חוזר חדש מאגף שוק ההון ביטוח וחיסכון: מבנה אחיד לטופס ייפוי כוח לבעל רישיון פנסיוני

ייפוי כוח לבעל רישיון
 
בתוקף סמכותי לפי סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, לפי סעיף 39(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, לפי סעיפים 27(ב)(7) ו-31(ב)(1) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005 (להלן: "חוק הייעוץ הפנסיוני") ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, להלן הוראותיי:

1.כללי
חוק הייעוץ הפנסיוני מסמיך בעלי רישיון לבצע פעולות מסוימות בעבור לקוח בכפוף לקבלת הסכמתו. בפרט, באפשרות בעל רישיון לבקש מגופים מוסדיים מידע אודות מוצרים פנסיוניים המנוהלים עבור לקוח, להעביר מידע אודות לקוח לגופים מוסדיים ולהעביר בקשות של לקוח לגופים מוסדיים לשם הצטרפות למוצר פנסיוני ולביצוע פעולות בו.

כיום, קיימים נוסחים שונים של ייפויי כוח, השונים זה מזה בהיקף הדרישות הקבועות בהן ובמהותן. ריבוי נוסחים של ייפוי כוח מקשה על תקשורת סדירה ויעילה בין בעלי רישיון לבין גופים מוסדיים.
חוזר זה קובע מבנה אחיד לטופס ייפוי כוח, באמצעותו יוכל לקוח לייפות את כוחו של בעל רישיון לקבל מידע אודות החיסכון הפנסיוני המנוהל עבורו בגוף מוסדי או להעביר בקשות בשמו במסגרת ייעוץ או שיווק פנסיוני, לרבות ייעוץ או שיווק פנסיוני מתמשך. החוזר הוא חלק מהסדרה כללית שמטרתה ייעול תהליכי עבודה, שיפור מהימנות מידע והסרת חסמים טכנולוגיים, כדי לקדם שוק תחרותי, משוכלל ומפותח.
מטרת החוזר היא, בין השאר, להכין את הגופים הפועלים בענף הביטוח הפנסיוני להעביר מידע ולבצע פעולות באמצעות טפסים ממוכנים ואחידים, ובכלל זה, באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.

2. הגדרות
"בעל רישיון" - יועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני, כהגדרתם בחוק הייעוץ הפנסיוני;
"טיפול בביצוע עסקה" - כל אחד מאלה ובלבד שנעשו לבקשת לקוח ובכפוף להוראות הדין:
א. בקשת מידע מגוף מוסדי;
ב. העברת מידע אל גוף מוסדי;
ג. העברת בקשה להצטרפות למוצר או העברת בקשה לביצוע פעולות במוצר אל גוף מוסדי;
"יום עסקים" - כהגדרתו בחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994;
"ייפוי כוח" - טופס למתן הרשאות לקבלת מידע באופן חד פעמי או לטיפול בביצוע עסקה;
"ייפוי כוח לפי נספח ב" - ייפוי כוח לפי נספח ב1 או ייפוי כוח לפי נספח ב2;
"מבוטח" - לרבות עמית;
"מוצר" - מוצר פנסיוני ותכנית ביטוח שאינה כלולה במוצר פנסיוני;
"מוצר פנסיוני" - מוצר פנסיוני כהגדרתו בסעיף 1 לחוק הייעוץ הפנסיוני ותכנית ביטוח הכלולה במוצר פנסיוני כהגדרתה בסעיף 31ט(ז)(2) לחוק הייעוץ הפנסיוני;
"מסמך מזהה" - תעודת זהות, רישיון נהיגה ישראלי, דרכון ישראלי או דרכון זר במקרים בהם לא קיים תעודת זהות או רישיון נהיגה ישראלי;
"פוליסה לביטוח חיים" - קופת גמל הכלולה בסוגי המוצר הפנסיוני שבפסקאות (4) עד (6) ו- (8)  להגדרה "סוג מוצר פנסיוני" לסעיף 1 בחוק הייעוץ הפנסיוני;
"תכנית ביטוח שאינה כלולה במוצר פנסיוני" - תכנית ביטוח שאינה כלולה במוצר פנסיוני ואינה נמכרת אגב אותו מוצר כהגדרתה בסעיף 31ט(ז)(1) לחוק הייעוץ הפנסיוני, למעט תכנית ביטוח כאמור הכלולה במוצר ביטוח שאינו מוצר פנסיוני.

