כמה דמי שמירה משלם החבר שלך ? >> הפיקוח על הבנקים מתיל חובת גילוי עלות שירותים בניירות ערך

לכבוד
התאגידים הבנקאיים
 
הנדון: גילוי עלות שירותים בניירות ערך
 (ניהול בנקאי תקין, הוראה מספר )414
 
מבוא
.1 בתחום ניירות הערך נמצא כי ישנו פער גדול ה בין עמלה התעריפית לבין העמלה שנגבית בפועל, אשר מקשה על יכולת ההשוואה של הלקוח. על מנת לסייע ללקוח לקבל החלטה מושכלת באשר לעלות השירות, ועל מנת לעודד את התחרותיות, ולאחר התייעצות בוועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות, ובאישור הנגידה, קבעתי הוראה זו.
 
עיקרי ההוראה
.2 תאגידים בנקאיים יציגו ללקוחות המחויבים בעמלות בגין פעולות של קניה, מכירה או פדיון של ניירות ערך ישראלים ו/או זרים או בעמלת דמי ניהול פיקדון ניירות ערך , מידע השוואתי בדבר שיעורי העמלות ששילמו לקוחות שמחזיקים פיקדונות בשווי דומ ל ה שווי הפיקדון שמחזיק הלקוח. יובהר, כי ההצגה ללקוחות המחויבים בעמלות בגין פעולות של קניה, מכירה או פדיון של ניירות ערך ישראלים תתבצע תוך חלוקה בין מניות ואגרות חוב לבין מלווה קצר מועד.
 
.3 הצגת הנתונים על ידי התאגידים הבנקאיים תתבסס על שווי הפיקדון , הכולל הן פיקדונות בניירות ערך ישראלים והן פיקדונות בניירות ערך זרים.
 
.4 המידע שיוצג ללקוח, במסגרת ההודעה שנשלחת אליו מכוח חוק הבנקאות (שירות ללקוח) התשמ"א – 1981 , יכלול את השיעור הממוצע המשוקלל של העמלה, כאשר מדובר בעמלת קנייה מכירה ופדיון של ניירות ערך , וכן, את השיעור הממ וצע המשוקלל כאשר מדובר בעמלת דמי ניהול פיקדון ניירות ערך, כל זאת כמפורט בתוספת א' להוראה. ויובהר, לצורך חישוב המידע המוצג בתוספת א' להוראה, לא יילקחו בחשבון עמלות שנגבו, ככל שנגבו, בהתאם להערה מס' 2 בפסקה 1 לפרט 4(א) ו, הערה מס' 1 בפסקה 4 לפרט 4(א) של התוספת הראשונה לכללי הבנקאות (שירות ללקוח)(עמלות), התשס"ח – 2008.

 אופן חישוב שיעורי העמלות שיוצגו, יהיה כדלקמן:
.א לעניין קנייה, מכירה ופדיון של ניירות ערך - שיעור עמלה בפועל יהיה סכום העמלה בפועל חלקי סכום הפעולה.
.ב לעניין דמי ניהול ניירות ערך - שיעור עמלה שנתי בפועל יהיה סכום עמלה בפועל חלקי סכום הפעולה , או שווי הנייר לפיו חושבו דמי הניהול, בהתאמה. מנה זו תוכפל ב - 365 חלקי מספר הימים לפיו חושבה העמלה.
 
.6 המידע ההשוואתי שיימסר ללקוח יפורס ם גם באתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי, על מנת שלקוח יוכל להשוות את עלות השירות בין הבנקים השונים. הנתונים יוצגו כשהם ערוכים בהתאם לטבל ה שבתוספת א' להוראה ו, יתבססו על נתונים שהתקב ול במהלך תקופה של ששה חודשים (ינואר – יוני, יולי – דצמבר), אותם יעדכן הבנק בתוך 30 ימים מסוף כל תקופה.
 
.7 המידע ההשוואתי שיימסר ללקוח במסגרת ההודעה יוצג לצד מידע מפורט על עמלות קניה, מכירה ופדיון של ניירות ערך בהן חויב הלקוח, במהלך תקופה של שישה חודשים (ינואר – יוני, יולי – דצמבר). אופן הצגת הפירוט, על עמלות אלו בהן חויב הלקוח, יעשה בהתאם לטבלה בתוספת 'ב.
 
.8 המידע ההשוואתי שיימסר ללקוח במסגרת ההודעה יוצג לצד עמלות דמי ניהול ניירות ערך בהן חויב הלקוח, במהלך תקופה של 6 חודשים (ינואר – יוני, יולי – דצמבר), בהתאם לטבלה שבתוספת ג'.

על אף האמור לעיל, יובהר כי אם החזיק לקוח בנייר ערך מסוים, בהחזקה המורכבת מתקופות החזקה שונות (רבדים / שכבות), במקום הצגה של תקופת ההחזקה כנדרש בתוספת ג', יפנה התאגיד הבנקאי למידע בהודעה, המסביר את אופן חישוב מספר ימי ההחזקה של אותו נייר, כפי שבוצע על ידי התאגיד הבנקאי לצורך קביעת סכום העמלה בה חויב הלקוח בפועל .
 
.9 התאגיד הבנקאי אינו נדרש להציג נתונים ביחס לאופציות, מאחר שניירות ערך אלו אינם משקפים פעילות טיפוסית של משק בית או עסק קטן.
 
תחולה
.10 האמור בהוראה יחול רק ביחס לעסקאות המבוצעות על ידי "לקוח", כהגדרתו בסעיף 9ט(ו) לחוק הבנקאות .

תחילה
.11 תחילתה של הוראה זו היא ביום 1 בינואר 2015, כאשר ההצגה הראשונה של המידע ללקוח
ופרסומו בהתאם באתר האינטרנט, כאמור בסעיפי ההוראה, תתבסס על נתונים שהתקבלו במהלך חודשים יולי – דצמבר 2014. עם זאת, לגבי 'תקופת ההחזקה', כנדרש בתוספת ג' להוראה, באפשרות התאגיד הבנקאי להציג מידע זה ללקוח החל מהדיווח של ה   - 1ביולי 2015, שיתבסס על נתונים שהתקבלו במהלך החודשים ינואר – יוני 2015 ואילך, ולא במועד האמור ברישא לסעיף זה.

בכבוד רב,
 
דוד זקן
המפקח על הבנקים

לחוזר המלא



הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.