רשות ניירות ערך >> הקלה בדרישות עדכון פרטי לקוח על ידי בעל רישיון

18. הקלה בדרישות עדכון פרטי לקוח על ידי בעל רישיון

18.1. דברי הסבר  

סעיף 13 קובע את החובה לערוך הסכם בכתב עם הלקוח וכן קובע את הפרטים שיש לכלול בהסכם כאמור. סעיף 13(ד) לחוק קובע כי פרטי הזיהוי והצרכים וההנחיות של הלקוח כפי שנקבעו בהסכם, יעודכנו בכל עת שיודיע הלקוח על שינוי בהם, ואם לא הודיע על שינוי כאמור במשך שנה - ייזום בעל הרישיון עדכון של הפרטים. במסגרת מתווה ההצעות להקלות ברגולציה הוצע לשנות את תדירות חובת עריכת הליך עדכון הצרכים, וזאת לאור טענה שעלתה מציבור בעלי הרישיון, לפיה הקשר השוטף של בעל הרישיון עם הלקוחות מביא בדרך כלל ממילא לידיעת בעל הרישיון על שינויים בפרטי הלקוח, ומכאן שדרישת החוק בעניין זה היא מעבר לנדרש הן לנוכח העלויות הכרוכות ביישומו והן לנוכח חוסר הרצון של הלקוחות לשתף פעולה בהליך מדי שנה כאשר לא חל שינוי בפרטיהם. מהערות הציבור שהתקבלו להצעה זו, עולה כי גם קביעת תדירות עדכון של פעם בשנתיים אינה פתרון נכון תמיד, שכן לא ניתן לקבוע תקופה שתתאים לכל סיבות מתן השירותים, לכל סוגי הלקוחות ולכל בעלי הרישיון. כך לדוגמא, ישנן נסיבות בהן לקוחות נמצאים בקשר שוטף ורציף עם מנהלי התיקים וישנן נסיבות בהן הקשר השוטף איננו תדיר ורציף.

18.2. הצעת החקיקה

לנוכח האמור לעיל, מוצע לשנות את תדירות חובת עריכת הליך עדכון צרכי הלקוח כך שלא תיקבע בחוק תקופה מסוימת לעדכון (שנה, שנתיים וכדומה), אלא החובה לעריכת העדכון תחול בהתאם לאופי השירות,אופי הקשר שבין בעל הרישיון ללקוח ומכלול הנסיבות ביחס לכל לקוח ומאפייניו. עם תיקון הסעיף כאמור, תפעל הרשות ליצירת ודאות משפטית בדרך של פרסום הנחיות בעניין התדירות הנדרשת לעריכת העדכון בהתאם למאפייני הלקוחות, אופי השירות וקריטריונים נוספים. אין בדעת הרשות לקבוע באופן קטגורי כי התדירות הנדרשת היא גדולה מאחת לשנה. בנוסף, התקבלו הערות מהציבור לגבי החובה הקבועה בסעיף 13(ד) למסור ללקוח ההעתק ממסמך העדכון גם כאשר מדובר בעדכון פרטי הזיהוי הקבועים בסעיף קטן (ב)(1) (לדוגמא - שם, כתובת, מספר טלפון). נטען כי שינוי כאמור נעשה מטבע הדברים לנוכח בקשה של הלקוח ולכן אין צורך לעדכן את הלקוח על השינוי, דבר הכרוך בהשקעת משאבים מצד בעל הרישיון. בהקשר זה מוצע לבטל את החובה לשלוח ללקוח מסמך בכל עת שפרטי הזיהוי כאמור מעודכנים על ידי בעל הרישיון בתיאום עם הלקוח.



  18.3 ריכוז הערות ציבור

בפרק זה:
"חוק הייעוץ"- חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות התשנ"ה- 1995.

 לפרסום המקורי ולנוסח החוק

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.