בביקורות שערך האוצר במספר חברות ביטוח מצא מקרים בהם צורפו מבוטחים לביטוחי חיים קולקטיבים ללא קבלת הסכמתם

חדשות מאגף שוק ההון ביטוח וחיסכון‎ >> הכרעה עקרונית לעניין הצטרפות לביטוח חיים קולקטיבי - טיוטה

בביקורות שערכנו במספר חברות ביטוח מצאנו מקרים בהם צורפו מבוטחים לביטוחי חיים קולקטיבים
(עובדים או בני משפחותיהם) ללא קבלת הסכמתם המפורשת בכתב מראש, זאת על אף שהמבוטחים נשאו בעלות הביטוח )בצורה מלאה או חלקית, (כנדרש בתקנה 1 (ב) בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (ביטוח חיים קבוצתי), התשנ"ג-1993 (להלן: "תקנות ביטוח קבוצתי"). במהלך הביקורת חברות ביטוח נדרשו להעביר רשימה של מבוטחים שהצטרפו במסגרת ביטוח חיים קולקטיבי ב- 2011-2012. עבור מבוטחים אלו החברות היו צריכות לציין האם מבוטחים חתמו על טפסי הצטרפות. לאחר קבלת הקבצים המלאים מהחברות נבחר מדגם של מבוטחים, לגביו החברה הייתה צריכה להעביר העתקים של טפסי ההצטרפות חתומים. מהמדגם והטפסים שהועברו, עלה כי ישנם מקרים רבים שבהם לא נמצאו טפסי הצטרפות חתומים. לנוכח האמור לעיל, ובתוקף סמכותי לפי סעיף 30 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981,

להלן הוראותיי:

 1. במקרים שבהם לא אירע מקרה ביטוח, על חברת הביטוח לקבל הסכמה מפורשת בכתב של מבוטחים בביטוח חיים להמשיך ולהיות מבוטחים בחברה.

2. למבוטחים שיודיעו לחברת ביטוח כי אינם מעוניינים בביטוח ולמבוטחים שלא יודיעו על החלטתם, על אף משלוח הודעות כמפורט להלן, חברת ביטוח תבטל את הכיסוי הביטוחי ותשיב פרמיה ישירות למבוטח. השבת פרמיה תהיה בגובה סך הפרמיה ששילמו מבוטחים החל ממועד הצטרפותם לראשונה לביטוח ולכל היותר שלוש שנים ממועד פרסום הכרעה זו, ועד למועד ביטול הכיסוי הביטוחי בצירוף הפרשי הצמדה וריבית בהתאם להוראות חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א-1331 (להלן: "סכום ההשבה"); ואולם, אם המעסיק שילם חלק מהפרמיה על החברה להשיב חלק זה למעסיק.

3. על חברות הביטוח להעביר לידי אגף שוק ההון, תוך 20 יום ממועד פרסום ההכרעה מתווה לביצוע ההשבה ובירור רצונם של כל אחד ממבוטחים להיות מבוטח במסגרת הביטוח. מתווה זה יכלול לוחות זמנים לביצוע ההשבה, פילוח האוכלוסייה המבוטחת בביטוח חיים קולקטיבי, נוסח הודעה למבוטחים בדבר הדרישה לקבל הסכמה, הודעת התראה למבוטחים שלא הודיעו לחברת הביטוח על עמדתם והודעה בדבר ביטול הכיסוי הביטוחי. במסגרת המתווה חברת ביטוח תציג בפנינו, בין היתר:

3.1. ריכוז של שמות בעלי פוליסות ומספר מבוטחים בכל קבוצה אליהם חברת הביטוח צריכה לפנות כדי להשיג הסכמה מפורשת להמשיך ולהיות מבוטחים בקבוצה. כמו-כן, יש לציין עבור כל קבוצה את מועד תחילת ההסכם האחרון.

3.2. תיאור תהליך הפנייה למבוטחים, שיכלול, לכל הפחות, את השלבים הבאים:

3.2.1. פנייה בכתב למבוטח בדואר רגיל (להלן: "מכתב ראשון") בתוך 30 ימים ממועד אישור המתווה. בפניה יצוין כי הפנייה הינה בעקבות הכרעה עקרונית שהממונה פרסמה. במסגרת הפנייה על חברת הביטוח להעמיד בפני כל אחד מהמבוטחים את הבחירה בין שתי האפשרויות הבאות: האחת, המשך הביטוח באמצעות החברה, והשנייה, ביטול הביטוח באופן מיידי. ככל שמדובר בביטוח המשולם בחלקו על ידי המעסיק ובחלקו על ידי העובד, החברה תציין זאת בפני המבוטח, תברר את רצונו ותבהיר למבוטח את ההשלכות לכך (צמצום הסכום המבוטח / ביטול הביטוח). לפנייה תצורף הודעה של החברה לפיה, מבוטח שלא יודיע לה עד למועד כאמור בסעיף 3.2.4 להלן, באיזו מהאפשרויות ברצונו לבחור, יבוטל הביטוח עבורו החל מאותו המועד ויוחזר סכום ההשבה.

3.2.2. ככל שלא יתקבל מענה בתוך 30 ימים ממועד שליחת המכתב הראשון, חברת הביטוח תשלח מכתב נוסף בדואר רשום (להלן: "מכתב שני") שיכלול הודעת התראה לפני ביטול הכיסוי הביטוחי למבוטחים שלא הודיעו לחברת הביטוח את החלטתם, וזאת עד למועד כאמור בסעיף 3.2.4 להלן.

3.2.3. במקרה שבו לא תתקבל תגובת מבוטח בתוך 30 ימים נוספים ממועד שליחת המכתב השני, תפעל חברת ביטוח ליצירת קשר טלפוני עם המבוטח, במקרים שבהם לא הצליחה החברה ליצור קשר ישירות עם המבוטח תפנה לבעל הפוליסה לצורך קבלת הסכמה בכתב של המבוטח (להלן: "יצירת קשר טלפוני").

3.2.4. בחלוף 30 ימים ממועד יצירת הקשר הטלפוני, במקרה שבו חברת הביטוח לא תצליח להשיג את תגובת המבוטח על אף כל הניסיונות כמתואר לעיל, תבטל החברה את הכיסוי הביטוחי ותשלח למבוטחים הודעת ביטול אליה תצרף את סכום ההשבה; ואולם, אם המעסיק שילם חלק מהפרמיה על החברה להשיב חלק זה למעסיק.

 4. בנוסף, נבקשכם להעביר למשרדנו לא יאוחר מ-30 יום לאחר ביצוע ההשבה, רשימת מבוטחים שחברת הביטוח לא הצליחה להשיג את תגובתם.

5. בסיום התהליך, ולכל המאוחר עד ליום 31 במרס 2015, יהיה על חברת הביטוח להמציא לידינו דוח ממבקר הפנים שלה, שיכלול את פירוט תהליך ההשבה ובקרות שנוספו למניעת הישנות ההפרה שתוארה כאמור, וזאת על מנת לבדוק את התנהלות החברה בנושא, ובכלל זה ביצוע המתווה כאמור.   בכבוד רב ,    דורית סלינגר  הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון




 


הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.