3. הוראות כלליות
א. בעל רישיון ישתמש בייפוי כוח לפי חוזר זה אך ורק לשם: מתן ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני חד פעמי, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני לראשונה וטיפול בביצוע עסקה כחלק מייעוץ או שיווק פנסיוני.
ב. בעל רישיון לא ישנה את נוסח ייפוי הכוח שבנספחים לחוזר זה ולא ישנה את סדר הסעיפים שבו, למעט הוספת סימנים מסחריים כגון לוגו.
ג. בעל רישיון יאפשר ללקוח לעיין בייפוי הכוח ולהבין את תוכנו בטרם יידרש לחתום עליו.
ד. החתמת לקוח על ייפוי כוח מסוג ב1, תעשה בפני בעל רישיון.
ה. החתמת לקוח על ייפוי כוח מסוג ב תעשה לאחר שהובהר ללקוח כי חתימה על ייפוי הכוח, משמעותו ביטול ייפוי הכוח של כל בעל רישיון אחר שמטפל במוצריו מבין המוצרים שלא הוחרגו על ידו או שנכללו במופרש בייפוי הכוח מסוג ב, לפי העניין, ובלבד שהלקוח לא בחר באפשרות של קבלת מידע בלבד.
ו. בעל רישיון יצרף לכל ייפוי כוח המועבר לגוף מוסדי צילום מסמך מזהה של הלקוח שבשבילו נעשתה הפניה, או אמצעי זיהוי אחר כפי שיורה הממונה לעניין העברת ייפוי כוח באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
ז. לעניין סעיף 4(ג) לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-1 "מבנה אחיד להעברת מידע ונתונים" (להלן: "חוזר מבנה אחיד") יראו בצירוף מסמך מזהה כאילו צורפה תעודת זהות של הלקוח.

