חדשות מאגף שוק ההון ביטוח וחיסכון: חוזר חובת שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית

בתוקף סמכותי לפי סעיף 31יב לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005 (להלן: "החוק"), הריני להורות כדלקמן:

1. כללי
לאור ההתפתחויות הטכנולוגיות בשנים האחרונות ככלל, ועל רקע ההתפתחויות בשוק החיסכון הפנסיוני בפרט, תוקן החוק כדי לאשר את הסדרת פעילותה של מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
צעדים אלו הינם חלק ממהלך רחב של קידום ענף החיסכון הפנסיוני והפיכתו לדיגיטלי, ובכלל זה ייעול תהליכי עבודה, הוזלת עלויות, יצירת תשתית איכותית למתן ייעוץ פנסיוני ושיווק פנסיוני ותמיכה בקבלת החלטות מושכלת על ידי חוסכים.
סעיף 31ב לחוק קובע את התנאים להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית ואת הנושאים שעל הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר (להלן: "הממונה") לבחון בבואו לשקול בקשה למתן רישיון. סעיף 31ב(ד) לחוק קובע כי הממונה רשאי לקבוע שהענקת רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית תיעשה בדרך של מכרז, אם שוכנע כי זוהי הדרך המיטבית להענקתו. מכרז, כאמור, יכלול את התנאים הקבועים בחוק, ויכול הוא לכלול תנאים נוספים.
ביום 12.7.2011 קבע הממונה כי הענקת רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית תיעשה בדרך של מכרז, שבו ייבחר ספק להקמת המערכת ולהפעלתה. תפקוד יעיל של מערכת סליקה פנסיונית מרכזית מחייב היערכות מוקדמת של גופים שיהיו חייבים או רשאים להשתמש בה.
פעולות שמשתמשים יחויבו לבצע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, ייעשו בהתאם להוראות חוזר גופים מוסדיים 2011-9-1 שעניינו מבנה אחיד להעברת מידע ונתונים בשוק החיסכון הפנסיוני.

2. הגדרות
"בעל רישיון" - סוכן ביטוח פנסיוני ויועץ פנסיוני כהגדרתם בחוק.
"מערכת סליקה פנסיונית מרכזית" - כהגדרתה בחוק.
"משתמש" - גוף מוסדי או בעל רישיון המשתמשים במערכת.
"ניוד כספים" - העברת כספים מגוף מוסדי לגוף מוסדי אחר בהתאם להוראות תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), התשס"ח-2008, וחוזר גופים מוסדיים 2008-9-11 "העברת כספים בין קופות גמל".
3. חובת התחברות למערכת סליקה פנסיונית מרכזית
א. הגורמים הבאים יערכו את כל ההכנות הדרושות להתחברות למערכת סליקה פנסיונית מרכזית ולשימוש בה, בהתאם לכללים שיפורסמו על ידי המערכת, לאחר אישור הממונה כגון: דרישות טכנולוגיות, ממשקי תקשורת ואבטחת מידע, כללים לעניין הטמעת תוכנה ככל שתידרש, הכשרת עובדים לשימוש בתוכנה וכדומה:
1) גוף מוסדי;
2) בעל רישיון שמבצע עבור לקוחות את הפעולה המנויה בסעיף 5(ב);
3) בעל רישיון שמבצע עבור לקוחות את הפעולות המנויות  בסעיף  5(ג), אלא אם קיים ממשק ממוכן או מערכת ייעודית בין בעל הרישיון לבין הגוף המוסדי, כדוגמת ממשקי C2B.
ב.התחברות למערכת סליקה פנסיונית מרכזית ותחזוקת החיבור ייעשו על ידי המשתמש.
4. עלויות התחברות ודמי שימוש
משתמש יישא בכל עלויות ההתחברות ותחזוקת החיבור למערכת סליקה פנסיונית מרכזית, ויהיה מחויב בדמי שימוש בהתאם להוראות הממונה וכללי המערכת שאושרו על ידי הממונה.
5. פעולות שיבוצעו באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית
א. גוף מוסדי יבצע את הפעולות המפורטות להלן, באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית בלבד:
1) טיפול בכל בקשה לקבלת מידע, לרבות קבלת מידע באופן שוטף, או בבקשה לביצוע פעולה המועברת אליו באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
2) העברת מידע בקשר לניוד כספים, לרבות מידע לגבי ניוד כספים שלא בוצע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
3) העברת היזון חוזר בנוגע לבקשות שנתקבלו במסגרת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
ב. פניית בעל רישיון לגוף מוסדי לשם בקשת מידע חד פעמית שאינה כוללת פרטי זיהוי של מוצר פנסיוני המנוהל לטובת לקוח, תיעשה באמצעות מערכת סליקה פנסיוניות מרכזית בלבד.
ג. פניית בעל רישיון לגוף מוסדי לשם העברת בקשה של לקוח לגוף מוסדי לביצוע פעולות עבור לקוח או קבלת מידע אודות מוצר של לקוח  תיעשה באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית בלבד, אלא אם קיים ממשק ממוכן או מערכת ייעודית בין בעל הרישיון לבין הגוף המוסדי, כדוגמת ממשקי C2B.

6. תחולה
חוזר זה יחול על גופים מוסדיים ובעלי רישיון, למעט קופת גמל מרכזית לקצבה, כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005.

7.תחילה
א. תחילתו של חוזר זה ביום פרסומו.
ב. על אף האמור בסעיף קטן א.:
1) תחילתו של סעיף 5(א)(2) - במועד שבו תתאפשר סליקת מידע הנלווה לסליקת כספים, כפי שיפרסם הממונה.
2) תחילתו של סעיף5(ג) - ב-1 בינואר 2016.
8. ביטול תקפות
החל במועד פרסום חוזר זה, חוזר גופים מוסדיים 2013-9-7 שעניינו "חובת שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית" - בטל.


עודד שריג

הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון

    

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.