חמש טעויות נפוצות של פנסיונרים >> ולמה להרבה אנשים שנות הזהב הן לא שנות זהב

 “A goal without a plan is just a wish.”

מטרה ללא תוכנית היא רק משאלה

Confucius


תאמינו או לא, מישיבה עם עשרות פנסיונרים שבמהלך חיי העבודה שלהם היו מוצלחים במיוחד מתברר שהרבה פנסיונרים עדיין מבצעים טעויות בסיסיות שמיוחסות בדרך כלל לאנשים צעירים חסרי ניסיון. טעויות אלו גורמות להם נזקים קשים שעלולים לחבל בתוכניות שלהם לפרישה עם בטחון ושלווה.

אפשר להימנע מרוב טעויות אלה עם חשיבה מקדימה ותוכנית כלכלית. אך אם לא מבצעים את הצעדים למנוע את הטעויות החלום לפרישה של זהב יכול לאבד את הברק שלו.

להלן מניסיוני חמש הטעויות הנפוצות שעושים פורשים.

1.לא לכתוב ולחיות בתוך תקציב.
למרות שזה נשמע לכם אלמנטרי, וטעות שאסור לפספס, מתברר שרוב הפנסיונרים חיים בלי תקציב וזה הופך לבעיה רצינית עם השנים.

"אנשים פשוט לא עוקבים אחרי ההוצאות שלהם" אומרת מרי אדם – מתכננת פיננסים מ"פלורידה" ששמעתי את ההרצאה שלה בארה"ב. אין להם מושג כמה ועל מה הם מוציאים כסף וכאן מתחילה הבעיה.

פנסיונרים מניסיוני לא עסוקים ב"תזרים" ההכנסות וההוצאות שלהם והם לא ערניים כמה כסף יוצא וכמה נכנס כל חודש.

חלק מאנשים שעוברים תהליך של תכנון פיננסי שבו אנו מתעדים את ההכנסות וההוצאות לאורך כל החיים (עם תכנית קדימה) ממש מופתעים. אם אתה לא יודע כמה ההוצאות שלך אין לך דרך לדעת אם אתה יכול לחיות את החיים שאתה חולם עליהם.

 2.לא להבין את השפעה של אינפלציה על החיים שלהם
לא להתייחס לאינפלציה או גרוע יותר להתעלם ממנה – יכול להרוס כל תכנית פיננסית.

לפי הסטטיסטיקה  בגיל 65 אנו צפויים לחיות עוד 2 עד 3 עשורים. המשמעות היא שאם האינפלציה תהיה רק 3% לשנה, כוח הקניה שלנו יהיה חצי אחרי 20 שנים!

לא להבין את התופעה ולמשוך מתוך המקורות שלנו באופן אופטימי או בגלל תחושה שאנו "עשירים" לרגע יכול לחבל בתוכניות שלנו לחיות חיים של כבוד.

3.משיכות מהחסכונות במהירות יתר.
לפעמים פנסיונרים חושבים – הגעתי לגיל פרישה – יש לי אפשרות להוון קצבאות – אני אעשה את זה. אצא לחופשה חלומית או ארכוש מכונית מכובדת.

סיפוק של הרגע יכול לחבל באפשרות של לחיות חיים של ביטחון.

לפעמים לא רק שלא כדאי למשוך כספים אלו אלא גם את הקצבה בכלל ולדחות אותה ככל הניתן במטרה שיצמח ויעמוד לרשותנו בשנים שבו באמת לא ניתן להתפרנס או להסתדר.

4.לתת הלוואות או מתנות לבני משפחה
פנסיונרים חייבים להבין, משיכה מהמקורות בגיל מבוגר היא צעד בלתי הפיך ויותר מציאות שבה הפנסיונר יכול להיות תלוי במשפחה או בחברה בעתיד.

הרבה פנסיונרים בתחושה שהם עשירים. יש להם בקופה שניים או שלושה מיליון ₪ ולא יקרה כלום אם יעזרו לבן לרכוש דירה ולהעניק לו מתנה של חצי מיליון ₪. אך 3 מיליון מאפשר הכנסה חודשית של סך הכול כ 15,000 ₪ . שזה רחוק מלהיות עשיר.

חייבים לתכנן מתנות וההלוואות ליקרים שלנו ולהבין את ההשלכות והסיכונים.

5.להתעלם מתכנון המס.
להניח שמקום העבודה דאג לכם לתכנון מס בפרישה זה טעות נפוצה וטעות שיכולה לעלות לפנסיונר הרבה כסף, אנו עובדים בממוצע  שלושים וחמש עד ארבעים שנה ויש לנו אירועי מס רבים במהלך החיים. האם תיעדנו את האירועים ודאגנו שנקבל את ההטבות ששילמנו עליהם בפרישה?

חייבים לעשות תכנון מס ראוי עם איש מקצוע מורשה. זה תמיד משתלם.

סיכום

בעולם שבו אנו לבדנו אחראים על גורלנו הפיננסי, תכנון פיננסי זה חובה. לאיגוד מתכננים פיננסים 61 אנשים מקצוע מורשים ועוד מאות אנשי מקצוע בתהליכי לימוד המקצוע שקיבלו על עצמם את הערך העליון "לשים את טובת הלקוחות בקדימות".

דן דוברי -יו"ר איגוד המתכננים הפיננסים

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.