4.פניה לגוף מוסדי תוך הצגת ייפוי כוח
א. בעל רישיון יפנה לגוף מוסדי לשם קבלת מידע באופן חד פעמי או לשם טיפול בביצוע עסקה במוצר פנסיוני בעבור לקוח רק לאחר החתמת הלקוח על ייפוי כוח לפי נספח א או ייפוי כוח לפי נספח ב, לפי העניין.
על אף האמור, פטורים מדרישות הסעיף:
1 סוכן שיווק פנסיוני הפונה בשם לקוח לגוף מוסדי שבו הוא מועסק.
2 בעל רישיון הפונה באמצעות הרשאה ממעסיק לביצוע הפעולות הבאות:
א. צרוף עובד שלא בחר להצטרף לקופת גמל, לקרן ברירת מחדל כהגדרתה בסעיף 20(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005;
ב. קבלת מידע לצורך הפקדת כספים המנוהלים בגוף מוסדי עבור עובד;
ג. הפקדת כספים אצל גוף מוסדי עבור עובד והעברת מידע אגב הפקדה כאמור;
ד. קבלת משוב אודות ביצוע הפקדות עבור עובד;
3) בעל רישיון הפונה בשם מעסיק לקבלת ערך פדיון פיצויים של המעסיק;
4) חברה מנהלת בעלת רישיון סוכן ביטוח תאגיד הפונה לקבלת מידע והעברת בקשות לביצוע פעולות באופן מתמשך לגבי כיסויים ביטוחים המשווקים על ידה בהתאם לחוזר גופים מוסדיים 2012-9-20 "רכישת כיסויים ביטוחים באמצעות חברה מנהלת של קופת גמל".
ב. על אף האמור בסעיף קטן א., בעל רישיון שהוא מוסד בנקאי או בעל רישיון אחר שהוא תאגיד שמתקיימות בו הוראות 6(ב)(1), 6(ב)(3), 10(ב), 10(ג), 13(א), 14(א), 14(ה), 20, 22(א), 22(ב), 23(ב) 24(ג) להוראה 357 להוראות ניהול בנקאי תקין של המפקח על הבנקים (להלן: "התאגיד"), רשאי לפנות לגוף מוסדי לקבלת מידע באופן חד פעמי לפי נספח א באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אם הלקוח מילא ואישר את ייפוי הכוח, גם מבלי שהלקוח חתם על ייפוי הכוח, ובלבד שיש ללקוח הרשאת גישה למידע ופעולות באינטרנט, באמצעות אתר האינטרנט של התאגיד. תאגיד שפעל לפי הוראות סעיף קטן זה לא יידרש לצרף לבקשת מידע צילום מסמך מזהה של הלקוח.
ג. בעל רישיון שהוא תאגיד שמתקיימים בו התנאים הקבועים בסעיף קטן ב. יעביר למערכת סליקה פנסיונית מרכזית תצהיר חתום בידי מורשה חתימה בתאגיד לעניין עמידה באותם תנאים והתחייבות לידע את מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית על שינוי נסיבות שעשוי להשליך על עמידתו באותם תנאים, לפי נספח ג.
ד. ייפוי כוח לפי נספח א או לפי נספח ב יועבר עם כל חלקיו, לרבות הנספח שמצורף אליו, גם אם לא מולא ולא נחתם על ידי הלקוח.
ה. פניית בעל רישיון לגוף מוסדי יחיד או למספר גופים מוסדיים לפי נספח א (להלן: "ייפוי כוח לפי נספח א"), לשם בקשת מידע שאינה כוללת פרטי זיהוי של מוצר פנסיוני המנוהל לטובת לקוח, תיעשה רק באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
ו.פניית בעל רישיון לגוף מוסדי יחיד או למספר גופים מוסדיים, לראשונה לשם טיפול בביצוע עסקה בקשר עם מוצרים פנסיוניים שברשות לקוח תיעשה לאחר הצגת הרשאה מתמשכת לבעל רישיון לפי נספח ב1 (להלן: "ייפוי כוח לפי נספח ב1"), חתום על ידי הלקוח.
ז.פניית בעל רישיון לגוף מוסדי לראשונה לשם טיפול בביצוע עסקה בקשר למוצר פנסיוני מסוים שברשות לקוח תיעשה לאחר הצגת הרשאה מתמשכת לבעל רישיון לפי נספח ב2 (להלן: "ייפוי כוח לפי נספח ב2"), חתום על ידי הלקוח.
ח. גוף מוסדי יטפל בכל העברת בקשה לטיפול בביצוע עסקה בתכנית ביטוח שאינה כלולה במוצר פנסיוני אם הציג בעל הרישיון ייפוי כוח לפי נספח ב2.
ט. בעל רישיון יעביר לגוף מוסדי שבו מנוהל מוצר עבור לקוח, ייפוי כוח לפי נספח ב, לא יאוחר מחלוף עשרה ימי עסקים מהיום שבו הוא נחתם, ואם ביקש לקוח להצטרף למוצר פנסיוני אצל גוף מוסדי יעבירו במועד העברת בקשת ההצטרפות.
י. בעל רישיון לא יעביר בקשה לביצוע פעולה בתוכנית ביטוח הכלולה במוצר פנסיוני ששווקה על ידי חברה מנהלת, אלא לחברה המנהלת עצמה.

