם עולה כי ישנו צורך מובהק בנוכחות של שחקן גדול אשר פועל בשוק הפיננסי תחת הגדרות הרגולטור, מסוגל להעמיד ללקוחותיו הן תמיכה וידע משמעותיים בתהליך והן פתרונות ומוצרים נרחבים בתחום החיסכון".  

עמית שגיא, סמנכ"ל השיווק של אקסלנס נשואה: "בקרב הלקוחות קיים חוסר שביעות רצון משירותי הייעוץ החוץ בנקאי הקיימים היום ומנגד קיים צורך לקבל סיוע מקצועי בהחלטה משמעותית זו. הפער הזה מהווה עבורנו הזדמנות.

אחת הטעויות הנפוצות הינה ההתמקחות של הלקוח מול הבנק על הריביות כאשר בפועל לבחירת מסלול נכון ישנה השפעה משמעותית יותר על היקף עלות המשכנתא. אנו מתכוונים להביא בשורה חדשה לשוק הן ברמת השירות ללקוח בעת נטילת המשכנתא, הן בליווי לאורך שנים והן בהצעות הביטוח שלנו. אחד מהדגשים שלנו יהיה בליווי הלקוח לאורך שנים. ה'צרה' של נוטלי משכנתאות היום היא שמדובר בתחום שאינו מנוהל- רוב נוטלי המשכנתא פועלים בשיטת "שגר ושכח". זו טעות שכולנו משלמים עליה".  

פעילות יעוץ המשכנתאות תנוהל על ידי שחר אבישי אשר נמצא במרכז תחום ייעוץ המשכנתאות כבר למעלה מ 10 שנים. בתפקידים קודמים כיהן כסמנכ"ל תפעול ומנהל אשראי למשכנתאות בחברה מובילה בתחום ייעוץ המשכנתאות ובשלוש השנים האחרונות ניהל את "שחר אבישי- משכנתאות לבכירים וקבוצות", משרד בוטיק בבעלותו.
שחר אבישי: "החיבור עם בית ההשקעות המוביל בארץ הינו משמעותי. מהר מאוד הבנו שאנו דוברים את אותה השפה ותפיסת עולם לגבי שירות ותוצאות ללקוחותינו. השילוב בין הניסיון שלי ושל הצוות שלנו בתחום המשכנתאות  לבין המקצועיות והידע של בית ההשקעות המוביל בארץ הינו שילוב שמייצר ללקוחתנו ערך רב ויתרון יחסי בשוק".

קצת על שוק יעוץ המשכנתאות
• מידי שנה מצטרפות 70-90 אלף משכנתאות חדשות לשוק ובסך הכל מדובר על שוק של כ-1.2 מיליון משכנתאות פעילות, כאשר לכ-30% מהאוכלוסיה הבוגרת ישנה משכנתא.
• היקף משכנתא ממוצע נמצא במגמת גידול מתמיד.
• מרבית הלווים נוטלים את המשכנתא ללא קבלת ייעוץ אובייקטיבי. רק כ 10% מלקוחי המשכנתאות או הממחזרים לוקחים יעוץ חוץ בנקאי. עם זאת, חל גידול של 50% בשנתיים האחרונות בהיקף היעוץ.
• למרות ההיקף הגבוה של המשכנתאות, חוסר ההבנה בתחום רב ולקוחות מעדים שהם לקוחים משכנתא ללא ידע וניסיון.  
• מבין אלו הלוקחים שירותי יעוץ משכנתאות עולה כי המוטיבציה המרכזית לשימוש בשירות הינה הרצון להוזיל עלויות והרצון להתנהל בצורה מושכלת לאור חוסר הידע הרב.
• עם זאת, שביעות הרצון מהשירות הניתן היום ללקוח נכונות ההמלצה של מתנסים בשירות היעוץ החוץ הבנקאי הינה נמוכה מאוד: התוצאה נובעת מחוויה שלילית, לא מקצועית, אמינות נמוכה, כלים מיושנים וגביית עלות שנתפסת כלא מוצדקת לאור זאת.






הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.