המפקח על הבנקים "תאגיד בנקאי לא יסרב לפתוח חשבון ללקוח, רק בשל היות הלקוח - לקוח מוגבל, או לקוח מוגבל חמור, או לקוח מוגבל מיוחד"

 הנדון: פתיחת חשבון עובר ושב ביתרת זכות וניהולו
 (ניהול בנקאי תקין, הוראה מס' )422
 
מבוא

.1 סעיף 2(א)(2) חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א, 1981 (להלן - "החוק") קובע כי תאגיד בנקאי לא יסרב, מטעמים שאינם סבירים, לתת שירותים מסוימים ללקוח, בעת פתיחת חשבון עובר ושב ביתרת זכות (להלן – חשבון) וניהולו. הוראה זו נועדה להבהיר מהם אותם שירותים אשר מהווים חלק בלתי נפרד מניהול חשבון, ומהם אותם מקרים בהם לא תתקבל טענת "סירוב סביר" לפתיחת חשבון. יובהר, כי אין בהוראה זו כדי לגרוע מחובות התאגיד הבנקאי על פי כל דין, ובכלל זה לפי סעיף 2 לחוק, או לחייב תאגיד בנקאי לתת שירות שלא בהתאם לתנאי הרישיון שלו או בניגוד למדיניות עסקית כאמור בסעיף 2(ד) לחוק.
.2 לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי הבנקאות ובאישור הנגיד, קבעתי
הוראה זו.

 בכבוד רב,
 דוד זקן
 המפקח על הבנקים  

להמשך הטיוטה

קטע קצר מההוראה:

סירוב בלתי סביר 5.(א) תאגיד בנקאי לא יסרב לפתוח חשבון ללקוח, רק בשל היות הלקוח אחד או יותר
מאלה:
1 לקוח מוגבל, או לקוח מוגבל חמור, או לקוח מוגבל מיוחד, כמשמעותם בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981 , לרבות לקוח כאמור ש הוגבל בעבר לפי הוראות חוק זה.
2 לקוח בהליך פשיטת רגל לרבות לקוח שהיה בעבר בהליך פשיטת רגל.
3 לקוח אשר הוטל עיקול על חשבונותיו.
4 לקוח אשר מתנהל או התנהל בעבר הליך משפטי שמקורו בגביית חוב, בינו לבין תאגיד בנקאי אחר.

(ב) על אף האמור בס"ק (א), היה הלקוח בהליך פשיטת רגל, וטרם הופטר מחובותיו, רשאי התאגיד הבנקאי להתנות את פתיחת החשבון, או את ניהולו בהתאם לסעיף  8 להוראה זו, בקבלת אישור מראש של הנאמן או המנהל המיוחד.
(ג) האמור בס"ק (א) לא יחול לגבי לקוח המבקש לפתוח חשבון בעבור אחר מכוח דין, מינוי, או הסכם.

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.