5. תוקפו של ייפוי כוח
א. ייפוי כוח לפי נספח א יהיה בתוקף שלושה חודשים מיום חתימתו.
ב. מבלי לגרוע מחובות הגוף המוסדי לפי כל דין, ייפוי כוח לפי נספח ב, יהיה בתוקף בתקופה שבין עשרה ימי עסקים מהיום שבו התקבל אצל גוף מוסדי לבין עשר שנים או לתקופה קצרה מהמועד האמור כפי שנקבע במסגרת ייפוי הכוח.
ג. על אף האמור, ייפוי כוח לפי נספח ב אשר נלווה לטופסי הצטרפות למוצר אצל גוף מוסדי, יהיה בתוקף עבור המוצר אליו ביקש הלקוח להצטרף, החל ממועד החתימה.
ד. בעל רישיון שקיבל הודעה בכתב מלקוח על ביטול ייפוי כוח או הודעה אחרת בכתב, שעניינה למעשה ביטול ייפוי הכוח (כדוגמת הודעה אודות ביטול הסכם יעוץ מתמשך), יעביר הודעה בכתב על כך לגוף מוסדי תוך חמישה ימי עסקים ממועד קבלת ההודעה.
ה. חתימת לקוח על ייפוי כוח לפי נספח ב1, תבטל כל ייפוי כוח קודם עליו חתם הלקוח או כל הרשאה אחרת, המסמיכים בעל רישיון אחר לטפל בביצוע עסקה באותו מוצר פנסיוני.
ו. חתימת לקוח על ייפוי כוח לפי נספח ב2, תבטל כל ייפוי כוח קודם עליו חתם הלקוח או כל הרשאה אחרת, המסמיכים בעל רישיון אחר לטפל בביצוע עסקה באותו מוצר (להלן: "ייפוי כוח קודם"). על אף האמור, חתימת הלקוח על ייפוי כוח לפי נספח ב2, שבו נתן הלקוח הרשאה לבעל הרישיון לקבל מידע בלבד לגבי מוצר מסוים, לא תבטל ייפוי כוח קודם שעליו חתם הלקוח לגבי אותו מוצר.
ז. גוף מוסדי שקיבל ייפוי כוח חדש המבטל ייפוי כוח קודם או הודעה בכתב מלקוח או מבעל רישיון על ביטול ייפוי כוח קודם - ייראה בייפוי הכוח הקודם כבטל, החל מתום עשרה ימי עסקים מהיום שבו קיבל את ההודעה או ייפוי הכוח החדש, לפי העניין.
ח. לעניין סעיף 2(ב) לנספח א וסעיף 2(ה) לנספח ב בחוזר מבנה אחיד, יראו את מועד כניסת ייפוי כוח החדש לתוקף כמועד שבו נמסרה הבקשה לקבלת מידע.
ט.גוף מוסדי אשר קיבל ייפוי כוח חדש או הודעה על ביטול ייפוי כוח לפי סעיף קטן ה., יעביר הודעה על כך בכתב לבעל הרישיון שייפוי הכוח שלו בוטל, תוך חמישה ימי עסקים מהיום שבו הגיע לידיו ייפוי הכוח החדש או ההודעה, לפי העניין.
י. אין באמור בסעיף זה כדי לאסור העברת מידע מגוף מוסדי לבעל רישיון לצורך בקרת תשלום עמלות להן זכאי בעל הרישיון. המידע יכלול את הנתונים הנדרשים לחישוב העמלה כפי שנקבע בהסכם בין בעל הרישיון לגוף המוסדי.

