יעד ללא תכנית הוא רק "משאלה" >> מכתב לדוגמא ללקוחות על תכנון פיננסי

"Any Goal without a Plan is just a "wish

לאחרונה דירג אתר האינטרנט  Yahoo את המקצוע מתכנן פיננסי בין שבעת המקצועות המבוקשים ביותר בעולם בשנת 2014 והמקצוע הצומח ביותר.

בשבילי זו ממש לא הפתעה – כבר בכנס ביטוח חיים של לשכת סוכני הביטוח בשנת 1994 נתתי הרצאה שזכתה לשבחים על העתיד של המקצוע "סוכן ביטוח חיים" וחזיתי שעם הארכת תוחלת החיים יהפוך המקצוע שלנו להיות בין המקצועות החשובים ומבוקשים בעולם אך בצורה אחרת מאשר הוא היה.

לא די רק למכור מוצרים, אנו חייבים להבין שהשליחות שלנו היא לא למכור לאנשים מוצרים פיננסים ופנסיונים אלא לעזור למשפחות לחיות את החיים שמגיעים להם ולעזור להם לפרוש.

במאמר באתר Yahoo  - הם מסבירים למה המקצוע כל כך חשוב ומבוקש ואני מצוטט אותם  -

" בואו נהיה כנים – אם אתה דומה לרוב בני האדם בעולם אז חלק גדול מהיום שלך, מהשבוע שלך, מהחודש שלך ומהחיים שלך מורכב מניהול כספים".  לכן זו ממש לא הפתעה שכאשר מגיעים להחלטות הפיננסיות הגורליות: הפרישה שלנו, השכלה של הילדים שלנו, רכישת בית, צרכי ביטוח , אנו פונים למתכנן פיננסי אישי"

"כפי שקורה בהרבה תעשיות, דור ה"בייבי בומרס" שהגיעו ומגיעים לפרישה עם שליטה על כסף רב, מחפשים איש שנאמן עליהם ושם את טובתם בקדימות, ולכן אנו חוזים שמתכננים פיננסים יהיו עסוקים מאוד בעתיד".

על מנת להמחיש את החשיבות והערך הרב שמביא מתכנן פיננסי ללקוחות, להלן דוגמא של מכתב שלי ללקוחות לאחר פגישת ההכרות ולפני כריתת ההסכם לעריכת תכנון פיננסי ומערכת יחסים ארוכת טווח.

לקוח יקר,

אני רוצה להודות לך על ההזדמנות להיפגש אתך. אני מברך על ההזדמנות לעבוד אתך כמתכנן הפיננסי האישי שלך. המכתב להלן מגדיר באופן ספציפי את תנאי  מערכת היחסים בינינו.

קודם, ברצוני להבטיח לך שכל מידע שאתה מספק לי ישמר באופן הסודי ביותר. במהלך עריכת התכנון הפיננסי יכול להיות שאצטרך להתייעץ עם אנשי מקצוע נוספים ובמקרה זה אבקש את רשותך לחשוף מידע רלוונטי.

כפי שהסברתי לך וכפי שמפורט בהסכם בינינו, ההסכם בינינו יכלול כל שרות שנדרש במטרה להכין לך תוכנת פיננסית.  שירותים אלו יכללו:

• סקירה של המטרות הפיננסיות שלך וקביעת סדרי עדיפויות.
• סקירה של המצב הפיננסי העכשווי שלך, לרבות דוח ערך נטו של המשפחה, תזרים מזומנים ואנאליזה של ניהול הסיכונים.
• אנאליזה של קרנות פנסיה וקופות גמל (חיסכון ארוך טווח).
• סקירה של תיק ההשקעות שלך ויצירת אסטרטגיית הקצאת נכסים תואמת יעדי חיים.
• יצירת אסטרטגיה לניהול פיננסי, לרבות תחזיות פיננסיות ואנאליזה.
• השלמת תכנית לפרישה לרבות תחזיות פיננסיות ונכסים שנדרש לצבור במועד הפרישה במטרה לחיות את רמת החיים שנגדיר. 
• אבחון של ערך הנטו של המשפחה והנזילות שלה.
• איתור אסטרטגיות מיסוי במטרה למקסם את העמדה הפיננסית.
• הצגת תכנית בכתב שנסקור לפרטיה יחד. זה יכלול המלצות שמעוצבות במטרה לאפשר לך להשיג את היעדים הכלכליים שהגדרנו בתמיכה של סקירות פיננסיות רלוונטיות.
• יצירת תכנית פעולה לביצוע ההמלצות.
• הפנייה לאנשי מקצוע נוספים, בהתאם לצורך, לסייע באימפלמנטציה של התכנית.
• עזרה בביצוע התכנית. 

הגדרה מועדים לבחינה מחדש של התכנית (סקירה תקופתית).
מערכת היחסים בינינו תהיה מערכת יחסים מקצועית מתמשכת. באופן מינימאלי נפגש פעם בשנה כדי להבטיח שהתכנית תואמת את הצרכים שלך.

ברצוני להדגיש לך שאיני מקבל שום שכ"ט בגין הפניות לאנשי מקצוע נוספים או מיצרנים של מוצרים (עמלות מחברות ביטוח או בתי השקעות) ובמידה ויגיע לנו שכ"ט או עמלה נחשוף את זה לך מיד והסכום המלא יוחזר לך או יקוזז משכ"ט שהסכמנו עליו בגין העבודה.

לא ידוע לי על כל ניגוד עניינים שיש לי כאשר אני מקבל על עצמי את העבודה. אני מתחייב שבמידה ויתעוררו ניגודי עניינים בהמשך אחשוף אותם מיד. אני מכריז בזה על מחויבותי לעמוד בסטנדרטים ובקוד האתי כאיש מקצוע, כמוגדר ב CFP Board’s Standard of Professional Conduct . זה כולל לשים את האינטרסים שלך מעל אינטרסים אישיים שלי כאשר אני מכין ומבצע תכנית פיננסית עבורך. ידוע לי שבמעמד זה אני פועל כנאמן שלך כפי שמוגדר בקוד האתי של האיגוד העולמי והישראלי. תוכל לקבל פרטים נוספים באתר האינטרנט של האיגוד העולמי ב -  www.fpsb.org

אני מלא ציפייה לעבוד אתך ולעזור לך ולמשפחתך להשיג את יעדי החיים שנגדיר.

דן דוברי – דצמבר 2013

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.