חדשות מאגף שוק ההון ביטוח וחיסכון >> טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים ( קופות גמל) (עמלות הפצה) התשע"ד-2014 (נוסח שהועבר לועדת כספים)‎

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (עמלות הפצה) התשע"ד-2014

בתוקף סמכותי לפי סעיפים 32(ה)(2), 56 ו-60 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005  (להלן- חוק קופות גמל), ולפי סעיף 41(ג1) ו-(ד) לחוק הפיקוח על הביטוח בהתייעצות עם הוועדה המייעצת, ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, אני מתקין תקנות אלה:
 
תיקון תקנה 1    

1. בתקנה 1 לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)(עמלות הפצה), התשס"ו-2006  (להלן - התקנות העיקריות) -
            (1) לפני ההגדרה "המשך חברות בקופה" יבוא:
            ""גוף מוסדי" – אחד מאלה:
                (1) בעל רישיון חברה מנהלת לגבי קופת גמל שבניהולו שאינה קופת ביטוח;
                (2) מבטח לגבי קופת ביטוח או תכנית ביטוח שבניהולו;";
            (2) אחרי ההגדרה "יועץ פנסיוני", "לקוח", "מוצר פנסיוני", "סוג מוצר פנסיוני" יבוא:
            ""עמית" ו-"עמית שהקשר עמו נותק"  - כהגדרתם בתקנה 8(ו) לתקנות דמי ניהול;";
            (3) אחרי ההגדרה "עסקה" יבוא:
                      ""קופת ביטוח מבטיחת תשואה" - קופת ביטוח המזכה את המבוטח בתשואה מובטחת שבעדה זכאי המבטח לאיגרות חוב שמנפיקה הממשלה לפי חוק המילווה (חברות ביטוח), התשכ"ג-1962 , או לפי חוק המילווה (ביטוח חיים), התשכ"ה-1965 ;";
            (4) בהגדרה "קופת גמל", במקום "שבפסקאות (1) עד (3) ו- (7)" יבוא "שבפסקאות (1) עד (7)" ואחרי "ואינה קרן ותיקה" יבוא "קופת גמל מבטיחת תשואה או קופת ביטוח  מבטיחת תשואה";
            (5) אחרי ההגדרה "קופת גמל" יבוא:
            ""קופת גמל מבטיחת תשואה" - קופת גמל לתגמולים או קופת גמל אישית לפיצויים, לגבי כספים המנוהלים במסלול השקעה שיש בו הבטחת תשואה מזערית או קבועה, והיא אחת מאלה:
                (1) מנורה מבטחים יתר - קרנות גמולים בע"מ;
                (2) ישיר בטחון - קרן פנסיה;
                (3) אקסלנס גמולה - קרן פנסיה;
                (4) מנורה מבטחים אמיר - קרן גמולים בע"מ;
                (5) בר - קרן גמולים בע"מ.
            "תכנית ביטוח" - תכנית ביטוח  מפני סיכון מקרה מוות או מפני סיכון אבדן כושר עבודה הכלולה בסוגי המוצר הפנסיוני שבפסקה (8) בהגדרה "סוג מוצר פנסיוני" שבחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני;
            "תקנות דמי ניהול" - תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), התשע"ב- 2012  .".

תיקון תקנה 2  

 2.    ב. בתקנה 2 לתקנות העיקריות, במקום תקנת משנה (א) יבוא:

                "(א) גוף מוסדי רשאי לשלם עמלת הפצה ליועץ פנסיוני אם הוסכם בהסכם הפצה ביניהם (בתקנות אלה – הסכם הפצה) כי בשל עסקאות שיבצע היועץ הפנסיוני בין הגוף המוסדי לבין לקוחות, לגבי קופת גמל שבניהולו או בשל המשך חברות בקופה כאמור, יהיה היועץ הפנסיוני זכאי לתשלום עמלת הפצה מן הגוף המוסדי, וכל עוד אותו יועץ פנסיוני מסכים להתקשר עם כל גוף מוסדי אחר שיבקש להתקשר עמו בהסכם הפצה בשל עסקאות או בשל המשך חברות בקופה, בשיעור ובתנאי תשלום זהים, ובעבור שירות זהה, בכפוף להבדל בשיעור העמלה הנובע מהוראות תקנה 3(א) ו-(ב).
                 (א1) על אף האמור בתקנת משנה (א), גוף מוסדי הרשאי לנהל יותר מקופת גמל אחת מאותו סוג לפי סעיף 2(ה) לחוק קופות גמל, יהיה רשאי להתקשר בהסכם הפצה עם יועץ פנסיוני, כאמור בתקנת המשנה האמורה, רק אם התקשר, במסגרת אותו הסכם הפצה, לגבי כל קופות הגמל שבניהולו, לרבות כל מסלולי ההשקעה באותה קופה, ולגבי כל תכניות הביטוח, שבניהולו כאמור; בתקנת משנה זו, "קופת גמל"-
                למעט קרן פנסיה ולמעט קופת גמל ענפית.