6. אימות ייפוי כוח
א. גוף מוסדי יקבע בנוהל, שיעודכן מעת לעת, הוראות לעניין אימות ייפוי כוח לפי נספח ב. בנוהל יפורטו המקרים והאמצעים בהם יפעל הגוף המוסדי לאמת את ייפוי הכוח והצעדים שינקטו על ידו אם יתעורר חשד כי ייפוי כוח אינו משקף הרשאת הלקוח.
ב. ייפוי כוח לפי נספח א והמסמך המזהה המצורף לו, לא יועברו למערכת סליקה פנסיוניות מרכזית ולגוף המוסדי. אימות בקשת מידע מסוג זה יעשה על ידי מערכת סליקה פנסיוניות מרכזית באמצעות אמצעי זיהוי אחר שיינתן ללקוח בהתאם לסעיף 3.ו., או בהתאם להוראות שפורטו בסעיף 4.ב..
ג. גוף מוסדי יראה בפניה לבקשת מידע לפי נספח א שהועברה באמצעות מערכת סליקה פנסיוניות מרכזית, כאילו הועבר אליו ייפוי הכוח לפי נספח א והמסמך המזהה המצורף לו.
לעניין סעיף 4.ג. בחוזר מבנה אחיד יראו בייפוי כוח לפי נספח א שאומת במערכת סליקה פנסיונית מרכזית, כאילו הועבר לגוף המוסדי.
ד. גוף מוסדי יעביר לבעל רישיון מידע או יבצע פעולות, לפי בקשת לקוח שהועברה על ידי בעל רישיון, בכפוף להצגת ייפוי כוח תקף לפי סעיפים 3(ב),(ו), 4(ד), (ו)-(ח), 5(א)-(ג),(ז) או לפי סעיף 6(ג).
ה. גוף מוסדי לא יתנה תוקפו של ייפוי כוח בדרישות נוספות, מעבר לאמור בסעיף קטן ג., ובכלל זה אישור של גורם חיצוני, לרבות אימות עורך דין או נוטריון של הפרטים המפורטים בייפוי הכוח, אישור הפוטר את הגוף המוסדי מאחריות למסירת המידע לגורם מורשה לקבלו, או בהמצאת טופס נוסף הכולל את פרטי הגוף המוסדי.
ו. גוף מוסדי יפרסם באופן ברור באתר האינטרנט פרטי התקשרות ייעודיים לקבלת מענה בנוגע לייפוי כוח לפי חוזר זה.

7. הוראת מעבר
א. גוף מוסדי יעביר לבעל רישיון רשימה מעודכנת של לקוחותיו במוצר פנסיוני, שטרם חתמו על ייפוי כוח לפי נספח ב עד ליום 1 ביולי 2017, באחת מהדרכים הבאות:
(1) קובץ אקסל שישלח לבעל הרישיון אחת לששה חודשים;
(2) מתן גישה ישירה לבעל הרישיון לרשימה כאמור במערכות הגוף המוסדי.  
ב. הרשימה תכלול לפחות את הפרטים הבאים:
1) פרטי הלקוח לצרכי התקשרות, לרבות מספר תעודת זהות, כפי שמופעים בגוף המוסדי;
2) מספר חשבון הלקוח במוצר הפנסיוני בגוף המוסדי ומספר הקידוד האחיד של המוצר הפנסיוני.
ג. על אף האמור בסעיף 3.ב., עד ל-31 בדצמבר 2013 ניתן להשתמש גם בייפוי כוח בהתאם לנוסח הנספחים בחוזר סוכנים ויועצים 2012-10-3 שעניינו "ייפוי כוח לבעל רישיון". ייפוי כוח אלו יהיו תקפים בהתאם לתקופה שנקבעה בהם.

8. תחולה
הוראות חוזר זה יחולו על כל הגופים המוסדיים ועל כל בעלי הרישיון.

9. תחילה
א. תחילתו של חוזר זה ב-1 בספטמבר 2013 (להלן: "מועד התחילה").
ב. על אף האמור בסעיף קטן א.:
1) מועד התחילה של סעיף 4.א. לחוזר זה, לגבי מוצר שהלקוח קיבל ייעוץ או שיווק פנסיוני על ידי בעל הרישיון לפני מועד התחילה וכל עוד הפעולות במוצר לא מבוצעות באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, ב-1 ביולי 2017.
2) עד ל-31 ביולי 2014 מילוי מספר קידוד פוליסה לביטוח חיים ומספר קידוד תכנית ביטוח שאינה כלולה במוצר פנסיוני, בייפוי הכוח אינו שדה חובה.

10. ביטול תקפות
החל מיום התחילה חוזר סוכנים ויועצים 2012-10-3 שעניינו "ייפוי כוח לבעל רישיון", בטל.
   

עודד שריג
הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.