קופות גמל >> משיכת כספים מקופת גמל של עמית שנפטר ללא צו ירושה

בתוקף סמכותי לפי סעיף  39(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, אני מורה כדלקמן:

1 . כללי

כאשר בחשבון של עמית שנפטר לא קיימת הוראת מינוי מוטבים נדרשים הזכאים לכספים להמציא צו ירושה או צו קיום צוואה על מנת למשוך כספים מהחשבון. הליך הוצאת צו כאמור כרוך בעלויות כספיות שלעתים קרובות עולות על גובה החיסכון הצבור בחשבון העמית. מצב דברים זה מביא לכך שלמרות שיש מי שירצה לקבל את הכספים והוא זכאי להם, העלויות הכרוכות בכך מונעות ממנו לממש את זכאותו. לאור האמור, חוזר זה מסדיר מקרים שבהם יתאפשר תשלום כספי עמית שנפטר ללא דרישת המצאת צו ירושה או צו קיום צוואה.

2 .  משיכת סכומים מחשבון של עמית שנפטר

א. במקרים שבהם אין בידי הגוף המוסדי הוראת מינוי מוטבים, תאפשר חברה מנהלת את משיכת הכספים מבלי לדרוש המצאת צו ירושה או צו קיום צוואה, ובלבד שהתקיימו כל אלה:
1)  יתרת הכספים בחשבון העמית שנפטר אינה עולה על 5,000 ש"ח במועד בו הוגשה הבקשה למשיכת הכספים מהחשבון. הסכום האמור יעודכן מדי שנה ביום 1 בינואר, לפי שיעור שינוי המדד שהיה ידוע באותו מועד לעומת המדד שהיה ידוע ביום 1 בינואר של השנה שקדמה לו, ולעניין יום העדכון הראשון – לעומת המדד שהיה ידוע ביום תחילתו של חוזר זה;
2) עברו 3 שנים מפטירת העמית;
3) המבקשים למשוך את הכספים חתמו על כתב שיפוי שיכלול את הפרטים הבאים:
א) הצהרה כי המבקשים למשוך הם, ככל הידוע למבקשים, יורשם לפי דין של העמית;
ב) התחייבות לשיפוי החברה המנהלת במידה והיא תחויב לשלם לאחר את הכספים או את חלקם;
4) המבקשים למשוך את הכספים הם בן זוגו, הורהו, או ילדו של העמית בהתאם לרישומי מרשם האוכלוסין שבמשרד הפנים;
5) החברה המנהלת בדקה מול הרשם לענייני ירושה כי לא הוצא צו ירושה או צו קיום צוואה לגבי עזבון העמית שנפטר.

ב. במקרים שבהם לפי הוראת מינוי המוטבים, המוטבים בחשבון הם בן זוגו, הוריו או ילדיו של העמית ללא ציון שמם, תאפשר חברה מנהלת את משיכת הכספים מחשבון העמית שנפטר, מבלי לדרוש המצאת צו ירושה או צו קיום צוואה, ובלבד שהתקיימו כל אלה:

1)  התנאים המנויים בפסקאות (א)(1) עד (2) ו- (4) עד (5) לעיל;
2)  המבקש למשוך את הכספים חתם על כתב שיפוי שיכלול את הפרטים הבאים:
א)  הצהרה כי ככל הידוע לו אין אחר המקיים את הוראת מינוי המוטבים;
ב) התחייבות לשיפוי החברה המנהלת במידה והיא תחויב לשלם לאחר את הכספים או את חלקם.

3 . הודעה אודות הליך המשיכה

א. חברה מנהלת תוסיף להודעה שעליה לשלוח לכתובתו של עמית שנפטר כאמור בתקנה 4 לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (איתור עמיתים ומוטבים), התשע"ב – 2012, (להלן – התקנות) לחלק בהודעה המפרט את הליך בדיקת הזכאות לכספים, את המפורט להלן:
"במקרה שבו יתרת הכספים בחשבון המנוח נמוכה מ- 5,000 שקלים, וכל עוד לא נאמר בהוראת מינוי מוטבים שמסר הנפטר אחרת, בן זוגו של הנפטר, הורהו או ילדו רשאים למשוך את הכספים בהליך מקוצר שאינו דורש הוצאת צו ירושה או צו קיום צוואה, ובכפוף להוראות הדין. פירוט הליך המשיכה והטפסים הנדרשים במקרה זה ניתן למצוא באתר הגוף המוסדי בקישור ____".
ב. שלחה חברה מנהלת, טרם יום התחילה תחילתו של חוזר זה, את ההודעה כאמור בתקנה 4 לתקנות לכתובתו של עמית שנפטר שיתרת הכספים בחשבונו נמוכה מ-5,000 שקלים וחלפו 3 שנים ממועד הפטירה, והחברה המנהלת אינה נדרשת לפי הוראות התקנות לשלוח הודעה נוספת כאמור עד ליום 1 בינואר 2015, תשלח החברה המנהלת הודעה כאמור לכתובתו של העמית שנפטר כהגדרתה בתקנות עד ליום 1 בינואר 2015, ובה התוספת האמורה בסעיף קטן (א) לעיל.

4 . פרסום באתר אינטרנט של חברה מנהלת
חברה מנהלת תפרט באתר האינטרנט שלה את ההסדר האמור בסעיף 2, וכן תאפשר הורדה מאתר האינטרנט של כל הטפסים הנדרשים לרבות ההצהרה הנדרשת מהמבקש למשוך את הכספים כאמור.

5 . תחולה
הוראות חוזר זה יחולו על כל החברות המנהלות של קופות גמל שאינן קופות ביטוח ושאינן קרנות פנסיה.

6 . תחילה
תחילתו של חוזר זה ביום פרסומו.


       


 דורית סלינגר
הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון

 

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.