תיקון תקנה 3    

3. בתקנה 3 לתקנות העיקריות -
            (1)    בתקנת משנה (א) -
                (א)    במקום הרישה עד המילים "ביום העסקים האחרון של כל חודש" יבוא :
                    "(א) שיעור עמלת ההפצה בשל עסקאות או בשל המשך חברות בקופה בעד כל חודש, לא יעלה על סך כול הסכומים שלהלן:  
                        (1)    הנמוך מבין שני אלה:
                            (א)    החלק השנים עשר של 0.2% מסך כל הסכומים העומדים לזכות העמית בקופת הגמל ביום העסקים האחרון של כל חודש;
                            (ב)    החלק השנים עשר של 40% מסך כל  דמי הניהול שגובה הגוף המוסדי מכל הסכומים העומדים לזכות העמית בקופת הגמל ביום העסקים האחרון של כל חודש;
                        (2)    הנמוך מבין שני אלה:
                            (א)    1.6% מסך כל ההפקדות המועברות אל הגוף המוסדי לזכות העמית בעד כל חודש בשל קופת גמל ותכנית ביטוח;
                            (ב)    40% מדמי הניהול שגובה גוף מוסדי מהעמית מסך כל ההפקדות המועברות אל הגוף המוסדי לזכות הלקוח בעד כל חודש בשל קופת גמל ותכנית ביטוח.";
                (ב)    הסיפה החל במילים "החלה או הסתיימה" תסומן כתקנת משנה (א1) ובה, במקום "תקנת משנה זו" יבוא "תקנת משנה (א)".   
            (2)    במקום תקנת משנה (ב) יבוא :
                "(ב) על אף האמור בתקנת משנה (א), שיעור עמלת ההפצה בשל עסקאות או בשל המשך חברות בקופה שהיא קרן השתלמות, בעד כל חודש, לא יעלה על החלק השנים עשר של 0.25% מסך כל הסכומים העומדים לזכות העמית בקופת הגמל ביום העסקים האחרון של כל חודש.".
            (3)    תקנת משנה (ג) - בטלה.

תיקון תקנה 4  

 4.    א.    בתקנה 4 לתקנות העיקריות -
            (1)    בתקנת משנה (א) במקום "החל הלקוח" יבוא "החלו עמיתת  או שאיריו";
            (2)    
            (3)(2)    אחרי תקנה משנה (ב) יבוא:
                "(ג) לא תשולם עמלת הפצה בהתקיים אחד מאלה למשך התקופה המתחילה במועד  כקבוע  לצדו -
                    (1) בעד עמית שהקשר עמו נותק   -   החל במועד הפחתת דמי הניהול כאמור בתקנה 8(א)(1) לתקנות דמי הניהול או בתום תשעה חודשים מן המועד שבו הודיע הגוף המוסדי ליועץ פנסיוני, בכתב,  על ניתוק הקשר עם אותו עמית ועל אי תשלום דמי העמילות לפי תקנה 4א, לפי המאוחר;
                    (2) בעד עמית שנפטר שאינו מבוטח או בעד מבוטח שנפטר כמשמעותם בתקנה 8(א)(2) ו-(3) לתקנות דמי ניהול בהתאמה  -  החל במועד הפחתת דמי הניהול כקבוע באותן תקנות או בתום תשעה חודשים מן המועד שבו הודיע הגוף המוסדי ליועץ פנסיוני, בכתב, על פטירתו של המבוטח ועל אי תשלום דמי העמילות לפי תקנה 4א, לפי המאוחר.".
הוספת תקנה 4א  

 5.  אחרי תקנה 4 לתקנות העיקריות יבוא:
        "מתן הודעה ליועץ   4א  גוף מוסדי ימסור הודעה בכתב ליועץ פנסיוני בתוך חצי שנה מן המועד שעמית הפך לעמית שהקשר עמו נותק או ממועד פטירתו של עמית, לפי העניין, על היות העמית עמית שהקשר עמו נותק או על פטירת העמית, לפני העניין, ועל האפשרות כי לא תשולם לו עמלת הפצה לפי הוראות תקנה 4(ג).".       
תחילה  ותחולה  

 6.  (א)תחילתן של תקנות אלה, למעט האמור בתקנת משנה (ב) ביום י בטבת התשע"ה (1 בינואר 2015).
        (ב) על אף האמור בתקנת משנה (א) -
(1) תהיה תחילתן של תקנות  4(ג)  ו-4א לתקנות העיקריות, כנוסחן בתקנות 4 ו-5 לתקנות אלה, ביום פרסומן;
(2) יחולו הוראות תקנות אלה על עמלת הפצה ששולמה בשל עמיתים ערב פרסומן  של תקנות אלה , החל ביום כ בטבת התשע"ו (1 בינואר 2016).

  יאיר לפיד, שר האוצר





הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי וביןבהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.